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Desde un puntaje de crédito más alto hasta tasas de interés más bajas, hay muchas razones para reparar su crédito

La reparación de crédito no tiene exactamente la mejor reputación como un servicio financiero. A los estafadores les encanta aprovecharse del deseo de la gente de obtener una solución rápida para sus puntajes de crédito, lo que ha llevado a muchos fraudes en la industria. Pero no se equivoque. La reparación de crédito es un servicio legítimo que está protegido por la ley federal. Usted tiene derecho a reparar su crédito y hay muchas buenas razones para hacerlo.

 Tome los pasos correctos para reparar su crédito

Con eso en mente, presentaremos las 12 razones principales por las que usted necesita reparar su crédito. Si desea conocer el proceso en general, consulte la Guía de Reparación de Crédito de Debt.com para obtener más información.

Razón #1: Hay una probabilidad de 1 en 4 de que su reporte de crédito tenga un error

Eso no es una estadística inventada. Viene directamente de un estudio del reporte de crédito del consumidor realizado por la Comisión Federal de Comercio (FTC, por sus siglas en inglés). En 2013, la FTC descubrió que uno de cada cuatro reportes contenía algún tipo de error. Peor aún, uno de cada cinco reportes tiene un error que afecta la puntuación de crédito de un consumidor. Y uno de cada veinte tiene un error que reduce su puntuación por 25 puntos o más.

Por lo tanto, este no es un pequeño problema que no afecta a muchos estadounidenses. Para ponerlo en perspectiva, usted también tiene una de cada cuatro posibilidades de convertirse en una víctima de fraude con tarjeta de crédito [ENG]. Por lo tanto, piense en todos los pasos que toma para prevenir el fraude. Si usted no está poniendo el mismo esfuerzo en mantener sus reportes de crédito libres de errores, es casi seguro que está dejando dinero sobre la mesa.

Razón #2: Puede aumentar su puntuación de crédito si repara su crédito

Para ser claros, la meta de la reparación de crédito no es aumentar su puntaje de crédito. El objetivo es eliminar los errores en su reporte de crédito. Pero la mayoría de las veces, hacerlo mejora su puntuación. Una vez más, hay una posibilidad en veinte de que tenga un error que está reduciendo su puntuación por lo menos 25 puntos.

Esto significa que con una disputa de crédito, usted podría ver un salto bastante grande en su puntaje en tan sólo 30 días. Si usted está buscando una manera rápida de construir crédito y ponerse en camino hacia un puntaje excelente, esto es lo que necesita. Aunque mejorar su puntaje de crédito es más bien un efecto secundario feliz de la reparación de crédito, a menudo es la manera más rápida de mejorar su puntaje.

Razón #3: Usted puede refinanciar todos sus préstamos a tasas de interés más bajas

Uno de los principales beneficios de un mejor crédito son las tasas de interés más bajas en todos sus préstamos. Las tasas de interés para las que usted puede calificar están directamente ligadas a su puntaje de crédito. Un mejor crédito significa tasas de interés más bajas. También significa que puede ingresar mientras que la obtención es buena con las bajas tasas de interés disponibles ahora.

Los prestamistas fijan las tasas de interés basándose en varios factores, comenzando con su puntaje de crédito. Pero la fortaleza de la economía es otro factor decisivo. Cuando la economía es fuerte, la Reserva Federal eleva su tasa de interés preferencial. Esto, a su vez, hace que los prestamistas también aumenten sus tasas de interés.

En la actualidad, la economía va bien, la Reserva Federal ha aumentado los tipos de interés unas seis veces desde 2017. Dicen que también planean seguir aumentando las tasas. Esto significa que lo mejor para usted es obtener cualquier préstamo que haya refinanciado tan pronto como sea posible. ¡No querrá dejar esto para más adelante! Arregle su crédito a través de la reparación de crédito, luego llame a sus prestamistas.

