¿Alguna vez ha enfrentado dificultades para afrontar las obligaciones financieras en pareja? El manejo de temas relacionados con el dinero suele ser un desafío para muchas parejas, y las deudas representan uno de los obstáculos más complejos. Según el Informe Global de Bodas 2020 de WeddingWire, el 32% [ING] de las parejas admitieron haber contraído deudas para financiar su boda.
No obstante, las deudas de tarjetas de crédito en pareja no se limitan únicamente a los gastos de bodas. Pueden derivar de situaciones previas a la relación, como préstamos estudiantiles, saldos de tarjetas de crédito o financiamiento de vehículos. También podrían haberse generado durante la relación, como una hipoteca, préstamos a plazos, facturas médicas o impuestos pendientes.
En lugar de abordar individualmente la mejora de la situación financiera familiar, es recomendable colaborar con la pareja. Avanzarán de manera más eficiente al alinear sus metas y estrategias financieras.
1. Calcular su deuda en pareja
Compartan abiertamente la realidad de sus deudas, ya que esto facilitará la resolución conjunta de sus problemas financieros. Ocultar lo que deben solo los colocará en bandos opuestos, trabajando el uno contra el otro. Nadie desea enfrentar infidelidades financieras.
Para tener una visión clara de su situación de deuda, es crucial abordar aspectos como los montos adeudados, la cantidad de deuda en tarjetas de crédito y cuentas de crédito, los pagos mínimos y la existencia de cuentas atrasadas. Esto permitirá trazar un plan eficaz para superar los desafíos financieros juntos.
2. Elaborar una lista de objetivos financieros en pareja
Una vez que haya evaluado la magnitud de su deuda, el siguiente paso es desarrollar una estrategia conjunta para reducir o incluso eliminar ese endeudamiento.
Puede iniciar creando una lista de los objetivos financieros que desean alcanzar como pareja. Estos objetivos pueden abarcar desde cuándo aspiran a estar libres de deudas, hasta cuánto desean pagar y ahorrar mensualmente, e incluso la configuración de otras cuentas como un fondo de emergencia y un plan de jubilación.
Consideren estos objetivos financieros como una unidad, reflexionando sobre lo que cada uno puede aportar individualmente para generar beneficios mutuos. Si tienen hijos, los objetivos financieros compartidos deben incorporarlos, incluyendo el ahorro para la educación universitaria y otros gastos relacionados con los niños. Construyan un plan financiero sólido que refleje sus metas compartidas y que sea adaptable a las necesidades de su familia.
3. Comprometerse a alcanzar esos objetivos financieros en familia
La idea de que las conversaciones sobre dinero eran exclusivas de los padres y no involucraban a los hijos, pertenecía a generaciones pasadas. Sin embargo, en la actualidad, es crucial cambiar ese enfoque y reconocer la importancia de hablar con sus hijos sobre ciertos aspectos financieros. Ellos aprenden de usted acerca de cómo gastar y ahorrar.
Tómese el tiempo para explicarles la relevancia de los objetivos financieros, cómo alcanzarlos y cuáles son los objetivos financieros de la familia. Esto les proporcionará un marco de referencia para comprender por qué podrían o no obtener ciertas cosas en el futuro cuando las soliciten. Puede hacer referencia a la necesidad de ahorrar, liquidar deudas y planificar el futuro. Recuerde que los hijos modelan los hábitos financieros, ya sean buenos o malos, que observan en sus padres.
4. Establecer un calendario y una prioridad para saldar las deudas
Examina detenidamente sus deudas y cree un calendario junto con una lista de prioridades para liquidarlas, considerando cuidadosamente qué métodos de pago se adaptan mejor a su situación financiera.
Puede explorar opciones como el método de la bola de nieve para saldar deudas o el método de la avalancha para eliminarlas [ING]. Aborde estas alternativas basándose en un plan de pagos mensuales que sea lógico para su situación y que no genere tensiones adicionales en la relación.
5. Elaborar un presupuesto en pareja y un calendario de pagos de deudas
Conocer con precisión sus deudas y sus ingresos puede servir como la base fundamental para establecer un presupuesto familiar efectivo. Este presupuesto debe detallar todas las salidas de dinero, abarcando desde gastos regulares como el alquiler o la hipoteca, servicios públicos, pagos del automóvil, seguros, impuestos y comestibles.
No olvide incluir en el presupuesto los gastos irregulares que surgen periódicamente, ya que a menudo constituyen una parte significativa de lo que se podría ahorrar. Estos podrían incluir actividades de ocio, salidas a comer, vacaciones, ropa, cuidado personal, suscripciones, material escolar, matrículas, entre otros.
Al examinar detalladamente todas las formas en que se gasta dinero cada mes, es posible que sea necesario buscar maneras de reducir esos gastos temporalmente para poder establecer un calendario de pago de deudas. Durante este período, es probable que cada miembro de la familia deba hacer algunos sacrificios, pero es esencial recordar que estos esfuerzos tendrán beneficios a largo plazo.
Descubra: Cómo elaborar un presupuesto y cumplirlo
6. Investigar las opciones de pago y tomar decisiones juntos
Al buscar maneras de eliminar sus deudas de manera más rápida, es importante sopesar entre una estrategia individual y una en equipo.
Por ejemplo, una táctica para hacer frente a deudas con tasas de interés elevadas podría ser solicitar un préstamo personal conjunto, consolidando así varias deudas en un único pago simplificado. Este enfoque puede reducir instantáneamente los intereses acumulados y marcar una diferencia notable en sus esfuerzos por saldar la deuda.
Si también se encuentra lidiando con préstamos estudiantiles, es posible que necesite explorar otra estrategia, como negociar tasas de interés más bajas o condiciones de pago más favorables. Además, debe determinar qué deudas priorizar y evaluar la viabilidad de estrategias más drásticas, como la liquidación de deudas, la consejería de crédito y/o la consideración de la bancarrota. Adaptar la estrategia a sus necesidades individuales puede ser clave para abordar eficazmente su situación financiera.
7. Ser transparente y hablar con regularidad sobre el dinero y los progresos realizados
Compartan regularmente los éxitos y desafíos entre ustedes para celebrar los logros o abordar nuevos obstáculos de manera conjunta. Revisar el avance en los objetivos financieros también puede generar una sensación de satisfacción, brindándoles la certeza de que están avanzando en la dirección correcta.
Mantener abiertas las líneas de comunicación acerca del dinero no solo fortalece la confianza, sino que también refuerza el compromiso en la relación. Ambos pueden experimentar una sensación de bienestar al saber que están colaborando eficazmente para manejar las deudas u otros desafíos que puedan surgir. Esto crea un ambiente en el que ambos se sienten respaldados y confiados al enfrentar juntos cualquier problema financiero.
8. Hablar de los hábitos monetarios
Nada bueno surge cuando se enoja y culpa a su pareja por las deudas. En lugar de eso, enfóquense en resolver el problema, no en buscar culpables. Apoyar los esfuerzos mutuos y enseñarse mutuamente a mejorar los hábitos financieros conduce al éxito compartido, fortalece la relación y contribuye a un hogar feliz y lleno de satisfacción.
