Después de trabajar durante años para conseguir un buen o excelente crédito, lo último que necesita es que su puntaje de crédito baje sin que lo sepa. Claro, a veces una puntuación de crédito más baja podría ser de esperar, como si usted incumplió un préstamo o se atrasó en los pagos de la tarjeta de crédito debido a la pérdida de su trabajo o a una crisis médica.
Otras veces, sin embargo, la noticia de que su crédito está sufriendo puede ser una sorpresa, como por ejemplo si se le niega un crédito cuando se ha acostumbrado a una aprobación rápida. Sin embargo, no tiene que ser sorprendido cuando se trata de su crédito.
A continuación, cuatro señales de que su puntaje de crédito pudo haber sufrido un golpe:
#1 Su puntaje de crédito ha bajado
La señal más obvia de que su crédito se ha visto afectado es cuando nota un descenso en su puntaje de crédito, que los prestamistas y las compañías de tarjetas de crédito utilizan, junto con la información de su reporte de crédito, para decidir si es usted solvente. La disminución del puntaje de crédito puede ser el resultado de los sospechosos habituales, como el retraso en los pagos o el impago de cuentas de crédito o préstamos.
Su puntuación crediticia también puede bajar si su índice de utilización del crédito (la proporción entre la deuda renovable que tiene y su crédito disponible) es superior a 30%. Los expertos financieros recomiendan mantener el índice de utilización del crédito en un nivel igual o inferior al 30%, ya que el índice constituye alrededor del 30% de su puntuación crediticia total y un índice elevado probablemente reducirá el puntaje.
Pero la disminución de su puntuación de crédito también podría ser temporal, debido a demasiadas «consultas duras», que son solicitudes para acceder a su reporte de crédito cuando solicita una nueva tarjeta de crédito, un préstamo de auto u otro crédito. Si ese es el caso, y está pagando todas las cuentas a tiempo, es probable que su puntaje de crédito se recupere pronto y llegue a algún lugar cercano a la puntuación anterior.
#2 Ya no recibe ofertas tentadoras de tarjetas de crédito
Si todas esas lucrativas ofertas de tarjetas de crédito preaprobadas que antes recibía por correo han sido sustituidas por ofertas de préstamos de alto interés para consolidar la deuda, es probable que algo no vaya bien en lo que respecta a su solvencia.
¿Tiene tantas deudas de tarjetas que su índice de utilización del crédito se ha disparado hasta el 60%? ¿Le ha afectado la morosidad? El historial de pagos constituye aproximadamente el 35% de su puntaje de crédito. Sea cual sea la sospecha, es hora de llegar al fondo de lo que está pasando para poder mejorar la situación y trabajar en el aumento de su puntaje de crédito.
Para saber cuál es su situación crediticia, solicite una copia gratuita de su reporte de crédito en AnnualCreditReport.com.[1]. Debido al COVID-19, puede obtener una copia gratuita de su reporte de crédito cada semana hasta el 22 de abril de 2022.
#3 Le han denegado el crédito
Cuando siempre lo aprueban, pero una compañía de tarjetas de crédito o un banco de repente niega su solicitud de crédito, eso podría ser un indicador de que su crédito ya no es lo que era. Al mismo tiempo, es posible que su crédito siga siendo bueno pero que otros factores hayan provocado la denegación.
Por ejemplo, algunos emisores de tarjetas de crédito no aprueban a los solicitantes que han sido aprobados recientemente para una tarjeta de crédito diferente de esa compañía. O tal vez el emisor de la tarjeta de crédito se puso nervioso por la cantidad de deuda de la tarjeta de crédito o el número de tarjetas de crédito que ya posee.
Sea cual sea la razón por la que la compañía de tarjetas de crédito le ha denegado el crédito, debe proporcionarle un aviso de acción adversa que explique las razones por las que se ha denegado su solicitud [2]. Una vez que sepa cuál de sus factores crediticios ha provocado el rechazo, puede ponerse a trabajar para resolver el problema y mejorar su crédito y su puntaje crediticio, volviendo a solicitarlo más adelante si lo desea.
#4 Los posibles empleadores se echan para atrás después de una comprobación de antecedentes
Muchos empresarios piden permiso para realizar una comprobación de antecedentes, que puede incluir un historial crediticio, antes de contratar a posibles empleados. Si sus posibilidades de ser contratado eran excelentes antes de la verificación de antecedentes, pero un empleador cambia de opinión después de revisar el reporte, su crédito podría ser el culpable.
Un empleador que considere no contratarlo por la comprobación de sus antecedentes debe proporcionarle primero una copia del reporte del consumidor que utilizó para tomar su decisión y una copia de sus derechos en virtud de la Ley de Información Crediticia Justa, según la Comisión de Igualdad de Oportunidades de Estados Unidos. A continuación, podrá revisar el reporte y ofrecer una explicación sobre cualquier información negativa.
