Comisiones de tarjetas de crédito y cómo evitarlas

Una tarjeta de crédito regular puede tener muchos tipos de comisiones que muchas veces no conocemos

Afortunadamente, al saber cuales son, se pueden tomar las precauciones adecuadas y evitarlas

Estos son los 5 principales tipos de comisiones de las tarjetas de crédito

1- Comisiones anuales

Algunas tarjetas cobran una comisión anual solo por tener la cuenta abierta, sin importar si utilizas la tarjeta de crédito o no

Puede llamar al emisor y pedir que le eximan de ella

2- Comisiones por transferencia de saldo

Esta tarifa se cobra cada vez que se traslada saldo de una tarjeta a otra.

Suele ser un porcentaje de la cantidad que se transfiere. Puede evitar este cargo usando una tarjeta con financiación promocional para nuevas compras antes de endeudarse

3- Comisiones por adelanto de efectivo

Esta comisión se refiere a cuando:

–         Se retira dinero en efectivo de su tarjeta de crédito

–         La tarjeta tiene protección contra sobregiros

–         Hace cheques de conveniencia de la tarjeta de crédito

Estas comisiones se pueden evitar dejando de usar su tarjeta de crédito en un cajero automático

4- Comisiones por transacciones en el extranjero

Algunas tarjetas cobran un porcentaje de la transacción si compras algo en una moneda extranjera, la mayoría imponen una comisión del 3%. Hay informes de emisores de tarjetas que renuncian a ella si se solicita

5- Comisiones por retraso

Esta comisión se aplica si hay un retraso en el pago mínimo en la fecha de vencimiento. Evitarla es muy simple, pague sus facturas a tiempo

Para más información respecto a cómo evitar estas comisiones, llama al 1-844-669-4596.

Una tarjeta de crédito típica puede tener muchos tipos de comisiones: anual, por adelanto en efectivo, por transacciones en el extranjero, por transferencia de saldo y por retraso en el pago. Afortunadamente, muchos usuarios de tarjetas de crédito pasan años sin incurrir en ninguna de estas tarifas o fees (en inglés).

¿Cómo lo consiguen? La clave está en seleccionar tarjetas de bajo costo y, a continuación, utilizar su influencia como cliente para solicitar la exención de las comisiones en las que incurre.

Tabla de contenidos

Credit Card, Visa, Master Card

5 tipos principales de comisiones de las tarjetas de crédito

Las diferentes compañías y tipos de tarjetas tienen diferentes comisiones. Estas son las 5 principales comisiones que debe conocer:

Comisiones anuales

Algunas tarjetas le cobran anualmente sólo por tener una cuenta abierta, aunque no utilice la tarjeta. Dependiendo de las recompensas y de la cantidad de dinero que se cargue en la tarjeta, esto puede merecer la pena o no. ¿Cómo saber si las comisiones merecen la pena? Las recompensas que obtenga con la tarjeta deberían compensar las comisiones y algo más. Si está pagando $400 al año por utilizar una tarjeta de recompensas, debería gastar lo suficiente para ganar más de $400 en recompensas.

Hay dos formas sencillas y probadas de evitar las comisiones anuales de las tarjetas de crédito. La primera es la más fácil: Simplemente elija una de las muchas tarjetas que no tienen comisiones anuales. Aunque no faltan, los mejores programas de recompensas tienden a cobrar comisiones anuales. Si saca cuentas y cree que ahorrará más de lo que gastará, busque tarjetas de crédito con recompensas que no cobren la comisión del primer año. Hay bastantes.

La otra forma de evitar las comisiones anuales parece demasiado fácil para ser cierta: Llame al emisor de la tarjeta y pida que le eximan de ella. Debe mencionar con calma que está pensando en cancelar la tarjeta. Inmediatamente, lo transferirán al “Departamento de Retenciones”. A cambio de su compromiso de renovar la tarjeta, estos representantes están facultados para renunciar a las comisiones anuales u ofrecer recompensas al menos igual de valiosas.

La mejor tarjeta de recompensas sin comisiones: La nueva tarjeta American Express EveryDay [ING] ofrece puntos en su programa Membership Rewards que se pueden transferir a millas con 17 programas de aerolíneas diferentes.

Comisiones por transferencia de saldo

Las compañías de tarjetas de crédito cobran esta tarifa cada vez que se traslada un saldo de una tarjeta a otra. Suele ser un porcentaje de la cantidad que se transfiere.

