Entender cómo los diferentes niveles de servicio afectan el costo de la reparación de crédito
El costo de reparación de crédito varía ampliamente según el nivel de servicio que necesite. De hecho, el proceso puede ser totalmente gratuito si usted repara su crédito en línea. Sólo tenga en cuenta que el compromiso de reducir los costos es más trabajo. Cuanto más pueda lograr por su cuenta, menos tendrá que pagar y viceversa.
Hecho: Según Mint.com, el consumidor promedio paga $64 por la reparación de crédito.
Los tres niveles de costo de reparación de crédito
Hay básicamente tres niveles de servicio en la reparación de crédito. Cada nivel viene con un rango diferente de precios. Por lo tanto, esto es lo que puede esperar pagar por cada nivel de servicio:
- Reparación por cuenta propia: Gratis – Menos de $30
- Software de resolución de disputas: $30 – $400
- Servicios de consejería de reparación: de $15-$90 + $30-$100 por mes
Nivel 1: Evaluar el costo de reparación de crédito por cuenta propia
Cuando usted repara su crédito por su cuenta, el costo varía desde cargos de envío nominales hasta completamente gratis.
- Si usted utiliza los portales de disputa en línea ofrecidos por cada agencia de crédito para hacer disputas, usted debe tener cero costos.
- Los cargos nominales de envío entran en juego si usted envía sus disputas por correo físico. Algunos expertos dicen que usted a menudo tiene más suerte en que le quiten los ítems si presenta una disputa por cartas. Si lo hace, debe enviar las cartas por correo certificado con acuse de recibo. El cargo por cada carta sería de $6.59, lo que significa que usted paga alrededor de $21 para enviar las disputas a las tres oficinas.
Nivel 2: Costo del software de reparación de crédito
Este nivel de servicio divide esencialmente la diferencia entre la reparación por su cuenta y el servicio profesional completo. Usted obtiene un software de reparación que le ayuda a resolver las disputas por su cuenta. Estos programas ofrecen plantillas de cartas de disputa y le ayudan a seguir el progreso de cada disputa. Lo que se obtiene con cada plataforma suele depender del costo.
- El software básico en el extremo inferior del rango de precios no le dará mucho. De hecho, si se da cuenta, decimos que el precio inicial es de $30. Sin embargo, usted puede obtener paquetes de software por menos dinero – hay un kit disponible por $1.99. Pero básicamente le da las instrucciones para hacerlo por su cuenta y una carta modelo básica. Usted puede obtener lo mismo en nuestros kits decentes de reparación de crédito paso a paso con algunas plantillas a partir de $30.
- Si desea un buen y completo software de reparación de crédito, puede esperar pagar entre $199-$399. Estas plataformas a menudo establecen alertas para seguir el progreso de la disputa e incluso pueden dirigirlo a plantillas específicas para usar; incluso pueden rellenar automáticamente esas plantillas en algunos casos. Algunos incluyen un rastreador de puntaje de crédito incorporado y otros ofrecen consejería personalizada si tiene problemas.
Nivel 3: Servicios de reparación de crédito por conserjería – la experiencia del servicio completo
El último nivel de reparación de crédito implica contratar a alguien para que haga todo el trabajo por usted. Estas compañías hacen lo mismo que usted haría por su cuenta. La única diferencia es que usted tiene un abogado con licencia estatal que hace disputas en su nombre.
Hecho: No hay nada que los servicios profesionales de reparación de crédito hagan que usted no pueda hacer por su cuenta.
Con el servicio completo de reparación de crédito, usted autoriza al servicio a retirar sus reportes de crédito; en algunos casos, usted paga una cuota por ese paso. Luego revisan sus reportes para identificar los problemas y comenzar a hacer disputas en su nombre. Lo mantienen informado sobre el proceso. Las únicas cosas que normalmente necesita hacer son:
- Confirmar si los ítems negativos son correctos o contienen errores.
- Proporcionar copias de cualquier documentación que tenga que probar un error.
En la mayoría de los casos, usted paga una cuota de instalación única, más las cuotas mensuales, mientras permanezca inscrito en la compañía. Cada compañía ofrece una gama diferente de recursos para la creación de crédito en un esfuerzo por mantenerlo inscrito el mayor tiempo posible. Los programas de primas más altas pueden incluso tener servicios especializados para ayudarle a lograr metas específicas basadas en el crédito. Por ejemplo, si usted quiere comprar una casa, ellos pueden ayudarlo a estar listo para obtener una hipoteca.
Estos son algunos de los servicios que se pueden incluir en un servicio de reparación de conserjería:
- Monitoreo de crédito de las 3 agencias.
- Protección contra el fraude/alertas.
- Monitoreo de puntaje de crédito/alertas.
- Simuladores de puntaje crediticio/coaching crediticio.
- Consejería de vivienda y referencia de un prestamista hipotecario.
- Seguro contra robo de identidad.
- Entrenamiento financiero/educación.
Cuantos más servicios de este tipo ofrezca, mayor será el costo del programa. Con eso en mente, los servicios de corrección de crédito pre-hipotecario usualmente son los que más cuestan, porque puede tomar mucho tiempo preparar su perspectiva para comprar una casa.
Advertencia: Si usted paga por un servicio de reparación de crédito, asegúrese de que la compañía emplea abogados de reparación de crédito con licencia estatal. De acuerdo con la Ley de Organizaciones de Reparación de Crédito (Credit Repair Organizations Act, en inglés), sólo un abogado con licencia para trabajar en su estado puede hacer disputas por usted. ¡Si una compañía tiene abogados en el personal, es más que probable que sea una estafa!
No pague por más de lo que necesita
Lo principal que quiere evitar es pagar por servicios que no necesita. Si usted va por una hipoteca, unos pocos cientos de dólares para ahorrar decenas de miles en cargos de intereses vale la pena. Pero si usted sólo quiere un mejor puntaje de crédito y no planea solicitar un préstamo o una nueva tarjeta de crédito en un futuro cercano, entonces pagar por un servicio de alto nivel es probablemente exagerado.
Con eso en mente, asegúrese de establecer sus metas antes de explorar los proveedores de servicios y los paquetes. Sólo pague por lo que necesita y, si es posible, negocie con los proveedores para que eliminen las funciones que no se ajustan a sus objetivos.
