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4 consejos para utilizar tu tarjeta de crédito con éxito en Estados Unidos


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Utilizar tu tarjeta de crédito con éxito en Estados Unidos se volvió una odisea para la mayoría de las personas, por lo que vale recordar algunas normas básicas de buena conducta que te ahorrarán varios dolores de cabeza.

Pero primero algo de contexto. De acuerdo un estudio elaborado por el LendingClub difundido en agosto, aproximadamente el 61% de los estadounidenses viven al día con su sueldo, 2 puntos por encima de lo registrado em 2022. No es una problemática únicamente sufrida por las familias de bajos recursos, aunque sí son más propensas.

Entre los consumidores que ganan menos de $50.000, 8 de cada 10 son incapaces de cubrir sus gastos antes de que llegue el día de pago de su próximo sueldo. Respecto de los que ganan más de $100.000, un 40% reconoce que está en la misma situación.

Cómo hacer de tu tarjeta de crédito un aliado y no tu peor enemigo…

  1. Respeta tu presupuesto

Elabora un presupuesto realista y cíñete a él. No vivas por encima de tus posibilidades y si tienes gastos inesperados, atiéndelos y revisa que no se vuelvan crónicos. Establece un presupuesto que incluya tus egresos e ingresos totales. Sé honesto contigo mismo, porque así evitarás recurrir en gastos “inesperados” que te lleven a utilizar tu tarjeta de crédito de forma innecesaria.

Establece un fondo para recurrir en casos de emergencia. Algunos analistas financieros sostienen que 4 sueldos conforman una buena marca para mantener tus finanzas saludables y evitar dar golpes de timón bruscos en momentos de tormenta económica. Otro valor de referencia señala que tus costos de vivienda mensual deberían representar el 30% o menos de tu salario bruto (antes de impuestos).

Volver a  armar tu presupuesto funciona como radiografía de tu situación y sirve para identificar dónde está el problema, como lo explica el director de Marketing de Debt.com, Guillermo Wolf, en este video.

No te preocupes. Para armar tu presupuesto existen más opciones que la inhóspita planilla de Excel. Aplicaciones intuitivas y fáciles de usar como Wallet (Android y iOS), Spendee (Android y iOS), Mint (Android y iOS) o Monefy (Android y iOS) te pueden dar un mano para ordenar tus finanzas personales.

  1. Evita las compras por impulso para utilizar tu tarjeta de crédito con éxito

Más del 90% de las decisiones de compra son emocionales. Posteriormente puede que el consumidor las racionalice y busque una justificación para explicar su comportamiento. Según explicó David Torrejón, director general de la Asociación Española de Anunciantes en la Universidad de Nebrija, el 80% de esas decisiones se toman en el punto de venta, ya sea el negocio o un e-commerce.

Por eso, si bien es imposible evitar ciertas compras emocionales, intenta ser cuidadoso con las más costosas. Elabora una lista de lo que realmente necesitas y espera a fechas como Black Friday o a encontrar esas ofertas que realmente valgan la pena. Existen sitios web, como Honey, que te ayudan a establecer un porcentaje de descuento sobre el valor de un bien y que te enviarán una alerta para notificarte cuando algún negocio lo ofrezca. Busca tarjetas de crédito con un esquema de recompensas o sistema de puntos, millas aéreas o cashback como sistema de fidelización.

  1. Paga a tiempo y mantén controlada tu deuda

Configura recordatorios. No pagar tu tarjeta de crédito a tiempo puede traducirse en graves consecuencias como cobro de intereses y penalizaciones. Todo esto puede resultar en una Tasa de Porcentaje Anual (APR; por si sigla en inglés) más elevada. En palabras simples la APR es el costo que pagas por pedir dinero prestado.

Si te atrasas o no pagas, esto puede afectar negativamente tu puntaje crediticio, lo que a futuro puede complicar la posibilidad de obtener, por ejemplo, un crédito hipotecario o encarecer la tasa.

Es recomendable suscribirte, a través de tu home-banking, a los pagos automáticos de los saldos de tu tarjeta de crédito o establecer alertas que te avisen cunado está por vencer.

Otro factor clave, es que tu deuda no supere el 30% de tu límite de crédito, algo que te mostraría un tanto imprudente y también puede afectar tu puntaje crediticio.

  1. Conoce tu tarjeta de crédito y tu balance

Suena obvio, pero algunas personas no están familiarizadas con las características de sus tarjetas de crédito. Lee la descripción en el sitio web o al recibir tu tarjeta con la información que la acompaña. Conoce el límite de crédito que te ha sido otorgado, si tiene un pago de mantención mensual y si establece alguna recompensa como beneficio.

Revisa periódicamente el balance de tu tarjeta de crédito. Puedes ver tus transacciones en tiempo real en lugar de esperar al cierre mensual. Asegúrate de conocer todos sus gastos allí descritos. Ante cualquier duda o si encuentras un gasto sospechoso, comunícate con tu banco.

Elegir la tarjeta de crédito perfecta para ti es muy importante. Lee más en esta nota sobre Conseguir la tarjeta adecuada en el momento oportuno.

  • ¿Es conveniente tener más de una tarjeta de crédito?

Si no te genera costos adicionales en manutención, puede ser una buena estrategia para ampliar tu límite crediticio y mejorar tus perspectivas de cara a la construcción de un buen puntaje de crédito.

  • ¿Qué pasa si no pago el mínimo?

Enfrentarás intereses y penalidades que serán descritas por el proveedor de tu tarjeta de crédito.

  • ¿Qué pasa si realizo un pago, pero no es por el total de lo adeudado?

Enfrentarás intereses, pero como los intereses se calculan en base tu saldo promedio diario en esa instancia de facturación, al pagar lo antes posible disminuirás esos cargos.

El crédito es una poderosa herramienta, pero puede funcionar como un arma de doble filo. Por un lado, puede ayudarte a prosperar con la compra de bienes que necesitas para, por ejemplo, hacer crecer tu negocio o mejorar la calidad de vida de tu familia, con un esquema de pago ordenado y en cómodas cuotas. Por otro, si caes en la tentación y el desorden, puede llevarte a un espiral de pagos difícil de enfrentar.

Si tienes problemas con tus deudas de tarjetas de crédito, no dudes en contactarte con nosotros haciendo click en este link. Podemos y sabemos cómo ayudarte.

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