Alcanzar sus metas financieras consiste en acercarse un paso más a la vida con la que sueña, en la que se sienta feliz, seguro y en la cima del mundo.
En este artículo, le explicaré cómo establecer y alcanzar sus propios objetivos financieros. Aprenderá formas inteligentes de alcanzarlos que le resulten divertidas y motivadoras, no restrictivas ni aburridas.
7 pasos para alcanzar sus objetivos financieros más rápidamente
- Escriba sus objetivos financieros.
- Cree objetivos SMART.
- Haga un seguimiento de su flujo de caja.
- Permita flexibilidad en sus gastos.
- Aumente su renta disponible.
- Recompénsese en los hitos significativos.
- Encuentre un compañero de responsabilidad.
Esto es lo que necesita saber para utilizar estos 7 pasos para establecer y alcanzar sus metas financieras más rápido.
¿Por qué necesita metas financieras?
Aunque cada persona es diferente, todos tenemos cosas que queremos, como un auto nuevo, una casa remodelada, no tener más deudas de préstamos estudiantiles y un retiro seguro. Pero la verdad es que muy pocas personas hacen un plan para lograr lo que quieren. En lugar de ello, vagamos sin rumbo, esperando que un día ocurra mágicamente.
Pero sueñe conmigo por un momento. ¿Qué pasaría si decidiera ahora mismo tomase en serio lo de utilizar su dinero para construir la vida de ensueño que anhela desesperadamente? ¿Y si se comprometiera a establecer metas financieras y a crear un plan clarísimo para alcanzarlos?
Sólo tiene una cantidad limitada de dinero para trabajar cada mes. Utilizarlo para alcanzar sus objetivos es fundamental para construir una vida que ame y disfrute. Aquí están los siete pasos para hacerlo.
1. Escriba sus objetivos financieros
¿Quién cree que tiene más probabilidades de alcanzar sus objetivos, alguien que sólo tiene una vaga idea de sus objetivos o alguien que los ha puesto claramente por escrito? Lo sabe: La persona que los escribe. Un estudio ha descubierto que es un 42% más probable [ING] que consiga sus objetivos si los escribe. Muy bonito, ¿verdad?
Tómese 30 minutos hoy para escribir sus objetivos financieros. Apunte alto y no se guarde nada. Tal vez quiera ahorrar para unas vacaciones, iniciar una empresa conjunta [ING] o comprar una propiedad de inversión [ING]. Tal vez quiera aumentar sus ingresos, invertir para la educación universitaria [ING] de sus hijos o aumentar sus posesiones de criptomonedas. Sea lo que sea, escríbalo sin importar lo inalcanzable que pueda parecer ahora mismo.
2. Cree objetivos SMART
SMART es una técnica clásica de fijación de objetivos que ayuda a aumentar sus posibilidades de éxito. Son las siglas en inglés de: específico, medible, alcanzable, realista y basado en el tiempo.
Si escribe: «Quiero ahorrar más para el retiro», eso no crea una hoja de ruta sobre cómo hacerlo. Pero si utiliza la fórmula SMART, lo impulsa a profundizar. He aquí un ejemplo:
Específico: «Quiero llegar el máximo de mi 401(k) este año. La cantidad máxima que puedo ahorrar es de $19,500».
Medible: «El lunes ajustaré las retenciones del impuesto sobre la renta en el trabajo, así que pondré $812.50 de mi sueldo quincenal en mi 401(k). Eso me permitirá ahorrar $19,500 este año».
Alcanzable: «Lograré este objetivo financiero reduciendo mis gastos mensuales y ahorrando las bonificaciones o el pago de horas extras que reciba».
Realista: «Reduciré mis gastos mensuales comiendo fuera sólo una vez a la semana y reduciendo el límite de datos de mi plan de telefonía móvil».
Basado en el tiempo: «Cumpliré mi objetivo de llegar al máximo de mi cuenta de retiro para finales de año».
Puede utilizar esta fórmula de objetivos SMART para crear objetivos a corto y largo plazo. Por ejemplo, puede que quiera ahorrar una determinada cantidad en unos meses para irse de vacaciones, o que tenga el sueño de ahorrar $4 millones para la jubilación a lo largo de varias décadas.
3. Haga un seguimiento de su flujo de caja
¿Cuánto dinero gana cada mes? ¿Cuánto gasta? Saber las respuestas a esas preguntas es lo que significa hacer un seguimiento de su flujo de caja.
La forma más fácil de controlar sus ingresos y gastos es utilizar una aplicación de presupuestos. Ahora bien, antes de perderse, no creo que los presupuestos deban ser súper restrictivos. De hecho, prefiero usar el término plan de gastos porque debería tener un plan sobre a dónde irá su dinero cada mes.
En 8 Best Budgeting and Personal Finance Tools [ING], cubro algunas de mis herramientas favoritas de presupuesto y dinero. Léalo y elija una o más herramientas para poder probarlas.
4. Permita flexibilidad en sus gastos
Cuando empiece con sus objetivos financieros, probablemente se sentirá entusiasmado y motivado. Estará dispuesto a recortar un montón de gastos y a hacer lo que sea necesario para conseguirlo lo antes posible.
