Así que, se retrasó durante demasiado tiempo en pagar su factura médica. Ahora está en colecciones como deuda médica. Usted está experimentando algún tipo de dificultad y no cree que pueda pagar la cantidad total de sus gastos médicos. Puede ser el momento de considerar la liquidación de la deuda.

Antes de pagar su deuda médica…

Sólo se puede liquidar una deuda médica si ya está en cobranza. Use estos métodos para evitar que llegue allí en primer lugar:

Revise su factura para comprobar su exactitud

¿Todo lo que está en su factura es correcto? Revise cada línea y asegúrese de que recibió todos los procedimientos listados. No tenga miedo de pedir una aclaración si algo no parece correcto.

Pregunte sobre un plan de pago

Si sabe que no puede pagar su factura médica de una sola vez, pregunte en el consultorio de su médico si pueden establecer un plan de pago para usted. Puedes pagar todo lo que debes en pequeñas cuotas. Entonces su cuenta nunca irá a colecciones y se convertirá en una deuda médica.

Negocie su factura

Es posible que pueda negociar su factura directamente con su proveedor de atención médica. Explique su situación y vea si pueden reducirla. Entonces podrá pagar todo de una vez o intentar establecer un plan de pago para la nueva cantidad.

Considere una tarjeta de crédito médica

Los consultorios médicos a veces ofrecen tarjetas de crédito específicamente para pagar las facturas médicas. Normalmente tienen poco o ningún interés por un período de seis a doce meses. Siempre y cuando pueda pagar la cuenta en ese tiempo, este método puede funcionar. Pero si no la paga dentro del período promocional, lo golpearán con una alta tasa de interés.

Plantee un plan de dificultades basado en los ingresos

Los pagos mensuales de este plan están determinados por su nivel de ingresos. Si sus ingresos son lo suficientemente bajos para calificar, esta es una buena opción.

¿Cómo funciona la liquidación de deudas médicas?

Funciona de la misma manera que cualquier otro tipo de liquidación de deudas: usted llega a un acuerdo con el acreedor (o en este caso, con el cobrador) para pagar menos de lo que debe. Esto tiene sus ventajas y desventajas.

Ventajas y desventajas de la liquidación de deudas médicas

Pros de la liquidaciónContras de la liquidación
Se librará de su deuda médica rápidamente sin tener que declararse en bancarrota bajo el Capítulo 7.Su deuda médica saldada se convierte en un elemento negativo en su reporte de crédito [ENG]. Permanece ahí durante siete años.
En promedio, pagará sólo 48% de lo que debe.El daño en su puntaje de crédito [ENG] es básicamente inevitable.
No es tan complicado y caro como la bancarrota.Podría ser estafado [ENG]. La industria de liquidación de deudas médicas tiene su justa cuota de estafadores.

Liquidación de la deuda médica, paso a paso

Paso uno

Lo primero que debe hacer es comprobar si su deuda sigue dentro del estatuto de limitaciones. Este es el período durante el cual un prestamista puede llevarlo a los tribunales por lo que debe. Averigüe si todavía está dentro de este período antes de pagarle nada al prestamista. Si la ley de prescripción todavía se aplica, continúe con el segundo paso.

Paso dos

Elija entre liquidar su deuda médica usted mismo o trabajar con una compañía de liquidación. Negociar la liquidación de la deuda médica por su cuenta [ENG] significa trabajar con la agencia de cobros para reducir la cantidad de su deuda que tiene que pagar. Ofrecerse a pagar un porcentaje de su deuda y entrar en un acuerdo de liquidación. Es posible que pueda hacer pagos mensuales de esta cantidad liquidada hasta que se pague.

Trabajar con una compañía de liquidación de deudas [ENG] es un poco diferente. Básicamente, ellos negocian con los cobradores de deudas en su nombre y usted hace los pagos a la compañía de liquidación en vez de a la agencia de cobranza directamente. Seguir esta ruta puede ser especialmente útil si tiene múltiples deudas médicas (o cualquier otra deuda no asegurada, además de la deuda de préstamos estudiantiles) que necesita eliminar.

Si lo hace usted mismo…

Hable con el coleccionista y hágale una oferta. Probablemente harán una contraoferta, y podrá ir y venir hasta que llegue a un acuerdo sobre cuánto pagar. El coleccionista redactará los términos del acuerdo y ambas partes lo firmarán.

Si trabaja con una compañía de liquidación de deudas…

Trabajar con una compañía de liquidación significa que ellos harán todas las negociaciones por usted. Una vez que se inscribe con ellos, trabaja con la compañía y deja de comunicarse directamente con el coleccionista.

Paso tres

Siempre que pague lo acordado, debería estar libre de sospecha. Si no puede hacer un pago mensual por cualquier razón, llame e intente renegociar. Esto podría funcionar, pero probablemente sólo una vez. No puede llamar para renegociar todos los meses.

Qué esperar después de liquidar su deuda médica

Después de que se establezca, espere un pago mensual más bajo. Después de todo, aceptó pagar menos de lo que debe. Si trabaja con una empresa de liquidación de deudas, puede que también tenga que pagar honorarios.

¿La liquidación de una deuda médica dañará mi crédito?

