La decepción del rechazo ya es bastante mala cuando viene de un interés amoroso o de un empleador potencial. Pero ser rechazado por una compañía de tarjetas de crédito o ser rechazado para obtener un préstamo bancario viene con su propia frustración. A nadie le gusta escuchar que no será aprobado para un crédito, pero que le nieguen el crédito tampoco tiene que arruinar su vida.
En lugar de sentirse mal consigo mismo y con su futuro financiero, puede tomar el control de su situación crediticia, llegar al fondo de lo que causó la denegación y trabajar para asegurarse de que no se lo denieguen la próxima vez que lo solicite.
Conozca a continuación los 5 pasos que debe seguir cuando le niegan el crédito..
1. Estudie la notificación de acción adversa
Cuando un acreedor le rechaza un préstamo o una tarjeta de crédito, está obligado por ley a notificarle las principales razones por las que se le ha denegado el crédito.[1] La notificación que reciba por correo del acreedor debe incluir la puntuación de crédito que utilizó para tomar su determinación y el nombre, la dirección y el número de teléfono de la agencia de reportes de crédito que le proporcionó su reporte de crédito.
Cuando se le niega el crédito, también tiene derecho a obtener una copia gratuita de su reporte de crédito de la agencia que lo proporcionó, por lo que la notificación explicará cómo solicitar su reporte. El aviso de acción adversa también debe informarle sobre el proceso para corregir cualquier error en su reporte de crédito o agregar información que falte.
Utilice esta notificación de acción adversa a su favor obteniendo una copia gratuita de su reporte de crédito y tomando nota de las áreas en las que puede trabajar para mejorar su crédito.
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2. Revise su reporte de crédito
Tiene hasta 60 días a partir de la fecha de su notificación de acción adversa para solicitar una copia de su reporte de crédito a la compañía de reportes de crédito mencionada en la notificación. Una vez que reciba una copia de su reporte, revíselo detenidamente en busca de cualquier error o cuenta que no reconozca para asegurarse de que no se le haya negado el crédito debido a la inexactitud de su reporte de crédito.
Si encuentra información inexacta en su reporte de crédito, puede disputar la información poniéndose en contacto tanto con la agencia de reportes de crédito como con la compañía que entregó la información inexacta .[2] Si el proveedor de la información está de acuerdo en que es inexacta, debe notificar a todas las agencias de reportes de crédito a las que proporcionó la información para que puedan corregirla.
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3. Llame al emisor de la tarjeta
Cuando se le niega una tarjeta de crédito, puede valer la pena llamar a la compañía de la tarjeta de crédito y pedir hablar con alguien para que pueda explicarle en persona sobre su solvencia. Incluso si la compañía todavía no le aprueba esa tarjeta en particular, el representante puede sugerirle una tarjeta que tenga una mayor probabilidad de ser aprobada con su puntaje de crédito e ingresos.
4. Solicite un crédito que esté a su alcance
Algunas tarjetas sólo están disponibles para aquellos con excelente crédito. Por lo tanto, si su puntaje de crédito es de 700, que está en el rango de «bueno» de 670 a 739 y usted solicitó una tarjeta de recompensas dirigida a consumidores con «excelente» puntaje de crédito de 800 o más, podría ser la razón por la cual no fue aprobado.
Si ese es el caso, trate de solicitar una tarjeta dirigida a consumidores con crédito «bueno a excelente». Si su puntaje de crédito cae en el rango «justo» de 580 a 669 y se le negó una tarjeta dirigida a consumidores con buen crédito, sus posibilidades son mejores si solicita tarjetas diseñadas específicamente para aquellos con un puntaje justo.
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5. Trabaje para mejorar su puntaje de crédito
Sea cual sea su puntaje de crédito, siempre puede trabajar para mejorar su historial y puntuación crediticia haciendo todos los pagos a tiempo y manteniendo su tasa de utilización de crédito – el porcentaje de deuda renovable de su crédito disponible – por debajo del 30%. El tiempo también está de su lado, ya que un historial de pago negativo automáticamente deja su reporte de crédito después de siete años.
Siga trabajando para mejorar su crédito, y una vez que su puntaje mejore, sus días de negación de crédito serán sólo un recuerdo lejano.
Este artículo de Deb Hipp se publicó originalmente en Debt.com.
Recuerde, si tiene deuda de tarjetas de crédito, deudas de impuesto o, incluso, desea reparar su puntaje de crédito, puede llamarnos al y un experto en finanzas le hará una consulta gratuita.
