Fiasco financiero 2024… Justo este año 2024, cumpliré una década como editor de Debt.com. Bueno, «cumplir» es una palabra un tanto fuerte. No es que desapruebe mi trabajo, todo lo contrario, me encanta. Sin embargo, la palabra «cumplir» puede ser un tanto exagerada.
El aspecto complicado no está en mi trabajo en sí, sino en la interacción con las personas.
A pesar de mi cálido entusiasmo por ayudar a las personas a liberarse de sus deudas, me resulta molesto observar cómo millones de adultos continúan tomando decisiones financieras desafortunadas, a pesar de que la ayuda está fácilmente disponible.
Aquí están los hechos que me causaron frustración en los primeros cuatro días del 2024.
Fiasco financiero 2024: finanzas fatales (y fatalistas)
WalletHub lanzó una nueva encuesta, y aunque conozco a personas geniales allí y no dudo de su precisión, déjeme compartirle algunos datos interesantes:
- “El 45% de los consumidores admiten haber gastado demasiado durante las fiestas”.
- “Un 28% de las personas expresan arrepentimiento por algunas de sus compras navideñas”.
- “Un 68% de los consumidores es optimista de que el año 2024 será un año financiero mejor que el 2023”.
¿Nota la contradicción? Aunque los encuestados reconocen que gastaron de más en las fiestas y algunos lamentan sus compras, aún mantienen una perspectiva positiva para el próximo año.
Antes de continuar, ya intuía cómo se justificaría esta paradoja: «El 74% de las personas afirma que la inflación afectó sus gastos navideños más de lo previsto».
Dado que los expertos pronostican una disminución continua de la inflación desde sus niveles récord del año pasado, muchos consumidores confían en que esto, por sí solo, resolverá sus problemas financieros. La esperanza está puesta también en una posible disminución de las tasas de interés. Pero, ¿realmente una economía en alza mejorará todos los saldos bancarios?
Desafortunadamente, la realidad es que la vida no funciona de esa manera. Es mejor empezar a tomar acciones para evitar el fiasco financiero 2024.
Una inconsistencia costosa
Si ha llegado al punto de lamentar sus gastos excesivos durante las fiestas, el problema no radica en la economía, sino en sus elecciones personales.
Echemos un vistazo a la deuda total de tarjetas de crédito en los últimos cinco años. En 2019, justo antes de la pandemia, la Reserva Federal informó que cada hogar tenía un saldo promedio de $7.499. Al año siguiente, en pleno apogeo de la pandemia, esta cifra cayó a $6.612. A medida que nos adaptamos a las circunstancias en 2021, aumentó a $6.935. En 2022, a pesar de la inflación y los problemas en la cadena de suministro, se disparó a $7.951.
Los saldos en tarjetas de crédito representan la deuda más costosa que enfrentamos, con tasas de interés rondando el 25% en estos momentos. Esto implica que por cada $4 que debe, está destinando $1 al pago de intereses a una gran empresa, sin recibir nada a cambio. Uno de los grandes causantes del fiasco financiero 2024.
Ahora, imaginemos que la economía florece en 2024 y obtiene un aumento significativo, y los precios se desploman. ¿Aprovecharía esa ganancia inesperada para saldar sus deudas de tarjetas de crédito, o seguiría comprando más cosas? Si tomamos los últimos cinco años como indicativo, la tendencia sugeriría que probablemente optaría por realizar más compras.
Una excepción importante
Antes de abordar nuevamente mi desilusión con el consumidor promedio, es importante aclarar que ninguna de mis emociones se dirige al 11% de las personas que viven en o por debajo del umbral de pobreza. La deuda que enfrentan se atribuye simplemente a la lucha por llegar a fin de mes, y requieren una ayuda mucho más extensa de la que un consejero de deudas como yo puede proporcionar.
Mi enfoque está dirigido al otro 89% de nosotros, quienes probablemente podríamos lograr la libertad financiera si contáramos con la disciplina necesaria para hacerlo.
Fiasco financiero 2024: una solución sencilla
Aquí está la razón por la que la última década me ha causado tanta frustración: es más sencillo que nunca saldar o incluso pagar sus tarjetas de crédito.
Cuando nací, lo admito, soy de una generación anterior, las únicas opciones eran la bancarrota o recurrir a préstamos familiares, ambas opciones desagradables. Sin embargo, en la actualidad, puede simplemente llamar a un consejero de crédito certificado, quien le proporcionará un análisis de deuda gratuito por teléfono.
Se trata de una simple llamada. A través de ella, podrá desarrollar un presupuesto familiar por teléfono y explorar opciones, ya sea gratuitas o de pago, para liberarse de sus deudas.
Aunque, por supuesto, me encantaría que se pusiera en contacto con Debt.com, después de 10 años aquí, estaré satisfecho si se comunica con cualquier entidad que tenga una reputación sólida. Y por reputación, me refiero a no pagar ninguna tarifa por adelantado, anotar todos los detalles y nunca sentirse presionado a tomar decisiones apresuradas.
He leído sobre cómo el propósito de Año Nuevo más común es perder peso y cómo Ozempic finalmente está haciendo posible alcanzar esa meta. Pues bien, considere a Debt.com y otros recursos similares como el Ozempic para sus deudas.
También lo puede ver como un antidepresivo personal. Saldar sus deudas hará que este veterano editor sonría de oreja a oreja.
