Estafas en la liquidación de deudas

Estar endeudado significa que ya está vulnerable. Sus finanzas y sus emociones están sufriendo, y sólo quiere salir de toda la situción. Desafortunadamente, hay estafadores de liquidación de deudas que se aprovechan de usted cuando está en este estado.

Supere a estos estafadores leyendo sobre sus tácticas turbias y aprendiendo a verificar las intenciones de una compañía de liquidación de deudas.

Grandes promesas, grandes mentiras

“Si paga un poco por adelantado, toda su deuda será saldada y atendida”, al menos eso es lo que quieren que piense. Esto es lo que los estafadores dirán para sonar como si fueran el verdadero negocio para el alivio de la deuda:

“Centavos por dólar”

Los estafadores afirman que pueden negociar su deuda hasta cantidades ridículamente bajas. Aunque todos deseamos que eso fuera posible, no lo es. La mayoría de los acuerdos de liquidación de deudas llegan a la mitad de la cantidad original adeudada. Por lo tanto, es realmente más que un cuarto de dólar.

“Nuevo programa del gobierno”

Si realmente hubiera un nuevo programa de gobierno para la liquidación de la deuda, ¿no sería una noticia más grande? Los estafadores dicen esto en un intento de hacerle creer que tienen información interna que nadie más ha aprovechado todavía. Creen que, al relacionarla con el gobierno, pensarán que tiene que ser legítima. ¡No se deje engañar!

No hay programas del gobierno para sacarlo de la deuda de la tarjeta de crédito. Sin embargo, hay un programa de alivio de la deuda fiscal conocido como IRS Nuevo Comienzo. Eso es real.

“Haga que su deuda no asegurada desaparezca”

Su deuda no asegurada no puede “desaparecer”, y los estafadores lo saben. Esta es una exageración descarada para que se intereses en su servicio.

“Deje de comunicarse con sus acreedores”

Esta es una gran señal de alerta. Cuando alguien le dice que deje de hablar con sus acreedores y no le explica lo que podría pasar si lo hace, no tienen su mejor interés en mente. Y si le aconsejan que deje de pagar a sus acreedores, entonces están violando la ley completamente.

“Podemos detener todas las llamadas de cobro y demandas”

No, probablemente no puedan. Este es otro ejemplo de una exageración que sólo pretende tentarlo para que se apunte a (y ponga dinero en) su servicio.

Cualquier cosa sobre llamadas automatizadas

Es más que probable que ya haya recibido algunas llamadas automatizadas aquí y allá ofreciéndole ayudar para deshacerse de su deuda. Si suena como un robot, no confíe en ella. Así de simple.

Asegurarse de que la compañía de liquidación de deudas sea legítima

Saber lo que hay que evitar es una cosa, pero también es importante asegurarse de que la compañía de liquidación de deudas que elija sea verdadera.

Haga su investigación

Después de asegurarse de que la compañía de liquidación que está considerando no está usando una de esas grandes mentiras que mencionamos, es hora de cavar un poco más profundo. Revise los sitios de reseñas de los consumidores y mire los testimonios de otros consumidores para tener una idea de la reputación de la compañía. También debería ver si la compañía está calificada por la Better Business Bureau (BBB, por sus siglas en inglés) o si es miembro de una asociación de la industria, como el Consejo Americano de Crédito Justo [ENG].

Tener un panorama realista

La liquidación de la deuda reducirá lo que debe, pero no por una gran diferencia. Los estafadores dirán que esto es posible, pero saben que la negociación promedio termina con un pago del 48% de lo que debía. Eso sigue siendo un ahorro significativo de costos mientras trabaja para salir de la deuda, pero asegúrese de tener las expectativas correctas.

Entienda las consecuencias

También hay que ser realista en cuanto a las consecuencias de la liquidación de la deuda. Puede que no suene bien cuando la compañía de liquidación le diga que el proceso podría dañar su crédito, pero esto no significa que estén tratando de engañarlo. Dado que la liquidación significa pagar menos de lo que debe, es lógico que su puntaje de crédito podría bajar porque usted parece un riesgo para los prestamistas.

Cada deuda que liquida resulta en un ítem negativo en su reporte de crédito que se mantendrá durante siete años a partir de la fecha en que la deuda entró en mora por primera vez.

No pague ningún honorario por adelantado

La conclusión es que, si piden un gran honorario inicial, no son de confianza. Ninguna empresa legítima de liquidación de deudas tomará su dinero antes de que usted comience el proceso de liquidación, y si lo hacen, es probable que lo tomen y huyan.

Hay más opciones que la liquidación de la deuda

Aunque los estafadores pueden hacer que parezca que la liquidación de la deuda es la mejor opción para usted, es esencial investigar otros métodos de alivio de la deuda antes de decidir cuál utilizar. Necesita saber qué significa realmente la liquidación de deudas y cómo se compara con los programas de manejo de deudas y los préstamos de consolidación de deudas.

Programas de manejo de deudas

Mientras que la liquidación de deudas le ayuda a pagar sólo una parte de lo que debe, los programas de manejo de deudas le ayudan a pagar todas sus cuentas. Esta forma de alivio de la deuda es mejor para su puntaje de crédito, pero por lo general toma más tiempo y cuesta más.

Aprenda más sobre los programas de manejo de deudas »

Préstamos de consolidación de deuda

Los préstamos de consolidación le permiten pagar todo lo que debe de una sola vez, y luego sólo hacer los pagos mensuales del préstamo de consolidación en sí. Esto es más autogestionado que un programa de manejo de deudas y todavía implica pagar todo lo que debe.

Lea acerca de cómo funcionan los préstamos de consolidación de deudas »

Liquidación de la deuda por su cuenta

Es posible liquidar sus deudas usted mismo hablando con sus prestamistas directamente. Llame a sus compañías de tarjetas de crédito, compañías de préstamos y cualquier otra compañía a la que le deba para negociar un acuerdo de liquidación. Este es un proceso difícil que lleva tiempo. También es posible hacer un lío financiero aún más grande que con el que comenzó. Algunas cosas es mejor dejarlas en manos de los profesionales.

Caí en una estafa de liquidación de deudas. ¿Qué debo hacer ahora?

Si cree que ha descubierto una estafa, lo primero que debe hacer es informar a la Comisión Federal de Comercio. Este es un proceso simple que comienza con su sitio web específicamente para presentar una queja. Manténgase al día con las últimas alertas de estafas en la página de estafas de la FTC.

A continuación, debe alertar a la oficina del Fiscal General de su estado [ENG]. Dado que las leyes de liquidación de deudas están altamente reguladas por cada estado individual, este es el mejor lugar para aprender cuáles deben ser sus próximos pasos. Además, si usted no es la única persona que ha sido estafada por la compañía que está denunciando, la oficina puede iniciar una demanda colectiva.

También tiene la opción de demandar a la compañía que lo estafó, pero esto puede ser complicado y costoso. La mejor acción a tomar es la acción preventiva. Conozca las señales para que pueda detectar una estafa de liquidación de deudas antes de que lo afecte.

Recuerde, si tiene deuda de tarjetas de crédito, deudas de impuesto o, incluso, desea reparar su puntaje de crédito, puede llamarnos al y un experto en finanzas le hará una consulta gratuita.