Usted puede refinanciar la mayoría de los tipos de préstamos si logra una mejor puntuación de crédito:

  1. Préstamos personales
  2. Hipotecas
  3. Préstamos para automóviles
  4. Préstamos de consolidación
  5. Préstamos privados para estudiantes

La única vez que un mejor puntaje de crédito no bajará sus tasas de interés en un préstamo tradicional es con préstamos estudiantiles federales. Las tasas de los préstamos federales para estudiantes no se establecen en base a su puntaje de crédito. Pero cualquier otro tipo de financiamiento tradicional lo hace, así que vale la pena que repare su crédito de vez en cuando y luego vea cómo refinanciar cualquier deuda existente.

Razón #4: También puede negociar tasas de interés más bajas para las tarjetas de crédito

Casi todas las tarjetas de crédito tienen tasas de interés variables. Las tasas de sus tarjetas de crédito existentes suben y bajan en función de diferentes factores. En este momento, a medida que la Reserva Federal aumenta la tasa de interés, es probable que sus acreedores también estén aumentando las Tasas de Porcentaje Anual (APR, por sus siglas en inglés) de su tarjeta de crédito. La buena noticia es que usted puede llamar a sus acreedores para solicitar tarifas más bajas. La clave para que esto suceda es un buen puntaje de crédito y un reporte de crédito libre de errores.

Si usted repara su crédito dentro de los próximos 3-6 meses (por lo general es el tiempo que toma la reparación de crédito [ENG]), entonces puede llamar a las compañías de su tarjeta de crédito para pedir reducciones en la tasa de interés. Nuestro fundador, Howard Dvorkin, tiene algunos consejos adicionales para negociar tasas de interés más bajas que pueden ayudarle a ahorrar dinero al pagar las deudas de su tarjeta de crédito.

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Razón #5: Obtener la aprobación para un nuevo financiamiento será mucho menos estresante

No hay nada más estresante que esperar a oír si un prestamista le aprueba un préstamo. Es agotador estar sentado preguntándose si su puntaje de crédito es lo suficientemente fuerte como para conseguirle el préstamo que usted quiere. Y ser rechazado para un financiamiento es desgarrador.

La buena noticia es que arreglar su crédito a través de la reparación de crédito es una manera fácil de aumentar sus posibilidades de aprobación del préstamo. Los dos factores más importantes para la aprobación del financiamiento son el puntaje de crédito y la relación entre deuda e ingresos (DTI, por sus siglas en inglés). La reparación de crédito le ayuda a fijar su puntaje de crédito. Entonces sólo tiene que preocuparse por el DTI, que es algo que puede comprobar fácilmente en línea de forma gratuita. Una vez que sepa que su DTI es bueno y que ha reparado su crédito, puede solicitar préstamos con confianza.

Además, también puede obtener las mejores tarjetas de crédito. Aunque hay tarjetas de crédito para el mal crédito, estas por lo general:

  1. Requieren que usted ponga un pago inicial para abrir la línea de crédito
  2. Las tasas de interés tienden a ser muy altas, como en 25% APR o más.

Si usted tiene mejor crédito, tiene acceso a mejores tarjetas de crédito. Las mejores tarjetas de crédito con la mayor cantidad de recompensas y las tasas de interés más bajas están reservadas para los consumidores con excelentes puntajes de crédito.

Razón #6: Puede estar listo para una hipoteca

Comprar una casa sigue siendo una gran parte del Sueño Americano. Y con el aumento de los precios de alquiler, la propiedad de la vivienda se ha convertido en la opción más asequible en muchos lugares… siempre y cuando usted pueda calificar.

Hacer que su crédito sea correcto es una parte importante de estar listo para una hipoteca. Y cuando se trata de tasas de interés más bajas en los préstamos, ningún préstamo es más importante que su hipoteca. Los intereses de las hipotecas ascienden a decenas de miles de dólares durante la vida del préstamo promedio. Sólo medio punto porcentual de diferencia en la tasa de interés de una hipoteca significa que se paga mucho dinero de su bolsillo.

