Template: 87890 = Global: 87890

Análisis Gratuito de Deuda

Contact us at (844)-669-4596

Asegúrese de tener suficiente tiempo para reparar su crédito

¿Cuánto tiempo toma la reparación de crédito?

El tiempo que toma reparar su crédito puede variar ampliamente, dependiendo de un número de factores (desde cuántos errores tiene que arreglar hasta lo que quiere lograr una vez que su crédito esté arreglado). Ya que la gente a menudo repara su crédito con una meta específica, como comprar una casa o negociar una tasa de interés con un acreedor, es importante saber cuánto tiempo puede tomar el proceso para que usted pueda planear con efectividad.

Con eso en mente, hemos reunido la siguiente información para ayudarle a entender los diferentes períodos de tiempo que pueden estar involucrados con la reparación de crédito. Si desea comenzar o necesita más información, llámenos o complete el formulario a la derecha para conectarse con un proveedor de servicios acreditado de Debt.com.

¿Su calificación crediticia lo está frenando? Averigüe cómo repararlo.

Obtenga respuestas

Iniciando el reloj de sus primeras disputas

La reparación de crédito comienza con la revisión de sus reportes de crédito para identificar posibles errores y equivocaciones.  Annualcreditreport.com se tarda aproximadamente media hora en descargar sus reportes. Ese es el tiempo que normalmente se tarda en iniciar sesión, responder a las preguntas de seguridad y descargar los tres reportes. A continuación, revise sus reportes para ver lo que dicen y tome nota de cualquier error. Si usted nunca ha mirado un reporte de crédito antes, puede tomarle de 1 a 2 horas para revisar los tres reportes completos.

Una vez hecho esto, se deben redactar las cartas de disputa y se debe reunir la documentación antes de presentar sus disputas a la(s) agencia(s) de crédito. El tiempo requerido para este paso varía, dependiendo de la naturaleza de sus disputas y de la organización que haya tenido para mantener los registros financieros. Esta parte del proceso puede tomar desde unas horas, si está organizado, hasta unos días si necesita buscar declaraciones y documentación que pruebe su caso.

Si usted está reparando su crédito por su cuenta, usted mismo va a determinar la rapidez del proceso porque usted está en el asiento del conductor. Si usted paga un servicio de reparación de crédito, la compañía le ayudará a agilizarlo para que esto se haga lo más rápido posible.

Una vez que sus primeras disputas son presentadas a las agencias de crédito, el reloj oficial de las respuestas comienza. La oficina de crédito tiene 30 días para contactar a los acreedores para verificar la información y responder. Por esta razón, es una buena idea enviar sus cartas por correo certificado, para que tenga prueba de la fecha de entrega.

De la respuesta a la resolución

Después de 30 días, la agencia de crédito debe responder a su pregunta. En algunos casos, se puede requerir más documentación si la oficina necesita algo más para verificar o rechazar una disputa. Como resultado, puede haber algunas idas y venidas antes de que se resuelvan las disputas.

Hecho: Los errores que aparecen en todos sus reportes de crédito deben ser disputados con cada agencia de crédito individualmente.

Además, es posible que tenga que presentar más de una carta de disputa. Si usted identifica un gran número de errores, usted no querrá presentar varios ítems en disputa a la vez en cada carta. Como resultado, es posible que tenga que presentar algunas disputas a la vez y resolverlas en grupos.

En general, la reparación de crédito toma de tres a seis meses para resolver todas las disputas que el consumidor promedio necesita hacer. Por supuesto, si sólo tiene que corregir unos pocos errores o reparar su crédito cada año, puede que no le lleve tanto tiempo; puede que lo haga en poco más de un mes. Por otro lado, si usted nunca ha corregido su crédito y tiene un gran volumen de cosas que disputar, puede tomar más tiempo.

Si está haciendo el trabajo por su cuenta, básicamente va a tener que seguir trabajando hasta que esté resuelto. Si usted lo está haciendo a través de una compañía de reparación de crédito, esta debe ser capaz de darle una idea de cuánto tiempo debe tomar su situación.

