Hoy te quiero contar sobre ciertos trucos para comenzar a construir puntaje de crédito cuando eres literalmente invisible para el sistema. Con el puntaje de crédito sucede lo que los americanos denominan una situación “catch-22”. Es ese tipo de situaciones imposibles, en la que no puedes realizar lo primero sin antes hacer lo segundo.
En otras palabras, para construir crédito necesitas tener crédito antes. Es como si encontraras esa oferta de trabajo donde buscan a un diseñador gráfico que tenga 5 años de experiencia en el cargo, pero que a la vez recién se haya graduado de la universidad.
Puede ser muy frustrante y paradójico que te nieguen una tarjeta de crédito por falta de historial crediticio, pero no te preocupes porque que hay formas de perforar ese techo de cristal. Algunas te pueden sonar poco convencionales, pero para romper la inercia y alcanzar un buen puntaje de crédito debemos ser creativos.
Si recién llegaste a los Estados Unidos o por alguna otra razón todavía no tienes historial crediticio, es clave que leas lo que sigue…
Algunos trucos para comenzar a construir crédito en los EE.UU. cuando eres invisible para el sistema
Adherirte como extensión de tarjeta de crédito
La idea es que un familiar o amigo de extrema confianza te agregue como usuario autorizado de su tarjeta de crédito. Conforme vaya pagando los saldos de esa tarjeta, esto se irá agregando a tu reporte e irás construyendo crédito. Pero ten mucho cuidado. Esto es un arma de doble filo. Tanto sus pagos en fecha como sus malas conductas se trasladarán a tu reporte. Por eso, analiza bien a quién le puedes pedir este favor.
Inscribirte en Experian Boost
Te puedes inscribir de forma gratuita en el Experian Boost y lograr que ciertos pagos puntuales como de cuenta de celular, plataformas de streaming -como Netflix o Amazon Prime- e incluso servicios públicos contribuyan a tu puntaje de crédito. Otra alternativa es logarlo a través del pago de tu renta. Lo que haces es inscribirte, junto con tu arrendador, a plataformas como PayYourRent o RentTrack. Ellos, por un valor fijo, vincularán tu historial en esta clase de pagos con tu informe de crédito. De esta forma, podrás ir mejorando tu puntaje.
Aplicar para una tarjeta de crédito asegurada
Lo primero es abrir una cuenta bancaria tu nombre. Y lo que sigue puede ser uno de los puntos más paradójicos. Porque sí, para construir crédito, necesitas crédito. Y lo más probable es que si no tienes historial, la mayoría de las empresas emisoras te nieguen una tarjeta de crédito.
Ahora bien, existe una alternativa a la que puedes aplicar desde la mayoría de los bancos y con gran éxito. Se trata de una tarjeta de crédito asegurada. Es como si habláramos de una tarjeta prepaga. La solicitas en tu banco y deberás realizar un depósito en garantía de ese crédito. Se te abrirá una cuenta asociada a esa tarjeta en la cual depositarás una suma de dinero. Mi consejo es que apliques al mayor monto posible, así te será más fácil su uso y construir crédito. Al pagar los saldos, toda esta información irá a tu reporte de crédito y construirás un mejor puntaje.
Posiblemente te den un monto a utilizar de alrededor de $1.500/$2.000. Recuerda que por más que se trate de una tarjeta asegurada, aplican las mismas normas básicas de buen uso que para cualquier tarjeta de crédito, como pagar tus saldos antes del vencimiento y que la deuda no supere el 30% de tu límite de crédito, entre otros…
Lee más sobre esto en: 4 consejos para utilizar tu tarjeta de crédito con éxito en Estados Unidos.
Comenzar a construir crédito con la compra de un auto
Esta es una alternativa que puede ser costosa, pero no por eso menos efectiva. Si no tienes ningún tipo de historial crediticio o tienes un bajo puntaje, puedes acceder a la compra de un auto en tu proveedor de confianza. Allí mismo te ofrecerán las alternativas de préstamos a tu disposición. Seguro te soliciten una prueba de ingreso, una de residencia, un teléfono a tu nombre, referencias personales y un pago inicial que puede ser de alrededor del 10% del valor total del vehículo.
Ten en cuenta que pagarás un interés muy elevado. El sistema castigará al principio tu bajo o inexiste puntaje, pero con el paso del tiempo podrás ir renegociando esta tasa mientras que tu crédito va mejorando.
Pequeño recordatorio: así se construye tu puntaje de crédito
El buen puntaje de crédito es necesario para pasos clave en nuestra vida: acceder a un auto, a nuestra casa propia u obtener un crédito para seguir capacitándonos…
Pero si tu crédito cayó por algún evento inesperado o si recién estás comenzando a construirlo, hay esperanza. Ya ves que hay formas de hacerlo de forma más rápida y eficaz.
