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Cinco formas de pagar la deuda navideña más rápido


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Los consumidores han establecido un nuevo récord al reducir significativamente su deuda navideña, alcanzando ahora el nivel más bajo en seis años.

LendingTree, un mercado en línea que ha estado investigando los gastos navideños de los consumidores desde 2015, revela en su última encuesta sobre la deuda navideña una notable disminución del 34%. La cifra ha pasado de $1.549 el año pasado a $1.028 este año.

Aunque este descenso podría interpretarse como un desarrollo positivo, el analista principal de crédito de LendingTree, Matt Schulz, expresa ciertas reservas sobre la interpretación exclusivamente positiva de estos resultados.

«La deuda puede considerarse una indicación de confianza financiera», sostiene Schulz. «Quienes se sienten seguros con su situación financiera podrían estar dispuestos a asumir un poco más de deuda, sabiendo que podrán hacer frente a los pagos y sin preocuparse demasiado por los intereses. Por otro lado, aquellos que experimentan inestabilidad financiera podrían intentar minimizar o evitar completamente la deuda, ya que no están seguros de poder manejarla. Aseguraría que esta última situación ha ocurrido en muchos hogares durante esta temporada navideña».

Si los gastos navideños complican su situación financiera en el nuevo año, existen medidas que puede adoptar para saldar esa deuda de manera más rápida. A continuación, presentamos cinco consejos para eliminar las deudas navideñas de su vida en 2024.

1. Vender cosas en línea

Es probable que tenga en su sótano o garaje muebles, herramientas, lámparas, bicicletas y otros artículos que han estado acumulando polvo. Inicie su limpieza de primavera temprano vendiendo estos elementos a través de plataformas como Facebook Marketplace, eBay u otros sitios en línea.

Aunque solo logre obtener unos pocos cientos de dólares, este dinero puede representar un avance significativo para reducir su deuda crediticia, especialmente si lo aplica directamente a un pago con tarjeta de crédito. Incluso podría sorprenderse al acumular suficiente efectivo solo con la venta de estos artículos para saldar la deuda por completo.

Descubra: Estrés por la deuda navideña: cómo superarlo en un día

2. Conseguir ingresos adicionales

No hay mejor manera de afrontar las deudas navideñas que aumentar sus ingresos en efectivo y saldarlas más rápidamente. Considere emprender una actividad secundaria a corto plazo o consulte con su jefe la posibilidad de realizar horas extras en el trabajo. Destine las ganancias obtenidas a saldar la deuda navideña. Una vez que haya cumplido con ese compromiso, puede regresar a su horario habitual o, incluso mejor, continuar trabajando horas extra durante algunos meses adicionales para acumular ahorros para la próxima temporada navideña.

3. Transferir la deuda a una tarjeta de transferencia de saldo

Si se ha dejado llevar y ha acumulado deudas navideñas con una tarjeta de crédito de alto interés que no puede saldar en unos pocos meses, podría ser útil considerar la opción de transferir el saldo a una nueva tarjeta con una Tasa de Porcentaje Anual (APR, por sus siglas en inglés) introductoria del 0% durante un año o 18 meses. Luego, realice pagos mensuales suficientes para alcanzar un saldo cero antes de que venza la tasa APR del 0%.

Tenga en cuenta que, al realizar la transferencia del saldo, es probable que le cobren una tarifa que generalmente oscila entre el 3 y el 5% del saldo transferido. Antes de proceder, asegúrese de que esta tarifa no supere lo que habría pagado en intereses con la tarjeta anterior. Además, evite realizar nuevas compras con la nueva tarjeta y concéntrese en liquidar esa deuda antes de que termine el periodo sin intereses.

Es esencial subrayar que nunca debe incurrir en pagos atrasados, ya que estos pagos pueden anular los beneficios de la tasa del 0%, dejándolo con una alta tasa de interés y más problemas de deuda. Mantenga una disciplina en sus pagos para aprovechar al máximo esta estrategia.

Descubra: ¿Qué es la APR y qué significa para su deuda?

4. Preparar la mayoría de las comidas en casa

Los últimos datos del BLS indican que los consumidores destinan en promedio $3,500 al año a cenas fuera de casa. Esta cifra se traduce en casi $300 al mes, además de los gastos semanales. Al reducir la frecuencia de comidas fuera de casa, optar por preparar la mayoría de las comidas en su hogar y llevar el almuerzo al trabajo varias veces a la semana, puede destinar los ahorros resultantes al pago de deudas de tarjetas de crédito acumuladas durante las festividades.

Si bien este enfoque implica realizar un sacrificio, los beneficios hacen que el esfuerzo valga la pena, especialmente porque cenar fuera podría contribuir a aumentar aún más el saldo de la tarjeta de crédito que está tratando de eliminar.

Es posible que valore tener ingresos adicionales al punto de optar por seguir principalmente con comidas caseras. Esto le permitirá ahorrar para metas significativas como la compra de una casa, regresar a la escuela o formar una familia, brindándole una perspectiva financiera más sólida y la posibilidad de alcanzar objetivos importantes.

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5. Ajustar su estilo de vida

Adoptar un «ajuste rápido» puede parecer drástico, pero en su núcleo, se trata de ajustar su estilo de vida para vivir dentro de sus posibilidades. En la situación actual, mantener su rutina habitual no es sostenible si busca saldar la deuda acumulada durante las fiestas y reducir los gastos en intereses de las tarjetas de crédito. Por lo tanto, comprométase a recortar gastos durante los próximos meses y destine esos ahorros al pago de las deudas de las tarjetas de crédito navideñas.

Este ajuste rápido podría implicar acciones como suspender todos los streaming excepto uno, cocinar la mayoría de las comidas en casa, optimizar sus desplazamientos para reducir el consumo de gasolina y ajustar el uso de servicios públicos para disminuir las facturas. También puede significar limitar sus compras a tiendas de descuento y abstenerse de adquirir ropa nueva durante uno o dos meses.

Debe iniciar gradualmente, comprometiéndose a realizar este ajuste rápido durante un mes. Una vez que se haya adaptado, puede extender esta práctica durante uno o dos meses adicionales, logrando así importantes ahorros que podrá destinar al pago de la deuda navideña.

¿Necesita un poco más de ayuda? Inicie bien el nuevo año. Los consejeros expertos de Debt.com pueden ofrecerle la solución adecuada a su problema de deuda.

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