Pero si sus objetivos financieros son importantes, el brillo de hacer sacrificios para alcanzarlos puede empezar a desaparecer a los pocos meses del comienzo de su viaje. Empezará a perder fuerza y a preguntarse por qué se priva de todo ahora que la línea de meta parece tan lejana.
El secreto para mantener la motivación es dejar un margen de maniobra en su plan de gastos para las cosas que le gustan, y hablaré más de eso en un momento.
5. Aumente su renta disponible
La renta disponible es lo que le queda para gastar después de los impuestos. Cuantos más ingresos disponibles tenga, más rápido podrá alcanzar sus objetivos financieros. Así que piense en formas de aumentarla incrementando sus ingresos brutos o reduciendo sus gastos, o ambas cosas.
Considere la posibilidad de negociar un aumento de sueldo con su jefe, iniciar un negocio paralelo [ING] o limpiar su casa y vender el exceso en Poshmark o eBay para aumentar sus ingresos. Para disminuir sus gastos, pruebe a prescindir de los servicios de suscripción, a cocinar más en casa o a crear un plan de reducción de deudas para recortar sus gastos en intereses.
6. Recompénsese en los hitos importantes
La mayoría de los objetivos financieros son bastante significativos. Además de ser flexible y dejar un margen de maniobra en su flujo de caja para las cosas que le gustan, también puede crear un sistema en el que se recompense cuando alcance hitos importantes.
Por ejemplo, digamos que su objetivo es crear un fondo de emergencia de $10,000. Lo divide en cuatro hitos más pequeños para ahorrar $2,500; $5,000; $7,500 y luego $10,000. Puede regalarse algo especial después de alcanzar cada uno de ellos, como recibir un masaje, comprar un nuevo libro o salir a comer.
7. Encuentre un compañero de responsabilidad
Además de escribir sus objetivos financieros, controlar su flujo de caja y trabajar, lo más importante que puede hacer para alcanzar sus sueños es compartirlos con otras personas. Contar a personas de confianza lo que realmente quiere conseguir con su dinero refuerza sus objetivos y crea responsabilidad. También hace que otras personas se interesen por ver cómo alcanza sus sueños.
Así pues, piense por un momento. ¿Quién es la persona adecuada para mantenerlo animado y motivado para alcanzar sus objetivos financieros? ¿Quién le dará un pequeño empujón cuando se desvíe del camino? Puede ser un familiar, un amigo o incluso una comunidad online de personas con ideas afines.
10 metas financieras que debería fijarse
Si no está seguro de cuáles deberían ser sus objetivos financieros o en qué orden debería alcanzarlos, aquí tiene diez ideas:
- Construir una reserva de efectivo para poder hacer frente a emergencias financieras inesperadas. Haga que esta meta sea una prioridad para que no lo agarre desprevenido algo inesperado, como perder el trabajo, tener una factura médica costosa o necesitar una reparación del auto.
- Conseguir el máximo de la aportación de su empresa para su plan 401(k) para obtener el beneficio de dinero gratuito. Conseguir el máximo varía en función de lo que se ofrezca en su lugar de trabajo, pero puede traducirse en un ahorro del 2% o el 3% de sus ingresos.
- Aumentar las aportaciones a su cuenta de jubilación y cree seguridad para el futuro. Si no tiene un 401(k) en el trabajo o es autónomo, puede abrir su propia cuenta, llamada cuenta de jubilación individual o IRA, por sus siglas en inglés. Sea cual sea el tipo que utilice, aumente poco a poco sus aportaciones para la jubilación hasta llegar al máximo de la cuenta.
- Aumentar su cuenta de ahorros para la salud (HSA, por sus siglas en inglés) para reducir el costo de la asistencia sanitaria. Si tiene un plan de salud elegible para la HSA, esta cuenta le permite pagar una serie de gastos médicos libres de impuestos.
- Aumentar sus ingresos para disponer de más renta disponible para ahorrar e invertir. Consulte 5 consejos para crear un negocio paralelo [ING] para obtener ideas e inspiración para crear una fuente de ingresos adicional.
- Pagar su deuda de alto interés para reducir su gasto de intereses tanto como sea posible. Si necesita una guía paso a paso para crear un plan de reducción de la deuda, no se pierda la clase en línea más vendida de Laura, Salga de la deuda rápidamente: Un plan probado para estar libre de deudas para siempre.
- Adquirir un seguro para cubrir cualquier carencia de cobertura que pueda tener, como un plan de salud, un seguro de vida a término o una póliza de incapacidad a largo plazo.
- Ahorrar para sus próximas vacaciones, de modo que pueda pagarlas en efectivo en lugar de a crédito.
- Ahorrar para el pago inicial de una casa para reducir el pago mensual de la hipoteca y los intereses.
- Contribuir a un plan de ahorro 529 para reducir los impuestos sobre los gastos universitarios para usted o un hijo.
Si elige uno o dos objetivos a corto o largo plazo y los aborda este año, su vida financiera dará un salto, y su futuro se lo agradecerá.
Recuerde, si tiene deuda de tarjetas de crédito, deudas de impuesto o, incluso, desea reparar su puntaje de crédito, puede llamarnos al 1-844-669-4596 y un experto en finanzas le hará una consulta gratuita.
Este artículo apareció originalmente en Quick and Dirty Tips [ENG].
