Estafas en la liquidación de deudas

Estar endeudado significa que está vulnerable. Sus finanzas y sus emociones están sufriendo, y sólo quiere salir de toda la situción. Desafortunadamente, hay estafadores de liquidación de deudas que se aprovechan de usted cuando está en este estado.

Supere a estos estafadores leyendo sobre sus tácticas turbias y aprendiendo a verificar las intenciones de una compañía de liquidación de deudas.

Grandes promesas, grandes mentiras

"Si paga un poco por adelantado, toda su deuda será saldada y atendida", al menos eso es lo que quieren que piense. Esto es lo que los estafadores dirán para sonar como si fueran el verdadero negocio para el alivio de la deuda:

“Centavos por dólar”

Los estafadores afirman que pueden negociar su deuda hasta cantidades ridículamente bajas. Aunque todos deseamos que eso fuera posible, no lo es. La mayoría de los acuerdos de liquidación de deudas llegan a la mitad de la cantidad original adeudada. Por lo tanto, es realmente más que un cuarto de dólar.

“Nuevo programa del gobierno”

Si realmente hubiera un nuevo programa de gobierno para la liquidación de la deuda, ¿no sería una noticia más grande? Los estafadores dicen esto en un intento de hacerle creer que tienen información interna que nadie más ha aprovechado todavía. Creen que, al relacionarla con el gobierno, pensarán que tiene que ser legítima. ¡No se deje engañar!

No hay programas del gobierno para sacarlo de la deuda de la tarjeta de crédito. Sin embargo, hay un programa de alivio de la deuda fiscal conocido como IRS Nuevo Comienzo. Eso es real.

“Haga que su deuda no asegurada desaparezca”

Su deuda no asegurada no puede "desaparecer", y los estafadores lo saben. Esta es una exageración descarada para que se intereses en su servicio.

“Deje de comunicarse con sus acreedores”

Esta es una gran señal de alerta. Cuando alguien le dice que deje de hablar con sus acreedores y no le explica lo que podría pasar si lo hace, no tienen su mejor interés en mente. Y si le aconsejan que deje de pagar a sus acreedores, entonces están violando la ley completamente.

“Podemos detener todas las llamadas de cobro y demandas”

No, probablemente no puedan. Este es otro ejemplo de una exageración que sólo pretende tentarlo para que se apunte a (y ponga dinero en) su servicio.

Cualquier cosa sobre llamadas automatizadas

Es más que probable que ya haya recibido algunas llamadas automatizadas aquí y allá ofreciéndole ayudar para deshacerse de su deuda. Si suena como un robot, no confíe en ella. Así de simple.

Asegurarse de que la compañía de liquidación de deudas sea legítima

Saber lo que hay que evitar es una cosa, pero también es importante asegurarse de que la compañía de liquidación de deudas que elija sea verdadera.

Haga su investigación

Después de asegurarse de que la compañía de liquidación que está considerando no está usando una de esas grandes mentiras que mencionamos, es hora de cavar un poco más profundo. Revise los sitios de reseñas de los consumidores y mire los testimonios de otros consumidores para tener una idea de la reputación de la compañía. También debería ver si la compañía está calificada por la Better Business Bureau (BBB, por sus siglas en inglés) o si es miembro de una asociación de la industria, como el Consejo Americano de Crédito Justo .

Tener un panorama realista

La liquidación de la deuda reducirá lo que debe, pero no por una gran diferencia. Los estafadores dirán que esto es posible, pero saben que la negociación promedio termina con un pago del 48% de lo que debía. Eso sigue siendo un ahorro significativo de costos mientras trabaja para salir de la deuda, pero asegúrese de tener las expectativas correctas.

Entienda las consecuencias

También hay que ser realista en cuanto a las consecuencias de la liquidación de la deuda. Puede que no suene bien cuando la compañía de liquidación le diga que el proceso podría dañar su crédito, pero esto no significa que estén tratando de engañarlo. Dado que la liquidación significa pagar menos de lo que debe, es lógico que su puntaje de crédito podría bajar porque usted parece un riesgo para los prestamistas.

Cada deuda que liquida resulta en un ítem negativo en su reporte de crédito que se mantendrá durante siete años a partir de la fecha en que la deuda entró en mora por primera vez.

No pague ningún honorario por adelantado

La conclusión es que, si piden un gran honorario inicial, no son de confianza. Ninguna empresa legítima de liquidación de deudas tomará su dinero antes de que usted comience el proceso de liquidación, y si lo hacen, es probable que lo tomen y huyan.

¿Qué es la prohibición de los honorarios por adelantado?

