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Una guía realista sobre el Perdón de la Deuda Fiscal

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Cómo evitar convertir una fantasía fiscal en una pesadilla viviente.

Mientras que algunas ilusiones son simplemente distracciones inofensivas, confiar en fantasías de perdón de impuestos puede desentrañar el tejido mismo de su existencia. Esto puede sonar dramático, pero si alguna vez se ha enfrentado cara a cara con el Servicio de Impuestos Internos (IRS, por sus siglas en inglés), sabrá que esta hipérbole es apta. «Perdón fiscal», aunque ideal en concepto, no es una solución tangible para su responsabilidad.

Hecho: más de la mitad de las personas y empresas con deuda tributaria impaga deben menos de $ 5,000 [1]

Sin embargo, hay una serie de programas deseables para los que puede calificar que le perdonarían la totalidad o parte de su responsabilidad. A medida que busca una solución viable, es fácil dejarse llevar por organizaciones inescrupulosas que le prometen el mundo, y de los que solo consiguen perder un tiempo precioso, además de dinero. Considere estas opciones de resolución básicas y prácticas, a medida que evita tropezar por un camino equivocado.

Cónyuge inocente

Dependiendo de sus circunstancias maritales, este programa puede ser óptimo. La situación de poder ser establecido como “Cónyuge Inocente” , puede permitirle desligarse de la responsabilidad de las desventuras fiscales de su cónyuge. En pocas palabras, si su ser querido incurrió en un pasivo por errores de devolución en los que usted no participó, y no tenía motivos para saberlo, puede evitar compartir la deuda de impuestos. El IRS aprueba casos para solicitantes calificados que pueden proporcionar documentación válida que respalde su reclamo. Esta proposición no es un programa de perdón, pero asegura que la responsabilidad recaiga solamente en la parte que sea responsable.

Ofrecer en compromiso

Lo más parecido a la condonación de la deuda tributaria es la Oferta de Transacción. Esencialmente, es un acuerdo de liquidación, el OIC le permite pagar mucho menos de lo que realmente debe para resolver su deuda tributaria. Esa es la buena noticia. La mala noticia es que muy pocas personas realmente califican para una OIC, con típicamente menos del 25% de los solicitantes que se aprueban cada año. Y existen inconvenientes para solicitar un OIC si no está aprobado. El plazo de prescripción de su deuda (diez años a partir de la fecha de la evaluación) se suspende mientras espera. En otras palabras, si el Servicio de Impuestos Internos (IRS, por sus siglas en inglés) revisa su solicitud por un año, y usted es denegado, ese año se suma a la vida de su deuda. Además, debe divulgar información financiera detallada durante su solicitud. Esto puede ser contraproducente para usted si el IRS determina que tiene la capacidad de pagar su deuda mediante, por ejemplo, la liquidación de activos, o con un préstamo contra una cuenta de jubilación.

Actualmente no Coleccionable

Existe la posibilidad de que pueda escapar sin pagar nada al IRS. Si realmente no puede pagar su deuda tributaria, puede solicitar que se lo considere “actualmente no cobrable” (CNC, por sus siglas en inglés). Sin embargo, para calificar, sus circunstancias deben ser tales, que pagar cualquier cantidad para su responsabilidad le presente una grave dificultad financiera. El estado del CNC también es temporal, lo que significa que el IRS revisará su caso para volver a evaluar su capacidad de pago. En teoría, sin embargo, si su situación se mantiene sin cambios durante el tiempo suficiente, es posible sobrevivir a su deuda tributaria sin pagar un centavo.

Cauto optimismo

Tener una deuda tributaria no es el fin del mundo, ya que el IRS proporciona un puñado de programas útiles para los que en realidad puede calificar. Al mismo tiempo, es prudente proceder con cautela. Para empezar, es una buena idea consultar con una compañía de resolución de impuestos antes de tomar medidas. Dicha consulta normalmente no tiene ningún costo para usted y le puede brindar información valiosa sobre cuál es su mejor estrategia de resolución. Después de todo, no hay nada de malo en encontrar una solución legal a su problema impositivo, siempre que esté arraigado firmemente en la realidad.

Si necesita ayuda para desarrollar una estrategia de pago, o para ver si una de las soluciones anteriores puede ayudarlo, llámenos al , o complete el formulario a la derecha para solicitar ayuda en línea.

Los gravámenes fiscales ya no afectan su puntaje de crédito. Sin embargo, traen consigo otras consecuencias si no paga su deuda tributaria y elimina el gravamen.

En 2017 y 2018 se implementaron cambios en las tres principales agencias de reportes de crédito (Equifax, Experian y Transunion), lo que afectó lo que aparece en sus reportes de crédito. Los gravámenes fiscales no aparecerán, pero un gravamen aún puede influir en la forma de pedir dinero prestado en el futuro.

¿Qué es un gravamen fiscal?

Un gravamen fiscal es la reclamación legal que ejerce el gobierno sobre su propiedad cuando no cumple con el pago de una deuda tributaria. Este gravamen busca resguardar los intereses del gobierno sobre sus activos, abarcando propiedades inmuebles, bienes personales y otros activos financieros. Aunque los gravámenes por impuestos federales son los más comunes, también es posible enfrentarse a un gravamen por impuestos estatales.

