Que le nieguen una tarjeta de crédito o un préstamo no afecta su puntaje de crédito. Pero sí notará un descenso en su puntuación. Cuando usted solicita una nueva línea de crédito se realiza una investigación de crédito para revisar su historial crediticio y asegurarse de que usted es solvente. Esta “consulta dura” aparecerá en su reporte de crédito creando una marca menor. Esta es la razón por la que NO debe solicitar varias tarjetas de crédito en poco tiempo.
Razones por las que podrían negarle incluso con un crédito excelente
Después de años de pagar las facturas a tiempo para mejorar su crédito y mantener un puntaje de crédito impresionante, lo último que espera es que un prestamista o una compañía de tarjetas de crédito deniegue su solicitud de crédito. De hecho, si eso ocurre, es posible que incluso asuma que ha habido un desafortunado error por parte del prestamista o emisor de la tarjeta de crédito.
También las personas con un puntaje de crédito sólido en el rango «excelente» o «excepcional» de 800 o más, podrían ser negados en determinadas circunstancias
1. Sus ingresos no son suficientes
Aunque tenga un crédito excelente, un prestamista puede denegar su solicitud de préstamo porque no cumple los requisitos de ingresos mínimos para la cantidad que quiere pedir prestada. Unos ingresos insuficientes también pueden hacer que las compañías de tarjetas de crédito le nieguen, sobre todo si solicita una tarjeta de crédito premium con ventajas y recompensas superiores.
2. Tiene un historial laboral irregular
Si tiene un historial de saltos laborales o largos periodos de desempleo, ese historial puede desanimar a los prestamistas u otros acreedores, que temen que pierda o renuncie a su trabajo y no pueda hacer frente a los pagos de un préstamo o tarjeta de crédito.
Muchos prestamistas no se sienten cómodos concediendo un préstamo de auto o de otro tipo hasta que el solicitante pueda demostrar al menos dos años de empleo continuado.
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3. Recientemente ha obtenido una tarjeta de crédito con el mismo emisor
Aunque tenga un crédito perfecto, si ha abierto recientemente una nueva cuenta de tarjeta de crédito con la misma compañía que la tarjeta que acaba de solicitar, puede que le sorprenda una denegación instantánea en la solicitud online o que reciba una más tarde por correo.
Esto se debe a que algunas compañías de tarjetas de crédito pueden no permitirle abrir una nueva tarjeta de crédito si recientemente le han aprobado una tarjeta diferente. Con algunos emisores de tarjetas de crédito, es posible que le aprueben la tarjeta, pero no la bonificación por alta si ha recibido una bonificación en otra de sus tarjetas dentro de un periodo específico.
Para evitar lo incómodo de un rechazo del tipo «¿Cómo han podido negármelo?», compruebe siempre las condiciones de la tarjeta y la oferta para ver si existen esas limitaciones antes de solicitarla.
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4. Tiene demasiadas deudas
Si ya está muy endeudado con préstamos y tarjetas de crédito, esos saldos elevados pueden ser una señal de alarma para los prestamistas y las compañías de tarjetas de crédito cuando se comparan con sus ingresos anuales. De hecho, una relación deuda-ingresos elevada podría ser justo lo que impida que le aprueben un nuevo préstamo, tarjeta de crédito u otra línea de crédito.
Descubra: ¿Tiene demasiadas deudas?
No importa qué tipo de deuda tenga, Debt.com puede ayudarlo a resolverla.
5. Su reporte de crédito no está actualizado
Aún peor que ser rechazado por tener demasiadas deudas es ser rechazado erróneamente porque su reporte de crédito aún no ha sido actualizado. Por ejemplo, si pagó una tarjeta de crédito con un saldo elevado la semana pasada y aún no aparece en su reporte de crédito, el banco o la compañía de la tarjeta de crédito pensarán que tiene más deuda de la que realmente debe.
Para averiguar si su reporte de crédito refleja el verdadero estado del saldo de la deuda, obtenga una copia gratuita de su reporte en AnnualCreditReport.com.
6. Olvidó «descongelar» su reporte de crédito
Si congeló su reporte de crédito para evitar que se abrieran nuevos créditos a su nombre como medida de precaución contra el robo de identidad, debe ponerse en contacto con las principales agencias de crédito para desbloquear su reporte crediticio antes de que los posibles acreedores puedan consultarlo.
Para desbloquear o levantar temporalmente la congelación de seguridad de su reporte de crédito, debe ponerse en contacto con cada una de las tres principales agencias de crédito – Experian, TransUnion y Equifax – individualmente antes de que los prestamistas y las compañías de tarjetas de crédito puedan acceder a su reporte.
Pasos a seguir cuando le niegan su solicitud de crédito
Cuando una empresa de tarjetas de crédito, un banco u otro prestamista deniega su solicitud de crédito, es posible que sienta la sensación de querer escaparse y autoconsolarse por el rechazo. Puede que incluso le entren ganas de renunciar a intentar conseguir una tarjeta de crédito o un préstamo para un auto. Pero no tiene que dejar que el rechazo lo desanime durante mucho tiempo.
Una vez que averigüe por qué un prestamista denegó su solicitud de crédito, tendrá toda la información que necesita para trabajar en la mejora de su crédito para que pueda obtener la aprobación la próxima vez. De hecho, que le denieguen un crédito puede ser justo lo que necesita para motivarse y aumentar su puntaje de crédito.
Aquí tiene seis pasos a seguir cuando su solicitud de crédito es denegada.
1. Leer el aviso de negación
Cuando un acreedor niega su solicitud de crédito, está obligado por ley a enviar lo que se conoce como un “aviso de acción adversa” El acreedor está obligado a incluir en la carta las razones principales por las que se denegó su solicitud. Por ejemplo, es posible que los saldos de sus tarjetas de crédito actuales sean demasiado elevados o que su puntaje de crédito sea demasiado bajo debido a un mal historial de pagos.
