Cómo comenzar a construir crédito en los Estados Unidos

Hoy le quiero contar sobre ciertos trucos para comenzar a construir puntaje de crédito cuando usted es literalmente invisible para el sistema. Con el puntaje de crédito sucede lo que los americanos denominan una situación “catch-22”. Es ese tipo de situaciones imposibles, en la que no se puede realizar lo primero sin antes hacer lo segundo.

En otras palabras, para construir crédito necesita tener crédito antes. Es como si encontrara esa oferta de trabajo donde buscan a un diseñador gráfico que tenga 5 años de experiencia en el cargo, pero que a la vez recién se haya graduado de la universidad.

Puede ser muy frustrante y paradójico que le nieguen una tarjeta de crédito por falta de historial crediticio, pero no se preocupe porque hay formas de perforar ese techo de cristal. Algunas le pueden sonar poco convencionales, pero para romper la inercia y alcanzar un buen puntaje de crédito debemos ser creativos.
Si recién llegó a los Estados Unidos o por alguna otra razón todavía no tiene historial crediticio, es clave que lea lo que sigue…

Algunos trucos para comenzar a construir crédito en los EE.UU. cuando es invisible para el sistema

Adherirse como extensión de tarjeta de crédito

La idea es que un familiar o amigo de extrema confianza le agregue como usuario autorizado de su tarjeta de crédito. Conforme vaya pagando los saldos de esa tarjeta, esto se irá agregando a su reporte e irá construyendo crédito. Pero tenga mucho cuidado. Esto es un arma de doble filo. Tanto sus pagos en fecha como sus malas conductas se trasladarán a su reporte. Por eso, analice bien a quién le puede pedir este favor.

Inscribirse en Experian Boost

Usted se puede inscribir de forma gratuita en el Experian Boost y lograr que ciertos pagos puntuales como de cuenta de celular, plataformas de streaming -como Netflix o Amazon Prime- e incluso servicios públicos contribuyan a su puntaje de crédito. Otra alternativa es logarlo a través del pago de su renta. Lo que hace es inscribirse, junto con su arrendador, a plataformas como PayYourRent o RentTrack. Ellos, por un valor fijo, vincularán su historial en esta clase de pagos con su informe de crédito. De esta forma, podrá ir mejorando su puntaje.

Aplicar para una tarjeta de crédito asegurada

Lo primero es abrir una cuenta bancaria su nombre. Y lo que sigue puede ser uno de los puntos más paradójicos. Porque sí, para construir crédito, necesita crédito. Y lo más probable es que si no tiene historial, la mayoría de las empresas emisoras le nieguen una tarjeta de crédito.

Ahora bien, existe una alternativa a la que puede aplicar desde la mayoría de los bancos y con gran éxito. Se trata de una tarjeta de crédito asegurada. Es como si habláramos de una tarjeta prepaga. La solicita en su banco y deberá realizar un depósito en garantía de ese crédito. Se le abrirá una cuenta asociada a esa tarjeta en la cual depositará una suma de dinero. Mi consejo es que aplique al mayor monto posible, así le será más fácil su uso y construir crédito. Al pagar los saldos, toda esta información irá a su reporte de crédito y construirá un mejor puntaje.

Posiblemente le den un monto a utilizar de alrededor de $1.500/$2.000. Recuerde que por más que se trate de una tarjeta asegurada, aplican las mismas normas básicas de buen uso que para cualquier tarjeta de crédito, como pagar sus saldos antes del vencimiento y que la deuda no supere el 30% de su límite de crédito, entre otros…

Lee más sobre esto en: 4 consejos para utilizar tu tarjeta de crédito con éxito en Estados Unidos.

Comenzar a construir crédito con la compra de un auto

Esta es una alternativa que puede ser costosa, pero no por eso menos efectiva. Si no tiene ningún tipo de historial crediticio o tiene un bajo puntaje, puede acceder a la compra de un auto en su proveedor de confianza. Allí mismo le ofrecerán las alternativas de préstamos a su disposición. Seguro le soliciten una prueba de ingreso, una de residencia, un teléfono a su nombre, referencias personales y un pago inicial que puede ser de alrededor del 10% del valor total del vehículo.

Tenga en cuenta que pagará un interés muy elevado. El sistema castigará al principio su bajo o inexiste puntaje, pero con el paso del tiempo podrá ir renegociando esta tasa mientras que su crédito va mejorando.

Pequeño recordatorio: así se construye su puntaje de crédito

El buen puntaje de crédito es necesario para pasos clave en nuestra vida: acceder a un auto, a nuestra casa propia u obtener un crédito para seguir capacitándonos…

Pero si su crédito cayó por algún evento inesperado o si recién está comenzando a construirlo, hay esperanza. Ya ve que hay formas de hacerlo de forma más rápida y eficaz.