¿Qué hacen las compañías de reparación de crédito?

Es posible reparar su crédito por su propia cuenta, buscando información incorrecta línea por línea en sus reportes y luego presentando las disputas por su cuenta. Sin embargo, puede ser mucho menos dolor de cabeza contratar a una compañía de reparación de crédito para que haga todo el trabajo por usted.

Descubra por qué puede ser ventajoso contratar un servicio de reparación profesional y cómo las compañías legítimas hacen un esfuerzo adicional para reparar su reporte de crédito.

¿Cómo funcionan las compañías de reparación de crédito?

Paso 1: Evaluación gratuita

Cuando una compañía comienza a trabajar para usted, inmediatamente obtienen su reporte de crédito de las tres agencias de crédito (Equifax, Experian y TransUnion). Durante una consulta gratuita, un especialista en reparaciones revisará su reporte con usted para ver si pueden ayudarlo. Si tiene información negativa que podría estar contribuyendo a un mal puntaje de crédito, entonces es un buen candidato para la reparación.

Paso 2: Identificación de los ítems a disputar

Luego, el equipo revisa sus reportes en detalle para identificar posibles errores y equivocaciones. Esto puede tardar unos días en completarse, ya que buscan cosas como errores en su historial de pagos, cuentas duplicadas e ítems negativos vencidos.

Si identifican errores en cualquiera de sus reportes, recopilarán toda la documentación que tenga, que respaldará su disputa. Una vez que tienen la documentación, la envían a las tres agencias y trabajan con ellas para determinar si el ítem o los items deben eliminarse.

Paso 3: Repetir para el reporte de cada agencia

Las mejores compañías revisan los tres reportes de cada una de las tres agencias porque es posible que no todas contengan la misma información. Cada agencia de reportes de crédito tiene sus propios “proveedores de datos”. Eso es lo que los expertos de la industria llaman bancos, cooperativas de crédito, instituciones de ahorro y préstamo, prestamistas hipotecarios y emisores de tarjetas de crédito. No todos los proveedores se reportan a las tres agencias. Si la empresa no revisa los tres reportes, podrían perderse errores.

Para ser claros, no hay nada que las compañías de reparación de crédito hagan que usted no pueda hacer por su cuenta. Todo lo que un tercero puede hacer por usted, puede hacerlo usted mismo sin costo. Sin embargo, hacer todo el trabajo por su cuenta puede ser mucho trabajo. Es posible que tampoco tenga tanto éxito haciendo disputas usted mismo, lo que significa que puede permanecer información negativa y continuar impactando su puntaje. Contratar un servicio de reparación profesional a menudo aumenta sus posibilidades de éxito.

¿Puede una compañía de reparación de crédito realmente ayudar?

En una palabra, sí. Estas empresas emplean abogados con licencia para trabajar en muchos estados, o solo brindan servicios en un estado. Estos abogados entienden los matices del comercio y la ley. Su experiencia los hace más efectivos cuando disputan información negativa en su nombre. Estos abogados también aplican disposiciones dentro de las leyes federales de protección al consumidor para ayudarlo a mejorar su historial de crédito.

Las mejores empresas lo ayudarán a:

• Comprender y evaluar sus reportes de crédito.
• Saber cómo se determinan sus puntajes de crédito.
• Identificar estrategias que aumentarán continuamente su solvencia.

Pero dejemos una cosa clara: la reparación de crédito puede o no mejorar una mala puntuación. Si tiene información negativa en sus reportes de crédito que es precisa, no hay nada que una compañía de reparación de crédito (o usted) pueda hacer legalmente para eliminarla. Por lo tanto, si los ítems negativos son correctos, deberá reconstruir su crédito en lugar de repararlo.

Usted contrata a estas compañías con la idea de que eliminarán cualquier error en su reporte de crédito. Y desafortunadamente, tales errores pueden ser numerosos. Un estudio ordenado por el Congreso encontró que uno de cada cinco consumidores tenía un error en al menos uno de sus tres reportes de crédito. Howard Shelanski, Director de la Oficina de Economía de la Comisión Federal de Comercio, dice:

“Estos son números reveladores para los consumidores estadounidenses. Los resultados de este primer estudio de este tipo dejan en claro que los consumidores deben verificar sus reportes de crédito regularmente. Si no lo hacen, potencialmente están poniendo en riesgo sus bolsillos”. ^{[1 ENG]}

El estudio también encontró que uno de cada cuatro consumidores tenía errores que podrían afectar negativamente su puntaje de crédito.