Reconstruir mientras repara

Es importante recordar que la reparación de crédito es generalmente un paso (a menudo el primero) que usted toma cuando quiere construir su camino hacia una mejor puntuación de crédito. Por lo tanto, mientras que el proceso de reparación puede tomar sólo de 3 a 6 meses, el tiempo que toma reconstruir su crédito puede tomar más tiempo. De hecho, puede tomar hasta más de un año para lograr un buen puntaje de crédito, dependiendo de la situación de cada persona.

Una cosa que usted puede hacer para acceder a mejores créditos es comenzar a crear crédito mientras la reparación de crédito va avanzando. Mantenga su historial de pagos al día, y tome pasos para reducir sus deudas de tarjetas de crédito.

Este doble golpe de reparación de crédito es la forma en que usted pasa de un mal puntaje de crédito a uno bueno. Pero hay que tener paciencia. Si usted está trabajando hacia una meta importante como un nuevo hogar, dese, por lo menos, de seis meses a un año para mejorar. Esto le asegurará que tendrá tiempo para obtener el crédito que necesita antes de solicitarlo.

Controla el futuro de tu puntaje de crédito. Regístrate por 14 días gratis en SmartCredit hoy.

Aprenda más

Un calendario básico del proceso de reparación de crédito

Pasos para la Reparación de CréditoTiempo Estimado para Completarla
Paso 1: Descargue sus reportes de créditoMedia hora
Paso 2: Revise sus reportes en busca de errores1-2 horas, dependiendo de su familiaridad con los reportes de crédito
Paso 3: Redacte cartas de disputa y reúna documentaciónDe unas pocas horas a una semana, dependiendo de sus registros
De unas pocas horas a una semana, dependiendo de sus registrosHasta un máximo de 30 días por disputa
Tiempo total requerido1 a 6 meses, dependiendo del número de disputas que necesite hacer

Tenga en cuenta que si usted contrata un servicio de reparación de crédito, el calendario sigue siendo el mismo, en total. Sin embargo, la mayor parte del trabajo real ocurre detrás de escenas:

  1. Usted tiene una consulta inicial que dura aproximadamente 30 minutos, en la que usted autoriza a la compañía a retirar sus reportes de crédito y hacer disputas en su nombre.
  2. Ellos hacen los pasos 2-4 por usted, llamándolo para pedirle información o documentación según sea necesario.
  3. Ellos lo mantienen informado de su progreso a lo largo del camino y le informan a medida que se resuelve cada disputa.

El proceso todavía toma de 1 a 6 meses, dependiendo del número de disputas que usted necesite hacer. El consumidor promedio usualmente completa el proceso de reparación de crédito en aproximadamente 3-6 meses, pero puede ser menos si sus reportes sólo tienen unos pocos errores que corregir.

¿Quieres saber más sobre el proceso de reparación de crédito antes de decidir?

Debt.com ha elaborado una guía completa del proceso de reparación de crédito para que pueda entender qué es, cómo funciona y las tres opciones diferentes que tiene para la reparación. Le decimos todo lo que necesita saber para decidir la mejor manera de reparar su crédito. Si aún tiene preguntas, diríjase a nuestra sección “Pregunte al experto” para obtener las respuestas que necesita de nuestro panel de expertos.

¿Necesita reparar su crédito rápidamente? Permita que Debt.com lo ponga en contacto con un servicio de reparación de crédito acreditado para que pueda limpiar sus reportes de crédito sin demora.

Aprenda más

Recuerde, si tiene deuda de tarjetas de crédito, deudas de impuesto o, incluso, desea reparar su puntaje de crédito, puede llamarnos al 1-844-669-4596 y un experto en finanzas le hará una consulta gratuita.

Artículo modificado por última vez el Octubre 31, 2019. Publicado por Debt.com, LLC