Cómo reconocer un problema de deuda de tarjeta de crédito

El hecho de que pueda realizar los pagos en su tarjeta no significa que esté financieramente estable

La deuda de la tarjeta de crédito tiene una forma de ir trepando y causar estragos en su presupuesto. Usted cree que se encuentra bien, pero de repente no lo está. Desafortunadamente, la mayoría de nosotros tarda demasiado en pedir la ayuda que necesitamos. Como resultado, las opciones para resolver la deuda de la tarjeta de crédito pueden verse limitadas cuando se decide a solicitar ayuda. Pero si puede detectar un problema de deuda de tarjeta de crédito temprano, entonces puede cortarle la cabeza a la serpiente de las dificultades financieras, antes que lo muerda.

10 maneras de detectar un problema de deuda de tarjeta de crédito a tiempo

Señal de advertencia Nro. 1: Está posponiendo los gastos

Esto incluye cosas como retrasar la cita con un dentista o llevar su automóvil para un cambio de aceite. Si tiene un gasto que normalmente podría cubrir, pero no puede, es un síntoma de que se va encaminado a tener problemas.

Las tarjetas de crédito son deudas renovables. Eso significa que sus facturas aumentan a medida que carga más en ellas. Eventualmente, comienzan a tomar tanto de su presupuesto que no puede permitirse cumplir con otras cosas.

Señal de advertencia Nro. 2: Usted está gastando demasiado para cubrir los pagos mínimos

Los requisitos de pago mínimos de las tarjetas de crédito nunca deberían consumir más del 10% de sus ingresos. Si gasta más del 10% de lo que lleva a casa cubriendo los pagos mínimos, tiene demasiada deuda. Debe consolidar o explorar opciones para el alivio de la deuda.

Señal de advertencia Nro. 3: Usted ha agotado al menos una tarjeta

Utilizar las tarjetas de crédito hasta su límite, es una señal segura de problemas. También es realmente malo para su puntaje de crédito. La utilización del crédito es el segundo factor más importante utilizado para calcular su puntaje crediticio. Compara el saldo total de crédito con el límite de crédito total disponible. Se supone que nunca debe superar el 30%, o perjudicará su puntaje.

No vale de nada que su acreedor aumentara su límite, tampoco resuelve la situación. Si maximiza una tarjeta y el acreedor aumenta el límite, es como si le dieran una licencia para los problemas de deuda. Si alcanza el límite, la solución no es tener más crédito, sino que será pagar su deuda.

Señal de advertencia # 4: La consolidación lo conducirá a más deuda, en lugar de menos

Uno de los mayores problemas con la consolidación de deudas por cuenta propia es que puede terminar con más deudas. Las soluciones como las transferencias de saldo y los préstamos de consolidación ponen a cero los saldos de sus tarjetas de crédito. Como resultado, puede seguir cargando en ellas, incluso antes de pagar la deuda consolidada.

Si ya probó la consolidación de deudas, pero siguió comprando, probablemente solo empeorará la situación. Así es como finalizará con una deuda de decenas de miles. ¡Deje de hacer cargos en su tarjeta inmediatamente y llame a un consejero de crédito al consumidor!

Señal de advertencia Nro. 5: Usted ha dejado de ahorrar

Si tiene un buen presupuesto, los ahorros deben incluirse como un gasto más. Básicamente es como una factura que se paga todos los meses. Debe ahorrar alrededor del 5-10% de sus ingresos cada mes. Esto debe ser adicional al flujo de caja disponible en su presupuesto, es decir, el dinero que le sobra a fin de mes.

Si no está ahorrando nada, es una receta para tener más deudas. Cada gasto de emergencia terminará en una tarjeta de crédito. Y seamos sinceros: ¡hay gastos inesperados todo el tiempo!

Señal de advertencia Nro. 6: Usted gasta más del 75% de lo que gana

Un presupuesto equilibrado deja flujo de caja sin asignación (libre), para tener un poco de margen de maniobra. En un mundo perfecto, solo debería gastar aproximadamente el 75% de lo que ingresa en su hogar cada mes. Ese 75%, debería incluir los ahorros.

Los ahorros, más el flujo de caja libre, disponible, le brindan un margen extra para los costos inesperados, de modo que sus finanzas puedan manejar los inconvenientes. Puede cubrir cosas como regalos para cumpleaños y días festivos, y deducibles de seguros sin pestañear. Por lo tanto, si está presupuestado hasta el último centavo y simplemente "va tirando", probablemente se encuentre en una situación financiera difícil.

