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5 maneras en que la consejería de crédito puede ayudarle a pagar sus deudas


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Cuando una deuda excesiva lo tiene entre la espada y la pared, puede parecer que no tiene salida. Pero, ¿sabía usted que hay muchas opciones disponibles para ayudarle a averiguar cómo pagar la deuda y manejar mejor el dinero para evitar terminar con otra carga de la deuda en el camino?

Desde la liquidación de deudas y el alivio de la deuda hasta los préstamos de consolidación de deudas, muchas compañías se ofrecen a ayudarle a deshacerse de la deuda o a pagar una cantidad reducida, a cambio de una cuota o de dinero por adelantado. Sin embargo, antes de seguir ese camino, es conveniente que busque primero la ayuda de una agencia local de consejería de crédito sin ánimo de lucro.

A diferencia de las entidades con ánimo de lucro, una agencia de consejería de crédito sin ánimo de lucro ofrece consejería de crédito gratuita o con una tarifa nominal, para ayudarle a hacer frente a las deudas y para que aprenda a manejar mejor las finanzas.

Descubra a continuación las 5 formas en las que un consejero de crédito puede ayudarle a controlar sus finanzas.

1. Realizar una revisión del reporte de crédito

Para hacerse una idea de la situación de su historial crediticio, un consejero de crédito sacará una copia de su reporte de crédito. Aunque el reporte pueda parecerle un montón de historial crediticio difícil de descifrar, un consejero de crédito capacitado sabe qué buscar y dónde necesita mejorar.

El consejero de crédito puede repasar su reporte de crédito sección por sección, explicando lo que significan todos esos números y anotaciones, y ofreciendo sugerencias sobre cómo mejorar su puntaje de crédito.

2. Crear un plan de manejo de la deuda

Cuando debe a muchos acreedores, las facturas mensuales pueden acumularse rápidamente. Un consejero de crédito sin ánimo de lucro puede establecer acuerdos con usted y sus acreedores, permitiéndole hacer un pago único a la agencia de consejería de crédito cada mes. Luego, la agencia envía los pagos mensuales acordados a sus acreedores.

Lea: Usando un Programa de Manejo de Deuda.

Teach how to manage money better
tomertu / shutterstock.com

3. Enseñar a manejar mejor el dinero

Si nadie le enseñó a manejar el dinero, cómo funcionan los intereses o cómo crear un presupuesto, nunca es demasiado tarde para aprender.

Además de ayudarle a crear un presupuesto mensual para que su dinero llegue más lejos, las agencias de consejería de crédito sin ánimo de lucro también ofrecen herramientas de planificación y calculadoras, consejería sobre la propiedad de la vivienda y la prevención de ejecuciones hipotecarias y consejería para bancarrotas.

4. Explicar las opciones de manejo de la deuda

No se tropiece solo con la letra pequeña de las opciones de reducción de la deuda. Un consejero de crédito puede ayudarle a entender la diferencia entre la liquidación y la consolidación de deudas y explicarle los pros y los contras de cada una, además de ofrecerle otras opciones, como un plan de manejo de deudas.

5. Mejorar los hábitos financieros

Elaborar un presupuesto mensual es un buen comienzo, pero ¿qué hay de examinar sus hábitos de gasto diarios? Cuando se reúna con un consejero de crédito en persona o por teléfono, podrá ayudarle a determinar en qué aspectos está malgastando el dinero en compras sin sentido y qué puede hacer en su lugar.

Luego, los dos pueden idear formas de mejorar sus hábitos financieros  para poder pagar la deuda y evitar acumular más deudas en el futuro.

Recuerde, si tiene deuda de tarjetas de crédito, deudas de impuesto o, incluso, desea reparar su puntaje de crédito, puede llamarnos al y un experto en finanzas le hará una consulta gratuita.

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