Asegurándose que su crédito esté libre de errores que lo puedan complicar
Hay varios servicios de crédito de los que puede escuchar que hacen lo mismo. «Reparación de crédito» y “Corrección de crédito,” son exactamente el mismo servicio: las empresas simplemente lo llaman de manera diferente porque el nombre más común tiene una mala reputación. Pero todos se reducen a una idea simple…
Si usted corrige errores que a menudo aparecen en su reporte de crédito, en realidad puede mejorar su puntaje de crédito.
Eso es lo que hacen los servicios de reparación de crédito (o servicios similares con diferentes nombres). Revisan sus reportes de crédito, identifican los errores y luego hacen el trabajo de campo para disputar esos errores con las agencias de reportes crediticios. Y este es un servicio legítimo (y a menudo extremadamente útil), por lo que no todas las compañías de reparación de crédito son estafadores. Solo tiene que ser capaz de distinguir qué es real o que es fraude. Entonces, realmente, ¿qué es un servicio de reparación de crédito y qué hacen?
Dinero en 60 Segundos: ¿Qué es la reparación de crédito?
La reparación de crédito se parece mucho a la reparación de autos. Cuando su auto deja de funcionar, usted lo lleva al taller de autos para hacer las reparaciones necesarias. Al igual que su auto, su reporte de crédito puede presentar errores con el paso de tiempo. Tal vez alguna deuda que a usted se le olvidó pagar, o tal vez alguien con un nombre parecido que no pagó su cuenta, y esto lamentablemente queda registrado en su reporte de crédito. Esto ocurre más veces de las que usted cree. El gobierno federal estima que 1 de cada 5 americanos tiene un error en al menos uno de sus reportes de crédito. Así es, en Estados Unidos existen tres agencias de crédito—Equifax, Experian y TransUnion, y cada una tiene un reporte de crédito a su nombre. Usted puede obtener su reporte de crédito gratis una vez al año y disputar errores si es necesario. Aprenda cómo en Debt.com, ¡y comience a subir su puntaje de una vez por todas!
Por qué necesita corregir su reporte de crédito
Un reporte de créditoes un historial vivo de su utilización del crédito. Cada agencia de crédito (Experian, Equifax, TransUnion) mantiene su propia versión de sus antecedentes de crédito.
Usted esperaría o al menos tendría la esperanza que las agencias de reportes crediticios pudieran mantener registros precisos – y usted estaría equivocado. Según un estudio de Experian…
- 1 de cada 4 contiene un error que afectaría negativamente el puntaje de crédito del consumidor
- 1 de cada 20 contiene un error que es lo suficientemente grave como para disminuir el puntaje de crédito del consumidor en 25 puntos o más
Hecho: El estudio encontró que el 79% de todos los reportes contienen algún tipo de error, pero a menudo estos errores no son perjudiciales para el crédito.
Si su puntaje de crédito se redujera en 25 puntos o más, eso es suficiente para reducir el buen crédito a un crédito promedio. Esto significa que es más difícil calificar para las tasas de interés anunciadas, por lo que terminará pagando más durante la vigencia de sus préstamos y líneas de crédito.
¿Cómo ayuda la reparación de crédito para corregir estos errores?
Con la reparación del crédito, usted identifica errores o discrepancias que encuentra cuando revisa sus reportes. Luego, usted disputa esos errores con cada una de las tres agencias de crédito principales. Sí, debe resolver las disputas individualmente con cada agencia que emite su propio reporte de crédito.
Una vez que ha hecho una disputa, la agencia revisa cualquier información que haya proporcionado y notifica al acreedor, que tiene la oportunidad de responder. Si la información es incorrecta (es decir, si puede ser verificada), esa observación debe actualizarse o eliminarse de su reporte.
Examen sorpresa
Una vez que ha hecho una disputa, ¿cuánto tiempo tiene el acreedor para responder ?
a) 14 días
b) 30 días
c) 60 días
d) 90 días
Si el acreedor no responde dentro de los 30 días, entonces la información debe ser eliminada de su reporte de crédito.
b) 30 días
Por supuesto, las disputas también pueden rechazarse, lo que significa que la información permanecerá, incluso si fuera falsa. Esto puede causar problemas si intenta maximizar su puntaje de crédito para obtener un nuevo préstamo, como su hipoteca. Las cartas de disputa deben escribirse de cierta manera si quiere tener éxito y eliminar los errores.
Por qué los servicios de reparación de crédito pueden valer el costo
Sin duda, la reparación de crédito es algo que puede hacer por su cuenta..
Pero si tiene una gran cantidad de disputas que necesita realizar y desea que sus reportes estén completamente libres de errores porque estará solicitando un préstamo o una nueva línea de crédito, entonces le conviene asegurarse que el proceso se haga lo mejor posible.
Aquí es donde un servicio de reparación de crédito es útil, ya que saben cómo hacer las disputas de la manera correcta. Tienes más posibilidades de ser exitosos, que es lo que necesita si quiere lograr lo mejor para sus finanzas. También le ahorra el tiempo y la molestia de hacer el trabajo usted mismo.
Recuerde, si tiene deuda de tarjetas de crédito, deudas de impuesto o, incluso, desea reparar su puntaje de crédito, puede llamarnos al 1-844-669-4596 y un experto en finanzas le hará una consulta gratuita.