Cuando reciba su factura médica por primera vez, no es una deuda que aparezca en su reporte de crédito. Es sólo una factura. Sin embargo, cuando no la pague a tiempo, su proveedor médico podría enviar esa cuenta a cobros como una deuda. Esta cuenta de cobro aparecerá en su reporte de crédito, no en la factura médica. Nada de su historial médico personal aparecerá en su reporte.

Si tiene problemas para pagar esta deuda, puede optar por entrar en un programa de liquidación de deudas. Hay algunos métodos de liquidación de que puede hacer usted mismo (DIY, por sus siglas en inglés), pero pueden ser arriesgados, por lo que le recomendamos que busque una empresa de liquidación de deudas de buena reputación.

En general, la liquidación de deudas puede perjudicar su puntaje de crédito y aparecer en su reporte de crédito. Cuando la cuenta se liquide, permanecerá en su reporte de crédito durante siete años, aunque hay formas de evitarlo. Cuando se trata de cuentas médicas, una cuenta aparecerá en su reporte de crédito si no cumple con la fecha de vencimiento y la deuda médica se envía a cobranzas. Incluso entonces, sólo aparecerá después de que haya estado en colecciones durante 180 días. Esto le da tiempo suficiente para tratar con la agencia de cobranza de deudas y evitar que se convierta en un elemento negativo en su reporte de crédito. Si su cuenta de cobranza es pagada por su compañía de seguros, es removida de su reporte de crédito inmediatamente. Esto se debe al Plan Nacional de Asistencia al Consumidor [ENG] promulgado por las tres agencias de crédito en 2015.

Si el daño ya está hecho y necesita ayuda para reparar su crédito, le recomendamos que pase por un servicio de reparación de crédito.

¿Cómo aparecerá en mi reporte de crédito la deuda médica saldada?

Estas cuentas aparecerán como cuentas “saldadas”. Sin embargo, hay un par de maneras en las que puede negociar para disminuir el daño crediticio que puede causar un ítem “liquidado”.

Primero, puede negociar para que la cuenta aparezca como “pagada en su totalidad”. Esto se ve mucho mejor que “liquidado”, lo que revela que pagó menos de lo que debía.

En segundo lugar, puede negociar para reajustar su cuenta. La reactualización elimina los pagos atrasados de su reporte de crédito.

¿Puedo usar “pagar por eliminar” para eliminar la deuda médica de mi reporte de crédito?

“Pagar por eliminar” [ENG] es un método por el cual los consumidores pueden pagar para que se elimine una cuenta saldada de su reporte de crédito. No es muy confiable y puede ser difícil de lograr, especialmente si usted se estableció por su cuenta. Siete años parece mucho tiempo para que una cuenta permanezca en un reporte de crédito. Pero con cada año que pasa, el impacto negativo en la cuenta disminuye.

También puede ser innecesario. Si su compañía de seguros pagó su cuenta de cobros, las agencias de reportes la eliminarán de su reporte de crédito inmediatamente sin que usted lo solicite. Esto se debe a los cambios realizados por el Plan Nacional de Asistencia al Consumidor mencionado anteriormente.

¿Hay más opciones además de la liquidación de deudas?

liquidación de deudas médicas; frasco de pastillas encima de un billete de un dólarSi tiene un buen puntaje de crédito que desea mantener, puede evitar la liquidación de la deuda ya que podría afectar negativamente su puntaje. No se preocupe – hay más opciones [ENG] además de la liquidación de su deuda médica.

Préstamos de consolidación de deuda

Puede usar un préstamo de consolidación de deudas para pagar toda su deuda médica de una sola vez con una suma global. Este préstamo personal sin garantía vendrá con una tasa de interés, pero es mejor que dejar que su cuenta médica sin pagar se quede en cobros.

Planes de pago

Antes de considerar siquiera la liquidación de la deuda, llame al proveedor de servicios original para discutir la creación de un plan de pago que le permita pagar toda su deuda médica. Pagar en su totalidad es mejor para su crédito que liquidar.

Consejería de crédito

Los consejeros de crédito certificados pueden ayudarle a decidir qué método de alivio de la deuda es mejor para su situación financiera. También pueden ayudarle a inscribirse en un programa de manejo de deudas (DMP, por sus siglas en inglés). Un DMP consolida sus pagos mensuales y, a diferencia de la liquidación de deudas, usted paga todo lo que debe.

Bancarrota

Si su deuda médica lo ha puesto en una situación realmente mala, la bancarrota no es algo a lo que deba temer. Se librará de la deuda rápidamente y comenzará a construir un mejor futuro financiero.

No arriesgue su bienestar financiero tratando de reparar su crédito por su cuenta. ¡Podemos conectarlo con el servicio de reparación de crédito adecuado para usted!

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NOTA: Cuidado con las estafas de liquidación de deudas médicas

La deuda médica puede ponerlo en un estado vulnerable, haciéndo más probable que crea las mentiras de alguien que afirma que puede sacarlo de la deuda por “centavos de dólar”. Esto casi nunca es verdad. Las estafas de liquidación de deudas son cosas desafortunadas que hay que tener en cuenta cuando se trata de liquidar una deuda médica. También debe estar atento a las señales de robo de identidad médica.

Recuerde, si tiene deuda de tarjetas de crédito, deudas de impuesto o, incluso, desea reparar su puntaje de crédito, puede llamarnos al 1-844-669-4596 y un experto en finanzas le hará una consulta gratuita.

Artículo modificado por última vez el mayo 1, 2020. Publicado por Debt.com, LLC