Las tarjetas de crédito cero interés, también conocidas como tarjetas de crédito con promoción de transferencia de saldo, son una herramienta financiera que ofrece a los consumidores la oportunidad de consolidar deudas existentes o financiar nuevas compras sin incurrir en intereses durante un período de tiempo específico.
Aunque estas tarjetas pueden parecer una solución atractiva para aquellos que buscan reducir su carga de deuda, es importante comprender tanto los beneficios como los posibles inconvenientes asociados con su uso.
Solicitar una tarjeta de crédito con una tasa introductoria del cero por ciento por 18 meses, es una oferta tentadora, si tomamos en cuenta que la tasa promedio de las tarjetas de crédito rondan el 27% de interés (según Forbes Advisor’s weekly credit card rates report).
¿Cuál es mi objetivo al solicitar una tarjeta de cero interés?
Al solicitar una tarjeta de crédito con una tasa promocional del cero por ciento, es fundamental tener claridad sobre el objetivo que se persigue A continuación, ahondaremos en algunos de ellos:
• Consolidación de deudas: uno de los objetivos más comunes al solicitar una tarjetas de crédito cero interés es la consolidación de deudas existentes. Si tiene saldos pendientes en otras tarjetas de crédito con tasas de interés más altas, puede aprovechar la tasa del cero por ciento para transferir el saldo de la tarjeta de crédito con un interés mayor a otra con un interés de cero por ciento y reducir el costo total de la deuda. El objetivo sería pagar la deuda de manera más eficiente y ahorrar dinero en intereses.
• Financiamiento de compras importantes: otra razón para buscar una tarjeta de crédito cero interés podría ser financiar una compra importante, como un electrodoméstico, muebles, o incluso un viaje. En lugar de pagar la compra de inmediato o recurrir a un préstamo con intereses, puede aprovechar la tasa promocional para realizar la compra y pagarla en cuotas sin incurrir en intereses adicionales.
• Emergencia financiera: en situaciones de emergencia financiera, como gastos médicos inesperados o reparaciones del hogar, una tarjeta de crédito con una tasa promocional del cero por ciento puede proporcionar un alivio temporal al ofrecer una fuente de financiamiento sin intereses. El objetivo en este caso sería hacer frente a la emergencia de manera efectiva, sin acumular intereses adicionales.
• Mejora del flujo de efectivo: algunas personas pueden buscar este tipo de tarjetas para mejorar su flujo de efectivo. Al aplazar el pago de ciertas compras o gastos durante el período promocional, pueden conservar su efectivo disponible para otros fines o invertirlo de manera más rentable. El objetivo sería maximizar el uso eficiente de los recursos financieros disponibles.
• Construcción del historial crediticio: para obtener una tarjeta de crédito cero interés se necesita tener buen crédito. Puede suceder, que su crédito en Estados Unidos sea muy nuevo y a pesar de tener un puntaje bueno, no tiene un historial sólido, precisamente porque es nuevo. Si este es su caso y solicita una tarjeta de crédito cero interés, quizás se la otorguen con una línea de crédito baja, pero esto sería una buena noticia y le permitiría construir tu crédito. Al utilizar la tarjeta de manera responsable y realizar pagos a tiempo, pueden mejorar su puntuación crediticia y aumentar su acceso a crédito en el futuro. El objetivo sería establecer una base sólida para una salud financiera a largo plazo.
Pros de las tarjetas de crédito de cero interés
• Ahorro en intereses: la principal ventaja es la oportunidad de ahorrar dinero en intereses, especialmente si se utilizan para consolidar deudas con tasas de interés más altas.
• Flexibilidad financiera: estas tarjetas brindan a los titulares la flexibilidad de financiar compras grandes o manejar gastos imprevistos sin incurrir en intereses adicionales durante el período promocional.
• Consolidación de deudas: permiten consolidar múltiples deudas en una sola tarjeta, lo que puede simplificar la gestión de las finanzas personales y potencialmente reducir los pagos mensuales.
Contras de las tarjetas de crédito de cero interés
• Tasas de interés más altas después del período promocional: una vez que expira la promoción de cero interés, los saldos remanentes están sujetos a tasas de interés estándar, que suelen ser significativamente más altas que las ofrecidas durante la promoción.
• Cargos adicionales: usualmente las tarjetas de crédito cero interés cobran un porcentaje por transferencia de saldo, que va del 3% al 5%. Otras cobran una anualidad e inclusive algunas agregan cargos por ciertos servicios como compras internacionales.
• Requisitos de crédito: para calificar para una tarjeta de crédito cero interés, se necesita un buen puntaje de crédito de al menos 670 puntos según los expertos de Experian. Si bien esto varía de ente emisor a ente emisor, un puntaje de crédito inferior, le resta posibilidades de poder acceder a este instrumento financiero.
Independientemente del objetivo específico que tenga al solicitar una tarjeta de crédito con una tasa promocional del cero por ciento, es importante tener en cuenta las condiciones y términos de la oferta, así como sus propias circunstancias financieras y capacidad para gestionar la deuda de manera responsable. Al establecer objetivos claros y evaluar cuidadosamente tus opciones, puede tomar decisiones financieras informadas que e ayuden a alcanzar tus metas y mantener una salud financiera sólida.