Diferenciar servicios legítimos de estafas

Es posible que haya decidido que preferiría contratar una empresa de reparación de crédito en lugar de tomar la opción de reparación de crédito gratuita y hacer todo el trabajo usted mismo. Pero tendrá preguntas. ¿Cómo puede saber si un negocio es legítimo o si es una fachada para un estafador? ¿Son asequibles estos servicios? Aquí está el desglose…

Cinco pasos que las mejores compañías de reparación de crédito no tomarán

Hay ciertas cosas que debe buscar al investigar empresas de reparación de crédito y estafadores. Las compañías legítimas no harán las siguientes cinco cosas:

1. Solicitar el pago por adelantado antes de comenzar cualquier trabajo o cobrarle por la consulta inicial.
2. Insistir en que nunca se contacte directamente con las agencias.
3. Aconsejarle que impugne información que sea precisa en su reporte.
4. Decirle que proporcione información falsa en sus solicitudes de crédito o préstamo.
5. Olvídarse de revisar sus derechos legales cuando le expliquen sus servicios.

Si reconoce estas señales de alerta, o si la empresa promete que puede aumentar su puntaje de crédito en 100 puntos o más, es una señal de que están cometiendo una estafa. Si detecta una estafa, puede denunciarla al Fiscal General del Estado o la Comisión Federal de Comercio.

¿Cuánto cobran las compañías de reparación de crédito?

La tarifa de una compañía de reparación de crédito realmente depende de los servicios que requiera o solicite. Un programa integral puede proporcionar servicios que incluyen:

• Monitoreo de crédito de las 3 agencias.
• Protección contra fraudes y alertas.
• Seguimiento de puntajes y alertas.
• Simuladores de puntaje.
• Consejería sobre vivienda y referencia de prestamistas hipotecarios.
• Seguro de robo de identidad.
• Coaching y educación financiera.

Para este paquete, podría pagar entre $30 y $100 por mes, con una tarifa de instalación que oscila entre $15 y $90.

¿Cómo se compara ese costo con otras opciones?

Si desea minimizar el costo de reparación, entonces usted mismo puede reparar su crédito. En este caso, el proceso se puede completar de forma gratuita si presenta una solicitud en línea o por menos de $30 si envía disputas por correo certificado con el acuse de recibo solicitado.

El software de reparación comienza en $30, pero no obtiene mucho por ese dinero. Los paquetes de software más completos oscilan entre $199 y $399. Estas plataformas establecen alertas para rastrear el progreso de las disputas e incluyen plantillas específicas con una conveniente función de autocompletar.

También hay aplicaciones de monitoreo de crédito que vienen con elementos de acción integrados para presentar disputas con los proveedores de datos. Estas aplicaciones marcan información negativa en su reporte. Luego le dan la opción de presentar una disputa o solicitar una eliminación de buena fe de la información negativa. Las aplicaciones como esta tienen un costo de suscripción mensual, que oscila entre $10 por mes y $30 por mes.

Antes de firmar o comprar algo, lea el contrato y haga preguntas sobre las tarifas y los servicios. Las ofertas que suenan demasiado bien suelen ser un problema más tarde.

¡Protéjase y proteja su crédito!

Obtener su reporte y verificarlo en busca de errores debe estar en su lista de tareas cada año. Si no revisa su reporte regularmente, estos errores podrían permanecer durante años y disminuir su puntaje. Esto hará que sea casi imposible obtener préstamos o tarjetas de crédito con tasas asequibles. Ya sea que elija utilizar una compañía de reparación para presentar disputas en su nombre o elija un método en el que lo realiza usted mismo, debe prestar atención a su perfil y cuidar su crédito.

Preguntas frecuentes

Recuerde, si tiene deuda de tarjetas de crédito, deudas de impuesto o desea reparar su puntaje de crédito, puede llamarnos al y un experto en finanzas le hará una consulta gratuita.