Considere los cargos por intereses totales de una hipoteca de tasa fija a 30 años por $300,000 con un pago inicial del 20%:

  • Al 5.0% APR, su pago mensual sería $1,288.37 y el interés total pagado sería $223,813.88 durante la vigencia del préstamo.
  • Al 5.5% APR, el pago mensual sería de $1,362.69 y el total de los cargos por intereses sería de $250,569.70 durante la vigencia del préstamo.

Esa diferencia de 0.5% en su tasa de interés significa casi $75 más por mes y $26,755.82 más en cargos por intereses. Esta es la razón por la cual usted querrá que su puntaje de crédito sea lo más alto humanamente posible antes de solicitar una hipoteca. No deje ninguna piedra sin remover y comience por reparar su crédito.

Razón #7: Puede aprovechar los anuncios de ofertas de los concesionarios

Los concesionarios de automóviles son famosos por anunciar algunos incentivos muy tentadores para que usted se tiente para su próxima compra de auto. También son conocidos por rechazar a la mayoría de las personas para estas ofertas porque su puntaje de crédito es demasiado bajo para calificar.

Todas esas ofertas sin dinero y sin intereses por X años no están disponibles para la mayoría de los consumidores. Pero no se lo dicen hasta que está allí. Luego, básicamente, le ponen un cebo y le cambian a un préstamo diferente que no ofrece el mismo valor.

Con una buena o excelente puntuación de crédito, usted puede calificar para todas las ofertas de los concesionarios tal como se anuncian. También puede usar su buen puntaje crediticio para buscar el mejor financiamiento. Primero, vaya a su banco, cooperativa de crédito o prestamista en línea favorito. Dígales que quiere precalificar para un préstamo de auto. Ellos revisarán su crédito y le dirán cuánto puede pagar por un auto.

Luego, usted lleva ese conocimiento al concesionario para que pueda comparar el financiamiento. Asegúrese de comparar el costo total y el costo mensual de cualquier oferta del concesionario con el financiamiento tradicional a través de su prestamista preferido. Esto asegura que usted obtenga el mejor valor.

Razón #8: También obtendrá descuentos en el seguro del automóvil

Los préstamos para automóviles con tasas de interés bajas no son la única manera de que un mejor crédito le ayude a ahorrar dinero. Usted también puede calificar para mejores tarifas en su póliza de seguro de auto. La mayoría de las aseguradoras de automóviles utilizan lo que se conoce como un puntaje de seguro basado en el crédito. Esencialmente, un puntaje de crédito bajo significa que usted paga más por el seguro, incluso si usted es un buen conductor con un historial limpio.

Si mejora su puntaje de crédito, puede llamar a su agente para ver si califica para un descuento. Podría disminuir sus primas, deducibles o ambos, lo que significa que sus costos para el seguro serían más bajos.

Razón #9: El alquiler de propiedades será más fácil

Ya sea que usted quiera alquilar un apartamento o cuidar sus vacaciones, el dueño de la propiedad llevará a cabo una verificación de crédito. Un mal crédito significa que usted puede ser rechazado si trata de alquilar un apartamento. Incluso alquilar un coche puede ser problemático. Si usted tiene mal crédito, es posible que le obliguen a hacer un depósito para alquilar el vehículo, lo que podría desbaratar su presupuesto para las vacaciones.

La mayoría de la gente no considera cuánto el mal crédito puede hacer la vida más difícil. Pero reparar su crédito es la mejor manera de conseguir alquilar una propiedad sin problemas.