Hay más opciones que la liquidación de la deuda

Aunque los estafadores pueden hacer que parezca que la liquidación de la deuda es la mejor opción para usted, es esencial investigar otros métodos de alivio de la deuda antes de decidir cuál utilizar. Necesita saber qué significa realmente la liquidación de deudas y cómo se compara con los programas de manejo de deudas y los préstamos de consolidación de deudas.

Programas de manejo de deudas

Mientras que la liquidación de deudas le ayuda a pagar sólo una parte de lo que debe, los programas de manejo de deudas le ayudan a pagar todas sus cuentas. Esta forma de alivio de la deuda es mejor para su puntaje de crédito, pero por lo general toma más tiempo y cuesta más.

Aprenda más sobre los programas de manejo de deudas »

Préstamos de consolidación de deuda

Los préstamos de consolidación le permiten pagar todo lo que debe de una sola vez, y luego sólo hacer los pagos mensuales del préstamo de consolidación en sí. Esto es más autogestionado que un programa de manejo de deudas y todavía implica pagar todo lo que debe.

Lea acerca de cómo funcionan los préstamos de consolidación de deudas »

Liquidación de la deuda por su cuenta

Es posible liquidar sus deudas usted mismo hablando con sus prestamistas directamente. Llame a sus compañías de tarjetas de crédito, compañías de préstamos y cualquier otra compañía a la que le deba para negociar un acuerdo de liquidación. Este es un proceso difícil que lleva tiempo. También es posible hacer un lío financiero aún más grande que con el que comenzó. Algunas cosas es mejor dejarlas en manos de los profesionales.

Caí en una estafa de liquidación de deudas. ¿Qué debo hacer ahora?

Si cree que ha descubierto una estafa, lo primero que debe hacer es informar a la Comisión Federal de Comercio. Este es un proceso simple que comienza con su sitio web específicamente para presentar una queja. Manténgase al día con las últimas alertas de estafas en la página de estafas de la FTC.

A continuación, debe alertar a la oficina del Fiscal General de su estado . Dado que las leyes de liquidación de deudas están altamente reguladas por cada estado individual, este es el mejor lugar para aprender cuáles deben ser sus próximos pasos. Además, si usted no es la única persona que ha sido estafada por la compañía que está denunciando, la oficina puede iniciar una demanda colectiva.

También tiene la opción de demandar a la compañía que lo estafó, pero esto puede ser complicado y costoso. La mejor acción a tomar es la acción preventiva. Conozca las señales para que pueda detectar una estafa de liquidación de deudas antes de que lo afecte.

Recuerde, si tiene deuda de tarjetas de crédito, deudas de impuesto o, incluso, desea reparar su puntaje de crédito, puede llamarnos al (844) 332-2768 y un experto en finanzas le hará una consulta gratuita.

11 formas fáciles de detectar una estafa cuando usted quiere salir de la deuda

Si desea obtener la mejor ayuda y el mejor valor por su dinero al comprar un producto o servicio que lo ayude a salir de la deuda, un consumidor informado es siempre el mejor cliente.

Cuando se trata de problemas de deuda, la gente está en desventaja para protegerse de los estafadores. La vergüenza, el miedo y la angustia emocional que los problemas de dinero pueden causar parecen desconectar la parte lógica de nuestros cerebros y dejarnos como blancos fáciles para la primera persona que intente vendernos una solución rápida para un atasco financiero difícil.

Aquí hay 11 maneras fáciles de protegerse de ser estafado. Haga clic o pase las diapositivas para verlo.

1. El sitio web de la empresa no es tan antiguo

El sitio web de una compañía es una gran fuente de algunas pistas iniciales, si desea profundizar más antes de inscribirse en su programa. Si la empresa habla de sus años de experiencia o de resultados sorprendentes, compruebe la antigüedad de la versión actual de su sitio web. Un lugar para hacer esa investigación es aquí .

2. Buscar testimonios similares

En mi experiencia persiguiendo estafadores, me he dado cuenta que se vuelven perezosos. A menudo crean un nuevo sitio web que parece que ha existido por un tiempo. También enumerarán testimonios felices y brillantes, pero un poco de trabajo detectivesco demostrará que pueden ser muy sospechosos.

Simplemente copie alguna declaración única de un testimonio que no incluya el nombre de la empresa y péguela entre comillas en un motor de búsqueda (Google). No se sorprenda si encuentra un testimonio muy similar en otros sitios. Algunos o todos ellos son falsos.

3. Mirar atrás en el tiempo

Otra manera de ver cuánto tiempo ha existido el sitio y revisar las promesas que han hecho a los consumidores, es visitar el Internet Archive Wayback Machine [2]. Es un excelente recurso para echar un vistazo a la página web de la compañía.

