Muchas personas que se sienten agobiadas por el peso de miles de dólares de deudas recurren a una empresa de liquidación de deudas o de alivio de la deuda para resolver sus problemas de endeudamiento. Las empresas de liquidación de deudas se comprometen a intentar liquidar sus deudas por una cantidad reducida o con mejores condiciones a cambio de una tarifa que suele basarse en un porcentaje de la cantidad que la empresa le ahorra en la deuda liquidada.
Aunque firmar con una empresa de liquidación de deudas puede parecer una forma rápida de salir de las mismas, no significa que sea la mejor opción para los consumidores agobiados por las deudas. Por otra parte, la liquidación de deudas podría ser una buena opción para algunos. Entonces, ¿cómo puede saber si debe contratar a una empresa de liquidación de deudas?
A continuación se presentan siete preguntas que debe hacerse antes de inscribirse en un programa de liquidación de deudas.
1. ¿Es la empresa de liquidación de deudas de buena reputación?
Si recibe una llamada telefónica de una empresa que le promete que puede liquidar todas sus deudas por una cuota inicial, es muy probable que se trate de un estafador que se aprovecha de su desesperación por las deudas. Pero las que hacen llamadas telefónicas no son las únicas empresas de liquidación de deudas que no cumplen sus promesas. Aunque muchas empresas de liquidación de deudas son legítimas, el sector de la liquidación de deudas también es conocido por las empresas desagradables que utilizan prácticas engañosas.
Antes de inscribirse en un programa de liquidación de deudas, consulte a su agencia local de protección al consumidor, al Better Business Bureau (BBB, por sus siglas en inglés) y al Fiscal General del Estado para comprobar si una empresa de liquidación de deudas tiene alguna queja. La oficina del Fiscal General del Estado también puede verificar si la empresa de liquidación de deudas cumple con los requisitos de licencia del Estado.
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2. ¿Qué tasas tendré que pagar?
Las empresas de liquidación de deudas obtienen sus beneficios de las comisiones que cobran a los clientes. Sin embargo, la compañía de liquidación de deudas no está legalmente autorizada a cobrar ninguna cuota hasta después de liquidar, reducir o cambiar los términos de al menos una de sus deudas, de acuerdo con la Regla Federal de Ventas de Telemarketing [ING].
La empresa tampoco puede cobrar ninguna comisión hasta que usted acepte el acuerdo de liquidación o cualquier otro resultado que la empresa de liquidación de deudas haya alcanzado con el acreedor y haya realizado al menos un pago a ese acreedor.
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3. ¿La empresa de liquidación de deudas me ha dado toda la información por adelantado?
Según la FTC, una empresa de liquidación de deudas debe proporcionarle cierta información legalmente requerida antes de que usted se inscriba [ING] en sus servicios. Esa información incluye todas las tarifas, condiciones y términos del servicio, junto con el tiempo que podría tardar en obtener resultados.
La empresa también debe informarle de la cantidad que debe ahorrar en una cuenta específica antes de que la empresa haga ofertas a sus acreedores y de que el dinero de la cuenta le pertenece a usted. La empresa también debe informarle de que puede retirar los ahorros en cualquier momento.
La empresa también debe informarle de las posibles consecuencias negativas, como el daño potencial a su puntaje de crédito si deja de hacer pagos a los acreedores.
4. ¿Negociarán mis acreedores con una empresa de liquidación de deudas?
No todas las compañías de tarjetas de crédito negociarán con una empresa de liquidación de deudas, ni siquiera con el consentimiento del cliente. Sin embargo, si el acreedor se niega a negociar, la empresa puede liquidar la deuda finalmente con la agencia de cobros que la adquiera.
El inconveniente de este tipo de liquidación es que puede llevar más tiempo. Esto se debe a que el emisor tiene que cancelar primero su deuda y venderla a una agencia de cobros, lo que puede tardar hasta seis meses desde que dejó de pagar.
5. ¿La liquidación de la deuda perjudicará mi crédito?
Si una empresa de liquidación de deudas le aconseja que deje de pagar a sus acreedores, esa acción podría dañar su crédito, según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor [ING] (CFPB).
«Si deja de hacer los pagos, es probable que dañe su crédito. Puede enfrentar esfuerzos de cobranza, cargos adicionales por demora y cargos por intereses de penalización, y podría ser demandado», dice la CFPB.
Como resultado, su deuda podría crecer aún más, especialmente si las negociaciones de la compañía de liquidación de deudas no tienen éxito.
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6. ¿Puedo negociar mi propia liquidación?
Antes de inscribirse en un programa de alivio de deudas con una empresa, intente llamar a sus acreedores para averiguar si están dispuestos a negociar con usted directamente. Si están abiertos a liquidar su deuda, se ahorrará dinero en todos esos honorarios que le habría cobrado una empresa de liquidación de deudas.
7. ¿Sería una mejor opción un consejero de crédito?
Si busca consejería de crédito en una agencia de consejería crediticia sin ánimo de lucro, es posible que esa organización pueda negociar un plan de pago de la deuda o una liquidación de la misma con sus acreedores sin costo alguno, o sólo por una tarifa nominal.
Antes de inscribirse en un programa de liquidación de deudas, considere la posibilidad de concertar una cita para reunirse con un consejero de crédito y revisar todas las opciones de pago de su deuda.
Recuerde, si tiene deuda de tarjetas de crédito, deudas de impuesto o, incluso, desea reparar su puntaje de crédito, puede llamarnos al y un experto en finanzas le hará una consulta gratuita.