La notificación de acción adversa también debe incluir el nombre y la información de contacto de la agencia de información crediticia utilizada y el puntaje de crédito utilizado para denegar el crédito. La carta también debe notificarle su derecho a obtener un reporte crediticio gratuito después de la negación y explicarle cómo corregir errores en el reporte o añadir información.
La verdad puede ser difícil de afrontar, pero al menos el aviso de acción adversa le permite saber a qué atenerse. Ahora puede tomar medidas para trabajar en lo que está frenando su solvencia.
2. Comprobar si hay errores en la solicitud
Para asegurarse de que cubre todas las bases, de otro vistazo a su solicitud de crédito para asegurarse de que toda la información es correcta. Si no tiene una copia, pídala a la compañía de la tarjeta de crédito o al prestamista. A continuación, compruebe que no se ha dejado ningún cero en el importe de sus ingresos o que no ha omitido información importante que podría haber influido en la negación del crédito.
Si algún dato de la solicitud que influyó en la negación del acreedor era inexacto, pregunte al acreedor si puede volver a presentar una solicitud con las correcciones. Si encuentra errores que no afectaron a la decisión de la negación, no vuelva a presentar la solicitud, ya que una consulta dura (lo que ocurre cuando un posible acreedor extrae su reporte crediticio) podría hacer que su puntaje de crédito disminuya ligeramente y de forma temporal.
Descubra: ¿Cuál es la mejor manera de corregir un error en su reporte de crédito?
3. Revisar una copia de su reporte de crédito
Normalmente, se le permite recibir una copia gratuita de su reporte de crédito de la agencia de reportes de crédito utilizada para denegar su solicitud. Sin embargo, durante la pandemia, podía obtener una copia gratuita de su reporte de crédito hasta una vez por semana hasta el 20 de abril de 2022.
Solicite un reporte de crédito gratuito en AnnualCreditReport.com. A continuación, revise detenidamente el reporte, asegurándose de que toda la información es correcta. Luego, evalúe las áreas que necesitan trabajo, algunas de las cuales pueden estar mencionadas en la carta de acción adversa del acreedor que denegó su solicitud de crédito.
Descubra: Aprenda a leer un reporte de crédito paso a paso, como un profesional
4. Trabajar para mejorar lo que está perjudicando su crédito
¿Tiene cuentas antiguas con pagos atrasados en su reporte de crédito? ¿Todos sus saldos de crédito renovable superan el 30% del crédito disponible, por lo que tiene una alta tasa de utilización del crédito? Puede parecer desalentador, pero incluso el peor crédito puede recuperarse con el tiempo.
Esto se debe a que la información negativa sobre cuentas desaparece automáticamente de su reporte de crédito al cabo de siete años. La bancarrota desaparece después de siete o diez años, dependiendo de cómo se haya presentado. Puede ir reduciendo los saldos altos hasta que tenga una tasa de utilización del crédito más baja, lo que debería aumentar su puntaje de crédito.
Nunca es tarde para elaborar un presupuesto que le permita administrar mejor su dinero. A continuación, haga todo lo posible por pagar siempre las tarjetas de crédito y los préstamos a tiempo para que su crédito pueda mejorar de forma constante a medida que el historial de pagos negativos del pasado vaya desapareciendo.
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5. Llamar al prestamista
¿Siente que un acreedor podría dar una segunda mirada a su solicitud si supiera algunos detalles más que demuestren que realmente es un buen riesgo crediticio? Si es así, llame a la compañía de la tarjeta de crédito o al prestamista y explíqueles por qué pagó con retraso hace cuatro años. Tal vez perdió su trabajo, tenía una deuda médica elevada u otra razón para esos pagos atrasados que manchan temporalmente su historial crediticio.
El resultado puede ser el mismo, pero al menos sabrá que lo intentó. ¿Y quién sabe? Tal vez le aprueben después de todo, incluso si la aprobación depende de aceptar un límite de crédito más bajo o una tasa de interés más alta en la tarjeta.
6. Solicitar créditos que estén a su alcance
Mientras trabaja en los factores crediticios que impidieron la aprobación de su solicitud de crédito, considere otras opciones. Si se la denegaron porque tiene un mal historial de pagos o aún no posee suficiente historial crediticio, quizá puedas solicitar una tarjeta de crédito asegurada. Con una tarjeta asegurada, paga un depósito por adelantado, y esa cantidad suele ser el límite de su tarjeta de crédito.
Si quiere acumular crédito, realice una pequeña compra de menos de $50 cada mes y pague el saldo del estado de cuenta todos los meses. Pronto tendrá un historial de pagos positivo que puede aumentar su puntaje de crédito. Una vez que haya creado o mejorado su crédito, puede solicitar una tarjeta de crédito no asegurada, esta vez con más posibilidades de aprobación.
Algunas tarjetas sólo están disponibles para quienes tienen un crédito excelente. Así que, si su puntaje de crédito es de 700, que está en el rango «bueno» de 670 a 739, y solicita una tarjeta de recompensas dirigida a consumidores con puntajes de crédito «excelentes» de 800 o más, esa podría ser la razón por la que no se la aprobaron.
En ese caso, intente solicitar una tarjeta dirigida a consumidores con crédito «bueno a excelente». Si su puntaje de crédito se encuentra en el rango «aceptable» de 580 a 669 y le denegaron una tarjeta dirigida a consumidores con buen crédito, sus posibilidades son mejores si solicita tarjetas diseñadas específicamente para aquellos con puntajes aceptables.