Sólo tiene que poner la URL del sitio web en el cuadro de búsqueda. Usted querrá volver y mirar las versiones anteriores del sitio web para ver si son la misma compañía. A veces, una nueva empresa fraudulenta se apodera de un nombre de dominio eliminado de otra empresa que ha dejado de operar. Esto puede hacer que la compañía actual parezca más vieja de lo que usted piensa a primera vista.

4. Buscar su dirección

Mientras revisa el sitio web de la empresa, vea si puede encontrar la dirección donde se encuentra físicamente su personal. A continuación, realice una búsqueda en Internet de la dirección. Compruebe si la dirección de la empresa es en realidad solo una casilla de correo o un espacio de oficina virtual compartido.

No hay nada malo con los servicios de correo y las oficinas virtuales. Pero cuando una compañía quiere dinero de usted para un servicio, y no puede decirle dónde está ubicado su personal grande y experimentado, eso es una gran señal de alarma.

5. Buscar en los registros corporativos del estado

La mayoría de los estados tienen una manera fácil de buscar en línea si una empresa está registrada para hacer negocios allí. Por ejemplo: Si desea ver si una empresa está registrada en el lugar donde vive, sólo tiene que introducir el nombre de la empresa y su estado en un motor de búsqueda. Normalmente encontrará el sitio web de su Secretario de Estado. Asegúrese de que el sitio web que utiliza es el sitio oficial del gobierno de su estado.

6. Devuelva la llamada a la compañía

Si usted recibe una llamada grabada que ofrece algún tipo de ayuda con sus deudas, y está pensando en usar sus servicios, es una buena idea pedir un número de teléfono y el URL de su sitio web para llamarlos de nuevo y poder verificarlos. Al principio no tendrá ni idea de con quién está compartiendo su información.

7. Es un vendedor

La persona en una compañía de alivio de deudas con la que usted está hablando es normalmente un vendedor comisionado que le dirá casi cualquier cosa para asegurar una venta. No importa lo que digan sobre el servicio de la compañía, el acuerdo de cliente que se le pedirá que firme es lo que realmente importa.

Casi todos los acuerdos de clientes que he revisado a lo largo de los años dicen que el acuerdo escrito reemplaza cualquier declaración verbal hecha por otros miembros del personal. Pida una copia del contrato del cliente para leerlo y revisarlo antes de aceptar cualquier cosa.

Si el vendedor trata de presionarlo para que firme un acuerdo en línea sin darle la oportunidad de leerlo a su ritmo y hacer preguntas, huya.

8. El correo no deseado es sólo publicidad

De hecho, leo los correos no deseados de los lectores y ya nunca me sorprenden las afirmaciones y declaraciones dudosas que se hacen [3]. En estos días usted puede recibir un correo no deseado que promete un préstamo fácil para consolidar su deuda. Pero no se sorprenda si usted es rechazado para el préstamo y luego el vendedor trata de venderle un servicio adicional basado en cargos. Si el argumento de venta cambia, tómelo como una señal de advertencia.

9. Busque en línea los comentarios de los consumidores

Tómese unos minutos para buscar el nombre de la compañía y ver si puede encontrar alguna reseña o queja. Pero manténgase atento a una compañía que tenga una gran cantidad de críticas felices. Estos pueden ser sólo reseñas falsas enviadas por la compañía para verse bien.

Busque que haya una variedad de reseñas a lo largo de un período de tiempo. El Better Business Bureau es un lugar para buscar críticas, pero no el único. En estos días también se puede encontrar reseñas de compañías de ayuda crediticia en los listados de negocios de Google y Yelp.

10. Mantenga registros detallados

Si su relación con la compañía comienza a deteriorarse y usted se siente estafado, los registros detallados de con quién habló y cuándo, serán importantes si desea presentar una queja ante la compañía u otros lugares importantes. Si ha hecho todos sus deberes y siente que lo han estafado, no todo está perdido. Puede leer mi guía y aprender a reclamar como un profesional y recuperar su dinero [4].

11. Promesas mágicas

Cuando se trata de salir de la deuda no hay una solución única para todos. Cada persona tiene una situación única, y usted tiene el deber y la responsabilidad de asegurarse de que la solución que elija sea la adecuada para usted.

Tómese su tiempo, investigue, hable con diferentes compañías de solución de deudas y luego tome una decisión informada acerca de cómo quiere hacer frente a su deuda. Lo que más se necesita son hechos y una decisión informada, no una creencia ciega en las promesas mágicas hechas por un vendedor comisionado.

Recuerde, si tiene deuda de tarjetas de crédito, deudas de impuesto o, incluso, desea reparar su puntaje de crédito o hasta incluso como subir su puntaje de crédito, puede llamarnos al (844) 332-2768 y un experto en finanzas le hará una consulta gratuita.