Señal de advertencia Nro. 7: Usted recibe correo spam sobre soluciones de deuda

Las empresas que brindan servicios de alivio de deuda, verifican los reportes de crédito del consumidor de forma regular. Realizan búsquedas por lotes para encontrar clientes endeudados y luego les envían ofertas de ayuda a granel. Entonces, el solo hecho de recibir correo sobre su problema de deuda, significa simplemente, que tiene un problema de deuda. Por ejemplo, si recibe ofertas para préstamos de consolidación de deudas, significa que un prestamista cree que tiene suficiente deuda para que la consolidación valga su tiempo.

¡No ignore las ofertas, continuando con el pago de sus cuentas! Revise cada oferta que reciba, ya sea por correo o por correo electrónico. Compare las tasas y los términos para ver quién ofrece la mejor oferta que pueda ajustarse a su presupuesto. Asegúrese de que las empresas sean legítimas, en lugar de simplemente anunciantes no deseados (spammers). Si tiene dudas sobre cuál es la solución más adecuada para usted, use consejería crediticia gratuita para poder comparar con asistencia profesional, las ofertas con que cuente.

Señal de advertencia Nro. 8: Dejó de recibir ofertas de tarjetas de crédito

De nuevo, puede sonar tonto usar el correo normal como un barómetro de por vida, ¡pero es verdad! Las compañías de tarjetas de crédito quieren que usted obtenga nuevas tarjetas de crédito. Y seguirán enviando ofertas hasta que ya no sea para ellos, un buen candidato para nuevas tarjetas. Si sucede eso, es una mala señal. Si incluso las compañías de tarjetas de crédito creen que tiene demasiadas deudas, probablemente las tenga.

Por lo tanto, una vez que las nuevas ofertas de tarjetas de crédito se conviertan en ofertas de consolidación de deudas o transferencias de saldos, ¡cuidado! Tómelo como una señal de que necesita dejar de cargar y encontrar una solución.

Señal de advertencia Nro. 9: Usted ha usado "soluciones de financiación alternativas"(AFS, por sus siglas en inglés)

Así es como los bancos y los prestamistas se refieren a cualquier tipo de financiación que cobra altas tasas de interés sin verificación de crédito. El mejor ejemplo es un préstamo de día de pago. Puede llegar a pagar fácilmente tasas de interés superiores al 300% y los cargos financieros a menudo ascienden a $ 30 por cada $ 100 financiados.

Si tiene que recurrir a una solución que no requiere una verificación de crédito, esa no es una buena señal. Significa que probablemente ya sepa que no calificará para el financiamiento tradicional. Pero las AFS generalmente no resuelven problemas de deuda, los empeoran.

Los préstamos de día de pago tienden a tener términos realmente estrictos para el reembolso, que no son favorables para la mayoría de las personas que los usan. Si utiliza un préstamo de día de pago correctamente, puede ser una herramienta útil. Si paga el saldo dentro de las siguientes dos semanas, entonces todos esos malos efectos generalmente no se aplicarán. Pero la mayoría de las personas que usan los préstamos de día de pago no pueden permitirse el lujo de devolverlos rápidamente. Entonces, termina en un ciclo interminable de cargos automáticos de cuentas bancarias y tarifas NSF.

Señal de advertencia # 10: Usted está posponiendo el pago de otras deudas

El pago de la deuda no debería ser un acto de malabarismo. Usted no necesita diferir sus préstamos estudiantiles mientras paga sus tarjetas de crédito. Lo mismo es cierto para la deuda tributaria si ha solicitado el Estado de Actualmente No Coleccionable (CNC, por sus siglas en inglés). Entonces, si está haciendo malabarismos con los pagos de la deuda, es porque tiene demasiada deuda.

La buena noticia es que no tiene que resolver los problemas de la deuda de a uno por vez. De hecho, encontrar soluciones para cada tipo de deuda que tenga, puede equilibrar su presupuesto.

Recuerde, si tiene deuda de tarjetas de crédito, deudas de impuesto o, incluso, desea reparar su puntaje de crédito, puede llamarnos al (844) 332-2768 y un experto en finanzas le hará una consulta gratuita.