Razón #10: También puede evitar los depósitos en los servicios públicos

La mayoría de las compañías que ofrecen un servicio mensual también verifican su crédito cuando usted solicita una nueva cuenta. Eso incluye

  1. Compañías eléctricas
  2. Empresas de servicios públicos
  3. Proveedores de servicios móviles
  4. Proveedores de Internet

Cada vez que usted solicita uno de estos servicios con mal crédito, termina pagando un depósito. Esto hace que mudarse a un nuevo lugar sea más costoso porque usted necesita depósitos para todas sus facturas. Reparar su crédito significa un puntaje crediticio más alto, lo que puede ayudarle a evitar estos depósitos.

Razón #11: Usted puede ser capaz de salir de las acciones de cobranza

La reparación de crédito se trata en un 90% de corregir errores en su reporte de crédito, pero también hay un uso poco conocido para el servicio. Se trata de la definición legal de cuándo y por qué una agencia de crédito debe eliminar un ítem negativo de su reporte de crédito. Por ley, un ítem debe ser removido si la agencia de crédito no puede verificar la información sobre la deuda con el dueño de dicha deuda.

Básicamente, cada vez que usted hace una disputa de reparación de crédito, la agencia de crédito va al titular de esa deuda para pedirle que verifique la información. Tienen que ser capaces de probar que es su deuda y que usted debe la cantidad que ellos dicen que debe. Si no pueden y la información no puede ser verificada, por ley debe ser removida.

Esto significa que hay un potencial para usar la reparación de crédito para salir de la cobranza de deudas. Si usted cree que un cobrador no tiene información completa sobre su deuda, pídale a la agencia de crédito que la verifique. Si no pueden, entonces básicamente no tiene una deuda que pagar. La cuenta de cobranza desaparece de su reporte de crédito y deja de arrastrar hacia abajo su puntaje.

Esto es cierto, incluso si usted tenía una deuda legítima. Los compradores de deuda compran y venden deudas todo el tiempo y a menudo lo hacen con información incompleta. Si usted los cuestiona y ellos no pueden proporcionar todos los detalles necesarios para verificar la deuda, usted se libera de ella.

Razón #12: Puede evitar soluciones alternativas de financiación arriesgadas

Si necesita dinero en efectivo, el financiamiento es una buena manera de obtenerlo cuando se está quedando sin ingresos. Usted puede financiar una renovación de su casa o una reparación de su auto o incluso una inversión si sabe cómo hacer que su dinero realmente funcione para usted. Pero usted siempre querrá seguir con la financiación tradicional. Para hacer eso, usted necesita buen crédito.

Hay muchas “soluciones alternativas de financiamiento” (AFS, por sus siglas en inglés) disponibles que le prometen efectivo instantáneo en su cuenta de cheques sin verificación de crédito. Usted puede obtener préstamos de día de pago o adelantos en efectivo o préstamos a corto plazo. Todos ellos son exactamente el mismo tipo de herramienta de préstamo. Y la contrapartida de no verificar su crédito es que usted paga cargos financieros extremadamente altos por estos tipos de crédito.

Los préstamos a corto plazo tienden a tener tasas de interés que son del 300% o incluso del 3000%. Usted puede pagar hasta $30 por cada $100 que financie. Estos prestamistas también tienen un servicio al cliente notoriamente terrible. Ellos usan ACH Direct Debit para retirar fondos para pagar el préstamo directamente de su cuenta de cheques. Puede ser imposible cancelar o detener el pago si no tiene fondos disponibles, lo que lleva a que se le cobren cargos de la NSF por el préstamo y cargos por sobregiro en su cuenta.

Las soluciones alternativas de financiación nunca son una buena solución y deben evitarse a toda costa. Esto significa que usted necesita buen crédito para calificar para el financiamiento tradicional. De lo contrario, su solución de dinero rápido podría dejarlo en una situación financiera mucho peor que cuando empezó.

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Artículo modificado por última vez el mayo 30, 2019. Publicado por Debt.com, LLC . Los usuarios de celulares y tablets también pueden acceder a la versión AMP: - AMP.