Cuando está atrasado en los pagos de su tarjeta de crédito o préstamo, y siente que nunca se liberará de miles de dólares de deuda, una compañía de liquidación de deudas que promete liquidar su deuda por menos de lo que debe puede sonar como la respuesta a su problema. Sin embargo, si no tiene cuidado, apuntarse a la liquidación de deudas podría añadir aún más estrés a sus problemas de dinero.
Si bien existen empresas legítimas de liquidación de deudas, los programas de liquidación de deudas deben ser el último recurso, ya que la industria está plagada de prácticas engañosas y afirmaciones mentirosas [1]. También hay un montón de estafas de liquidación de deudas por ahí, listo para tomar su dinero con promesas exageradas.
Conozca a continuación las 7 alertas que indican que una oferta de liquidación de deudas puede ser demasiado buena para ser cierta.
1. Robocalls
Si su primera presentación de una oferta de liquidación de deudas es una llamada robótica ilegal, un mensaje grabado en el que se afirma que una empresa puede eliminar la mayor parte o la totalidad de su deuda, no es una empresa a la que quiera llamar [2].
De acuerdo con la Comisión Federal de Comercio (FTC, por sus siglas en inglés), los estafadores de alivio de la deuda promocionan sus servicios ilegalmente a los consumidores en la Lista de No Llamar [ING]. [3]
«Estas operaciones suelen cobrar a los consumidores con problemas de liquidez una gran cuota por adelantado, pero luego no les ayudan a saldar o reducir sus deudas, si es que les prestan algún servicio», dice la FTC.
2. Promesas exageradas
Cuando una empresa promete persuadir a los acreedores para que liquiden su deuda por una cantidad menor, es sólo una gran charla sin nada que respalde la afirmación.
«Nadie puede garantizar que sus acreedores le perdonen sus deudas», según la FTC.
Una empresa legítima de liquidación de deudas puede negociar para reducir una deuda, pero no garantiza el éxito de la reducción de la deuda.
3. Comisiones por adelantado
Según la FTC, es ilegal cobrar honorarios por adelantado o una suma global por adelantado para saldar una deuda [4]. Cuando una empresa dice que empezará a negociar con sus acreedores o a prestarle otros servicios sólo después de que usted pague una cuota (o cuotas), esa empresa no es probablemente de fiar.
Cuando se encuentre con una empresa de este tipo, hágase un favor y corra en dirección contraria. Luego ayude a otros consumidores denunciando a la compañía de liquidación de deudas dudosa a la FTC.
4. Información de contacto cuestionable
El hecho de que una empresa de liquidación de deudas tenga un sitio web no significa que el negocio sea legítimo. ¿Hay una dirección y un número de teléfono al que pueda llamar para hablar con una persona real? Si no es así, manténgase alejado. Si hay información de contacto, debe seguir siendo cauteloso.
Aunque haya un número al que pueda llamar, eso no es garantía de que la empresa sea legítima. Para obtener más información, investigue en Internet, consulte el sitio web de la FTC, busque en la Better Business Bureau y llame a la oficina del fiscal general de su estado para comprobar si hay quejas. [5]
5. Nada por escrito
No se fíe de la palabra de un agente por teléfono de que una empresa puede resolver sus problemas de deuda con un acuerdo por centavos de dólar o una afirmación ridícula similar.
Una empresa legítima de liquidación de deudas pondrá todas las condiciones y tarifas por escrito. Aun así, tenga cuidado, ya que el sector de la liquidación de deudas tiene su parte de empresas de dudosa reputación [6].
6. Programas «gubernamentales» de alivio de la deuda
Cuando una empresa promete que puede acceder a un programa gubernamental supuestamente poco conocido o adquirir fondos del gobierno para ayudarle a pagar o saldar deudas a cambio de una comisión inicial o de procesamiento, tenga cuidado [7]. En una de estas artimañas, el estafador se dirigía a las personas, aceptando el pago y luego «pagando» las facturas electrónicamente antes de cancelar el pago [8].
Aunque hay algunos sitios gubernamentales legítimos que ofrecen programas de ayuda para las facturas médicas o de servicios públicos, no es necesario pagar para recibir esos fondos. [9]
7. Recomiendan que deje de comunicarse con los acreedores
Cuando una empresa de liquidación de deudas le dice que debe cortar todo contacto con sus acreedores y no revela las posibles consecuencias, como las acciones de cobro o el daño a su crédito, eso es una señal de advertencia de una estafa de liquidación de deudas. Antes de contratar sus servicios, una empresa de liquidación de deudas debe revelar las posibles consecuencias negativas de suspender los pagos a los acreedores. [10]
Según la FTC, la empresa de liquidación de deudas también debe informarle de: los honorarios, las condiciones y los términos del servicio; el tiempo que tardará en obtener resultados; la cantidad que debe ahorrar en una cuenta dedicada a ello antes de que la empresa haga una oferta a cada acreedor en su nombre; deben aclarar que el dinero en una cuenta dedicada a ese fin es suyo para retirarlo en cualquier momento sin penalización.
Recuerde, si tiene deuda de tarjetas de crédito, deudas de impuesto o, incluso, desea reparar su puntaje de crédito, puede llamarnos al y un experto en finanzas le hará una consulta gratuita.
