Si tiene un crédito bueno o excelente, puede optar a una oferta de tarjeta de crédito con una Tasa de Porcentaje Anual (APR, por sus siglas en inglés) introductoria del 0%.
Entonces, cuando se la aprueben, podrá cargar los regalos de las fiestas a la tarjeta sin pagar ningún interés durante el periodo de introducción, que puede variar entre 6 y 24 meses.
Es una oferta fantástica, pero sólo si sabe lo suficiente como para evitar las trampas comunes que podrían convertir su inteligente plan de compras en un lamentable error.
Antes de cargar los regalos de las fiestas a una tarjeta de crédito con una APR del 0%, eche un vistazo a estos cinco consejos sobre cuánto puede ahorrar y algunos errores que podrían desviar su plan de pago.
Puede ahorrar cientos de dólares en intereses
Las tasas de interés de las tarjetas de crédito tradicionales oscilan entre el 13.99% y el 23.99%. Todos esos intereses le costarán con el tiempo, haciendo que sus compras navideñas sean mucho más costosas.
Utilizar una tarjeta con una APR introductoria del 0% puede ahorrarle mucho dinero siempre que pague más que el mínimo, realice los pagos a tiempo y cancele el saldo antes de que expire la oferta de APR del 0%.
Si paga un saldo de $1,500 en una tarjeta de crédito con una APR del 0% antes de que finalice la oferta, no pagará ni un céntimo en intereses. Por otro lado, ese mismo saldo de $1,500 en una tarjeta de crédito con una tasa de interés del 19.99% acumulará intereses durante todo el tiempo que mantenga el saldo.
Puede averiguar fácilmente cuántos intereses podría ahorrar (o pagar) introduciendo algunas cifras en una calculadora de intereses de tarjetas de crédito. Por ejemplo, si sólo hace el pago mínimo de $45 (tres por ciento) por un saldo de $1,500, pagará más de $1,200 en intereses a lo largo de los más de siete años que tardaría en liquidar el saldo.
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Pagar tarde puede anular el APR del 0%
Con la mayoría de las ofertas introductorias del 0% de APR, un pago atrasado puede anular el 0% de APR, sustituyéndolo por una tasa de interés mucho más alta. Asegúrese de pagar siempre antes de la fecha de vencimiento de una tarjeta con una oferta del 0% de APR. Incluso pagar con unos pocos días de retraso podría anular esa APR que ahorra dinero.
Si paga con retraso, llame al emisor de la tarjeta de crédito y pregunte al agente si puede dejarlo pasar sólo esta vez. Puede que le den un respiro si se trata de un problema puntual.
Los comercios pueden añadir intereses retroactivos
Algunos pagos atrasados son peores que otros. Algunos prestamistas pueden poner en sus condiciones que los pagos atrasados no sólo cancelarán el acuerdo de APR de 0%, sino que también lo obligarán a pagar intereses retroactivos de compras anteriores.
La adición de intereses retroactivos como penalización por pagar con retraso es habitual en algunas tarjetas de crédito minoristas que ofrecen ofertas de APR para grandes compras. Si paga con retraso, llame inmediatamente al emisor de la tarjeta de crédito y pregunte si pueden anular la regla de los intereses retroactivos sólo por esta vez.
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Lea atentamente las condiciones
Antes de solicitar una tarjeta de crédito con una APR del 0%, lea detenidamente los términos y condiciones de la tarjeta y la oferta. Fíjese en la duración del periodo de introducción y en la tasa de interés que se aplicará una vez finalizado el periodo de introducción. Averigüe también qué ocurre si no paga o paga con retraso.
Evite pagar sólo el mínimo
Puede ser tentador pagar sólo el pago mínimo con planes de aumentar esa cantidad más adelante. Sin embargo, el pago mínimo que aparece en el estado de cuenta de la tarjeta de crédito está diseñado para favorecer al emisor de la misma.
Por lo tanto, si todo lo que hace es realizar el pago mínimo cada mes, tendrá un saldo restante cuando termine el período introductorio, y pagará el precio con todos los intereses que pagará hasta que ese saldo se cancele.
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Elabore un plan de pago de la deuda
Una APR introductoria del 0% le da un gran respiro mientras paga su saldo, especialmente si el periodo introductorio dura 18 o 24 meses. Pero no se sienta demasiado cómodo haciendo sólo pequeños pagos con un pago mayor aquí y allá.
En lugar de ello, cree un plan de pago de la deuda, utilizando una calculadora de intereses de tarjetas de crédito para asegurarse de que su saldo estará pagado para cuando termine el periodo de introducción del 0%.
