7 pasos para disputar la información del reporte de crédito

¿Hay información errónea o incompleta en su reporte de crédito que le impide obtener un buen puntaje de crédito? Si es así, no es el único. Alrededor de 1 de cada 5 personas están en la misma situación, según un estudio de la Comisión Federal de Comercio ^[1].

La buena noticia es que probablemente pueda corregir los errores de su reporte de crédito con bastante facilidad una vez que sepa cómo hacer para que las compañías o los bancos que reportaron información inexacta o incompleta la corrijan.

Descubra a continuación cómo disputar los errores y corregir la información en su reporte de crédito.

1. Obtenga una copia gratuita de su reporte de crédito

Lo primero es lo primero. Solicite una copia gratuita de su reporte de crédito a las tres principales agencias de información crediticia en AnnualCeditReport.com [ING], verificando que su nombre, dirección, número de teléfono y toda la información de las cuentas sea correcta.

2. Revíselo con detenimiento

Revise su reporte crediticio con detenimiento, buscando especialmente las cuentas de otra persona con un nombre diferente pero similar. Busque las cuentas cerradas o pagadas en su totalidad que puedan seguir apareciendo como abiertas, las cuentas declaradas incorrectamente como morosas, las fechas de pago incorrectas y si alguna deuda aparece más de una vez ^[2].

¿Intimidado por todas esas cuentas, fechas y términos? Utilice esta lista de comprobación de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor para facilitar la búsqueda de errores ^[3]. Si nota algún error o cree que falta algo, empiece el proceso para remover o corregir la información.

Descúbrelo: 8 errores que debe evitar cuando intenta mejorar su crédito

3. Envíe una carta de disputa a la agencia de crédito

La Comisión Federal de Comercio (FTC, por sus siglas en inglés) recomienda ponerse en contacto tanto con la agencia de reportes crediticios que recibió la información como con el proveedor de la misma, un banco o una compañía de tarjetas de crédito, por ejemplo ^[4].

Para disputar un error con la agencia de reportes de crédito, vaya en línea a cada una de las agencias de crédito que reportan la información (Equifax, Experian o TransUnion) para verificar su identidad y presentar su disputa.

Averigüe: ¿Por qué no puedo verificar mi identidad con una agencia de crédito?

4. Envíe una carta de disputa al proveedor

Los bancos y las empresas que comunican información a las agencias de reportes crediticios se denominan proveedores. Aunque haya comunicado el error a la agencia de reportes de crédito, envíe al proveedor una carta de disputa en la que le solicite que corrija también la información en la agencia de reportes.

No hay necesidad de dejar que su inseguridad al escribir cartas se interponga en el camino. Utilice una de estas cartas de muestra de la CFPB para disputar la información que el proveedor proporcionó a una agencia de reportes crediticios ^[5].

Averigüe: Cómo recuperarse de las penalidades de crédito más severas

5. Permita el tiempo de respuesta adecuado

Las agencias de reportes de crédito tienen hasta 30 días para investigar y responder a su disputa. Una vez que la agencia de crédito completa su investigación, debe informarle de los resultados en un plazo de cinco días.

Si usted también impugnó la información con el proveedor, esa empresa también tiene hasta 30 días para investigar. Sin embargo, si el proveedor determina que la información de su reporte es correcta, no pedirá a la agencia de crédito que corrija o elimine el supuesto error.

6. Eche un vistazo a los resultados

Una vez que la agencia de crédito con la que ha disputado el error termina su investigación, debe proporcionarle los resultados por escrito en un plazo de cinco días. La agencia también debe proporcionar la información de contacto del proveedor que reportó el error, junto con una copia gratuita de su reporte crediticio si los cambios en el reporte son resultado de la disputa.

Si el proveedor que informó a la agencia de reportes de crédito considera que la información es inexacta después de su investigación de la disputa, la empresa o el banco debe decirle a la agencia de crédito que actualice o elimine la información.

7. Asegúrese de que su reporte de crédito refleje la actualización

Cuando una agencia de reportes crediticios elimina o corrige información inexacta en su reporte de crédito, no aparecerá el mismo día. De hecho, el reporte puede tardar un par de meses en reflejar el cambio.

Si pasan varios meses sin que su reporte de crédito se actualice, póngase en contacto de nuevo con el proveedor y con la agencia de crédito para asegurarse de que la información se está reportando correctamente.

Recuerde, si tiene deuda de tarjetas de crédito, deudas de impuesto o, incluso, desea reparar su puntaje de crédito, puede llamarnos al y un experto en finanzas le hará una consulta gratuita.