Las tarjetas de crédito con ofertas promocionales de financiación son una forma fantástica de evitar los cargos por intereses, pero casi todas añadirán una tasa de transferencia del 3% a la cantidad transferida. La otra forma de evitar estos fees: Obtenga una tarjeta con financiación promocional para nuevas compras antes de endeudarse. De este modo, podrá seguir disfrutando de la financiación sin intereses y sin tener que transferir el saldo en primer lugar.

La mejor oferta de transferencia de saldo: Actualmente, la Chase Slate [ING] es la única tarjeta del mercado con una oferta de transferencia de saldo a 0% de Tasa de Porcentaje Anual (APR, por sus siglas en inglés) y sin comisión.

Comisiones por adelanto de efectivo

Esta comisión se aplica cuando se realiza una transacción de adelanto de efectivo. Los ejemplos de transacciones de adelanto de efectivo incluyen:

  • Retirar dinero en efectivo con su tarjeta de crédito.
  • Protección contra sobregiros.
  • Cheques de conveniencia de la tarjeta de crédito.

Aunque unas pocas tarjetas selectas (como la PenFed Promise) no tienen una comisión por adelanto de efectivo, siempre debe evitar utilizar su tarjeta de crédito en un cajero automático. Además de las comisiones por adelanto de efectivo, las transacciones en los cajeros automáticos empezarán a devengar intereses inmediatamente, y es probable que cobren un tipo de interés más alto.

La forma menos costosa de acceder al efectivo en casa y en el extranjero será siempre utilizar la tarjeta de débito de su banco.

La mejor tarjeta para evitar las comisiones por retraso: Aunque lo mejor es evitar por completo los anticipos de efectivo, la tarjeta PenFed Promise [ING] no tiene comisiones por anticipos de efectivo ni de ningún otro tipo.

Comisiones por transacciones en el extranjero

Algunas tarjetas cobran un porcentaje de su transacción si compra algo en una moneda extranjera.

La mayoría de las tarjetas de crédito imponen una comisión del 3% por transacciones en el extranjero en todos los cargos procesados fuera de Estados Unidos. Afortunadamente, muchas tarjetas actuales no tienen esta absurda comisión. Elegir una de estas tarjetas es la mejor manera de evitar sistemáticamente esta comisión, pero hay informes de emisores de tarjetas que renuncian a ella si se solicita.

La mejor tarjeta para viajeros: La tarjeta BankAmerica Travel Rewards [ING] es una de las únicas tarjetas disponibles que no tiene comisión anual ni comisión por transacciones en el extranjero e incluye un chip inteligente EMV para su compatibilidad fuera de Estados Unidos.

Comisiones por retraso

Si se retrasa en el pago de al menos su pago mínimo en la fecha de vencimiento, es probable que se le cobre una comisión por retraso.

La forma más fácil de evitar las comisiones por retraso es, como es lógico, pagar siempre la factura a tiempo. Intente mantenerse al día con sus ciclos de facturación lo mejor que pueda. Pero como todo el mundo comete errores, puede conseguir que le eximan de las comisiones por retraso, al igual que de las comisiones anuales. Aunque algunas tarjetas no cobran comisiones por retraso, la mayoría sí lo hacen. Por lo tanto, sólo tiene que llamar al emisor de su tarjeta y solicitar que le exima de ellas. Casi todos los emisores de tarjetas hacen esto como una cortesía única para los clientes que, por lo demás, están al día.

La mejor tarjeta para evitar las comisiones por retraso: La tarjeta PenFed Promise [ING] no tiene cargos por retraso, o ningún cargo.

¿Las comisiones de las tarjetas de crédito hacen que su deuda sea más difícil de afrontar? Nosotros podemos ayudarlo.

ComenzarCall To Action Link

Otras comisiones de las tarjetas de crédito

Las cinco principales comisiones son las más importantes que debe conocer cuando busque una tarjeta de crédito. Aquí hay otros tipos de comisiones que debe tener en cuenta también:

Comisiones por pago anticipado

Si está retrasado y necesita acelerar el pago de su tarjeta de crédito, es posible que le cobren una comisión por pago anticipado. Esto cuesta menos que pagar la comisión por retraso en el pago.

