Encuesta: La liquidación de deudas se vuelve más popular cada año

La mayoría conoce este poderoso recurso llamado Liquidación de Deudas. Estos fueron los resultados de la última encuesta realizada por Debt.com a 1.000 consumidores y que ha sorprendido a nuestro equipo de expertos en finanzas personales y profesionales certificados en manejo de deudas.

Cuando se les preguntó si alguna vez habían oído el término, casi 9 de cada 10 (89%) respondieron que sí. Casi 3 de cada 5 (58%) dicen que «es una forma útil de hacer frente a las deudas pendientes.»

El presidente de Debt.com, Don Silvestri, se alegra de ver cuántas personas han averiguado sobre opciones fiables para liberarse de sus deudas.

«La liquidación de deudas bien aplicada resulta una herramienta poderosa», afirmó Silvestri. «Sinceramente, me sorprende cuántos consumidores comprenden estas ventajas y desventajas».

Principales resultados

• La mitad (49%) de los encuestados sabe que la Liquidación de Deudas puede reducir su deuda entre un 30% y un 50%. Esto incluye a más de la mitad (52%) de los Millennials y al 50% de la Generación Z.
• 8 de cada 10 (79%) creen que la bancarrota perjudicará más a su crédito que la liquidación de deudas (21%). Este porcentaje se eleva al 87% si nos centramos en los Baby Boomers y al 85% de la Generación X.
• Más de 4 de cada 10 (46%) saben que su crédito se verá afectado por un programa de liquidación de deudas, pero que se recuperará en un periodo de 6 a 24 meses.
• Mientras tanto, más de 4 de cada 10 (44%) saben que el puntaje de crédito no influye en la posibilidad de acceder a un Programa de Liquidación de Deudas. 
• Más de 1 de cada 3 (37%) sabe que la Liquidación de Deudas cuesta el 20% de la cantidad perdonada.
• 1 de cada 5 (20%) sabe que el impacto de la liquidación de deudas en su puntaje de crédito es «mínimo», ya que la liquidación se realiza con «pagos según lo acordado» con su acreedor.

Casi todos los encuestados conocen el término «Bancarrota», lo cual no es sorprendente. En Estados Unidos, desde el siglo XIX, la bancarrota es una forma legal de liberarse de la responsabilidad de una deuda. La liquidación de deudas sólo existe desde finales de los años 80 y principios de los 90, cuando el gobierno federal desreguló el sector bancario.

Dada que la historia de la liquidación de deudas es relativamente corta en comparación con la bancarrota, es sorprendente que casi 9 de cada 10 (89%) hayan oído hablar de ella.

Si analizamos lo que los encuestados han oído sobre las dos opciones de alivio de la deuda, las perspectivas son, en general, más positivas para la Liquidación de deudas. Casi 3 de cada 5 (58%) afirman que es una forma efectiva de hacer frente a las deudas; un 8% menos de los encuestados considera útil la opción de la bancarrota. Además, más del doble de los encuestados califica la bancarrota como «riesgosa» (30%) en comparación con la liquidación de deudas (17%).

La liquidación de deudas puede ayudar a los consumidores a reducir sus deudas hasta en un 30-50%. Cuando preguntamos a más de 1.000 personas de todo el país «¿en cuánto puede reducir su deuda una persona normal?», la mitad (49%) respondió correctamente. Lo que confirma la popularidad de esta alternativa de reducción de la deuda.

Casi 8 de cada 10 encuestados saben que las deudas no aseguradas, como las tarjetas de crédito, son las más apropiadas para un Programa de Liquidación de Deudas. Sin embargo, en la pregunta «¿qué deudas cree que son elegibles?» 4 de cada 10 seleccionaron las hipotecas, que son una deuda garantizada y no cumplen los requisitos para la Liquidación de Deudas.

El otro 43%, que indicó los préstamos de día de pago, respondió correctamente. Mientras tanto, 2 de cada 3 nombraron las deudas médicas, lo cual es cierto, pero no del todo. Las facturas médicas sólo podrán acogerse a la Liquidación de Deudas una vez que se hayan enviado a cobros.

Ante la pregunta «¿Ha pasado usted, o alguien que usted conozca, por un proceso de liquidación de deudas o de bancarrota?», más de 4 de cada 10 respondieron que habían estado (o conocían a alguien que había estado) en bancarrota, mientras que 3 de cada 10 respondieron que habían estado (o conocían a alguien que había estado) en un proceso de liquidación de deudas.

Un análisis más profundo de los datos arrojó resultados sorprendentes: El grupo demográfico con más probabilidades de haber recurrido a la liquidación de deudas, o de conocer a alguien que lo hubiera hecho, es la generación de los Millennials (entre 30 y 44 años).

Resulta interesante ver que el 42% de esta generación está muy familiarizado con ella, ya que al haber nacido a finales de los 80 y principios de los 90, los Millennials y el mundo de la Liquidación de Deudas crecieron juntos. Eso los convierte en la primera generación en tener opciones de alivio de la deuda que no sean la bancarrota o la consejería de crédito.

El hecho de que más encuestados conozcan la bancarrota no significa que necesariamente sepan cómo funciona. Cuando se les pregunta «¿Cuánto cree que cuesta el Capítulo 7 de la Ley de Bancarrota?», un alarmante 15% piensa que se trata de un servicio gratuito.

Ni siquiera es cierto para 1 de cada 3 que dijeron que la bancarrota les costaría $500. Dependiendo de la complejidad del caso, puede costar entre $750 y $4.500 la contratación de un abogado y los honorarios de presentación.

Más de 4 de cada 10 (44%) respondieron correctamente cuando se les preguntó, «¿Qué puntuación de crédito cree que se necesita para calificar para la Liquidación de Deudas?» A diferencia de un Préstamo de Consolidación, la Liquidación de Deudas es un servicio de alivio de deudas mediante el cual usted puede salir rápidamente de sus deudas para luego poder restablecer su crédito rápidamente.

Una mirada más profunda a los datos muestra en qué lugares de EE.UU. la mayoría de las personas recurren a la Liquidación de Deudas. Más de 1 de cada 3 encuestados que han pasado por un programa de consolidación de deudas, o conocen a alguien que lo ha hecho, se encuentran en la región del Atlántico Medio del país.

El censo desglosa los estados del Atlántico Medio (Middle Atlantic, en inglés) como, New York, New Jersey, Pennsylvania, Delaware y Maryland. La razón por la que la mayoría de los resultados son de personas que viven en esa zona no está clara.