El Mes de la Educación Financiera es en abril. Uno pensaría que un contador público y consejero financiero como yo habría disfrutado mucho esas últimas semanas. Pero no ha sido así.
No me malinterpreten, tampoco he odiado este mes. Simplemente reconozco las limitaciones de la «conciencia», especialmente cuando se trata de finanzas personales. Admitámoslo, muchos consumidores son conscientes de que están agobiados por los elevados saldos de las tarjetas de crédito, los préstamos para automóviles y los préstamos estudiantiles.
Muchos lo reconocen, aunque sigan acumulando facturas. Lo hacen de todos modos. Otros quieren hacerlo mejor, pero han sufrido un despido, un divorcio o una enfermedad, y tanto ellos como sus finanzas aún no se han recuperado.
La «concientización» no siempre lleva a la «acción»
Debt.com informó anteriormente de que una cuarta parte de los consumidores afirman estar estresados financieramente todo el tiempo. ¿Y cómo responden a ese estrés? Alrededor de la mitad «ajustan sus gastos», pero los adultos más jóvenes lo afrontan «yendo de compras», que es casi lo peor que se puede hacer.
Esa es realmente la clave, y algo que llevo años predicando: La conciencia financiera es mucho más que dinero…
Durante demasiado tiempo, los educadores financieros han estado predicando las matemáticas de ahorrar más y gastar menos. Yo mismo lo he hecho: Crear un presupuesto, controlar los gastos, calcular las tasas de interés a lo largo del tiempo. Sin embargo, en los últimos 20 años he aprendido que llegar a la gente y cambiar su vida financiera tiene que ver tanto con la psicología como con el dinero
Si queremos que los consumidores conviertan la concientización en actividad, tenemos que saber cómo piensan. Creo que los consejeros financieros pueden aprender algo de los consejeros de adicciones.
Las similitudes entre gastar y beber
Tal vez no tan casualmente, abril es también el Mes de la Concientización sobre el Alcohol [ENG]. Fundado por el Consejo Nacional sobre Alcoholismo y Drogodependencia, su objetivo declarado es “reducir el estigma tan a menudo asociado al alcoholismo”. Una vez que eso ocurre, es más fácil ayudar a la gente a lidiar con esta enfermedad mortal.
Desde luego, no estoy comparando una adicción mortal con las deudas de las tarjetas de crédito y los préstamos estudiantiles. Eso sería tan tonto como insensible – aunque he escrito cómo se ha demostrado que la «ansiedad financiera» acorta la esperanza de vida.
Sin embargo, creo que podemos establecer comparaciones con el estigma entre estos problemas. Los consejeros de adicciones son conscientes de que muchas personas que sufren alcoholismo simplemente se sienten demasiado avergonzados para buscar ayuda, incluso cuando reconocen que tienen un problema que no pueden afrontar por sí solos.
No puedo decirle a cuántas personas que he aconsejado personalmente sobre sus deudas se avergüenzan de hablar conmigo al principio. Tengo que asegurarles que no los voy a juzgar y les digo que no deben sentirse mal porque no están solos. Este país tiene ahora cerca de un billón de dólares de deuda total en tarjetas de crédito y está muy por encima de esa cifra en deuda de préstamos estudiantiles.
Una vez que superamos esa barrera psicológica, buscamos la manera de vencer la deuda real. Normalmente lo conseguimos.
El Mes de la Educación Financiera debe centrarse en esta psicología si realmente queremos llegar a los consumidores que más necesitan oírnos.
Tenemos que separar «avergonzado» de «consciente». Entonces podremos pasar al «¡Ajá!» – y empezar realmente a solucionar este problema nacional.