Comisiones por financiación

Esta es la comisión de la que probablemente ya haya oído hablar. Es el cargo por intereses que se aplica al saldo que usted arrastra de mes en mes.

Comisiones por exceder el límite

Estas comisiones ya no son tan comunes, pero antes era habitual que las empresas cobraran una comisión si superaba el límite de su tarjeta de crédito.

Comisiones por cheque devuelto

Esta comisión se produce cuando no hay suficiente dinero en su banco para pagar el saldo de su tarjeta de crédito. El pago no se efectúa y se le cobra porque la transacción ha sido devuelta.

Comisiones de solicitud

Si tiene un puntaje de crédito baja, es posible que le cobren sólo por solicitar una tarjeta de crédito.

Comisiones de aumento del límite de crédito

Algunas compañías le cobrarán cuando solicite un límite de crédito más alto.

Comisiones de sustitución de la tarjeta

Si ha pasado poco tiempo desde la última vez que sustituyó su tarjeta de crédito, su proveedor de tarjetas de crédito puede cobrarle por volver a sustituirla.

Qué hay que tener en cuenta

Conocer los distintos tipos de comisiones le facilitará la tarea de investigar la jerga y encontrar la tarjeta de crédito que más le convenga. He aquí algunas cosas en las que debería fijarse:

Sin comisiones anuales

Cuando busque una tarjeta de crédito, asegúrese de comprobar las condiciones de la comisión anual. Las tarjetas sin comisión anual, o con una comisión anual baja que pueda compensarse con recompensas, son las mejores.

Tasa de interés baja

Las tarjetas con tasas de interés bajas significan menos cargos por intereses en el futuro cuando tenga un saldo.

Sin comisión de solicitud

Esto se explica por sí mismo. Si tiene un puntaje de crédito razonablemente buena, nunca debería tener que pagar una comisión de solicitud de una tarjeta de crédito.

Qué hay que evitar

Superar el límite

Aunque su compañía no le cobre una comisión por sobrepasar su límite, siempre debe evitarlo. Significa que está utilizando demasiado su crédito y puede estar gastando en exceso.

Mantener un saldo elevado en una tarjeta con una APR alta

Si tiene una APR alta, es mejor que pague todo lo que pueda (si no todo) de su saldo cada mes.

Devolver el cheque del pago automático mal programado

El pago automático de sus facturas puede ser muy cómodo. Pero si tiene ingresos irregulares o simplemente mala suerte con el calendario, el pago de su tarjeta de crédito podría ser devuelto.

Comisiones de procesamiento de tarjetas de crédito

Tanto si es usted el que vende como el que compra, las compañías de tarjetas de crédito suelen intentar cobrar una comisión por sus transacciones.

Comisiones de tramitación para los consumidores

Tenga cuidado con las comisiones de tramitación cuando realice compras con tarjeta de crédito. Especialmente cuando pague las facturas por Internet; esto puede suponer una gran diferencia. Por ejemplo, su factura de agua de $46 puede convertirse en $50 cuando su proveedor añade una comisión de $4 para cubrir el procesamiento de la tarjeta de crédito. Para evitar este tipo de comisiones en línea, compruebe si puede utilizar un cheque electrónico para pagar.

Comisiones de procesamiento para comerciantes

Si usted es un comerciante o propietario de un negocio independiente, parte de sus ventas con tarjetas de débito y crédito irán a parar al procesador de pagos. Son las llamadas tasas de intercambio. Ayudan a las compañías de procesamiento a cubrir el riesgo de estas compras. Las tarjetas de débito tienen menos riesgo, por lo que su tasa de procesamiento suele ser menor que la de las tarjetas de crédito. La tasa de intercambio promedio es del 2% por transacción. Es posible que también tenga que pagar tasas mensuales a los procesadores que decida aceptar.

Recuerde, si tiene deuda de tarjetas de crédito, deudas de impuesto o, incluso, desea reparar su puntaje de crédito, puede llamarnos al 1-844-669-4596 y un experto en finanzas le hará una consulta gratuita.

¿Le suministramos la información que necesitaba? Si no fue así, déjenos saber y mejoraremos esta página.
Díganos si le gustó o no le gustó este artículo, de esta manera trabajaríamos para mejorar nuestro sitio web.
No

Artículo modificado por última vez el Agosto 20, 2021. Publicado por Debt.com, LLC