Para que se establezca un gravamen fiscal, el IRS evalúa su responsabilidad tributaria y le envía una factura. En caso de que no abone el monto total de la deuda en el plazo estipulado, el IRS emitirá un Aviso de Gravamen por Impuesto Federal. Es esencial comprender que un gravamen fiscal difiere de un embargo. El gravamen fiscal asegura los intereses del gobierno sobre su propiedad cuando no paga su deuda tributaria, mientras que un embargo implica la toma efectiva de la propiedad para saldar dicha deuda. En caso de no cumplir con el pago o no realizar acuerdos para liquidar la deuda tributaria, el IRS puede embargar, confiscar y vender cualquier tipo de propiedad inmueble o bienes personales que usted posea o en los que tenga interés.

¿Los gravámenes fiscales afectan su puntaje de crédito?

Los gravámenes fiscales ya no afectan su puntaje de crédito. Sin embargo, traen consigo otras consecuencias si no paga su deuda tributaria y elimina el gravamen.

En 2017 y 2018 se implementaron cambios en las tres principales agencias de reportes de crédito (Equifax, Experian y Transunion), lo que afectó lo que aparece en sus reportes de crédito. Los gravámenes fiscales no aparecerán, pero un gravamen aún puede influir en la forma de pedir dinero prestado en el futuro.

Cambios en los gravámenes fiscales en su reporte de crédito

Se produjeron dos cambios importantes en los gravámenes fiscales y los puntajes de crédito.

Cambio #1: Reglas de presentación de reportes para registros públicos

La primera actualización tuvo lugar en julio de 2017, cuando se modificaron los criterios para la inclusión de gravámenes fiscales y sentencias civiles en los reportes de crédito del consumidor. Este cambio forma parte de la Iniciativa del Plan Nacional de Asistencia al Consumidor (NCAP, por sus siglas en inglés), anunciada originalmente por las tres principales agencias de crédito en 2015. El propósito de esta iniciativa es mejorar la precisión de los reportes de crédito y facilitar a los consumidores la corrección de errores.

El NCAP consta de diversos componentes que se implementaron en momentos distintos. Esta actualización específica implica que desde el 1 de julio de 2017, todos los registros públicos civiles deben incluir un nombre, dirección y número de Seguro Social o fecha de nacimiento antes de ser incorporados a los reportes de crédito de las tres principales agencias de reportes de crédito. Además, se estableció la obligación para las agencias de crédito de actualizar la información al menos cada 90 días. Por lo tanto, si los datos de los registros públicos no cumplen con estos criterios, ya no pueden ser incluidos en un reporte de crédito.

¿Cómo afectó el cambio en los reportes a los puntajes de crédito de los consumidores?

Si bien los puntajes de crédito en sí no aparecen en un reporte de crédito, se determinan utilizando parte de la información de su reporte de crédito. La eliminación de información negativa generalmente significa un aumento en el puntaje de crédito para los consumidores que anteriormente tenían gravámenes fiscales en sus reportes de crédito.

Después de la actualización, algunas personas vieron que su puntaje aumentó un poco. Sin embargo, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés) realizó un estudio para analizar el impacto total. Descubrieron que sólo el 4% de las personas con sentencias civiles o gravámenes fiscales en su reporte decrédito vieron un aumento en su puntaje de crédito lo suficiente como para pasar a una mejor banda de puntaje crediticio (por ejemplo, de subprime a near prime o de near prime a prime). Por lo tanto, el impacto de esta actualización fue mínimo: solo el 0.24% de todos los consumidores vieron un cambio significativo en sus puntajes de crédito. Muchos se preguntan, «como subir mi puntaje de credito«. La eliminación de información negativa generalmente es una forma, entre tantas otras.

Cambio #2: La eliminación de gravámenes fiscales en los reportes de crédito

A partir del 16 de abril de 2018, los gravámenes fiscales se eliminaron por completo de los reportes de crédito. El Director de Educación Pública de Experian, Rod Griffin, explica: «Tanto los gravámenes fiscales pagados como los no pagados se eliminaron de los reportes de crédito de Experian en la primavera de 2018. Los gravámenes fiscales ya no aparecen en los reportes de crédito y, por lo tanto, no influyen en los puntajes de crédito». Griffin añade: «Eso no significa que las autoridades fiscales no intentarán cobrar el pago, simplemente significa que ya no forman parte de su historial crediticio».

Los gravámenes por impuestos federales y estatales están incluidos en esto, por lo que ninguno de ellos reducirá su puntaje de crédito. Si tenía gravámenes fiscales en su reporte de crédito, probablemente vio un ligero aumento en su puntaje crediticio después de esta actualización.

¿Los gravámenes sobre la propiedad afectan a su puntaje de crédito?

Un gravamen fiscal es una forma de gravamen sobre la propiedad. De manera similar a los gravámenes fiscales, los gravámenes sobre la propiedad no influyen en su puntaje de crédito ya que no se reflejan en su reporte crediticio. Un gravamen sobre la propiedad puede incluir un gravamen judicial sobre la propiedad de alguien, lo cual ocurre en casos judiciales civiles cuando una persona pierde y se le adeuda dinero por conceptos como deudas de tarjetas de crédito, pagos de manutención infantil o facturas médicas impagas.

Aunque los gravámenes sobre la propiedad no se reflejan en los reportes de crédito, son asuntos de registro público. Por lo tanto, cualquier individuo puede consultarlos a través del tasador del condado o la oficina de registros correspondiente a la ubicación de la propiedad. Esto significa que, si un prestamista verifica los registros públicos, un gravamen sobre la propiedad aún podría afectar la posibilidad de obtener la aprobación para un préstamo, a pesar de no figurar en el reporte de crédito. Dado que los prestamistas aplican estándares crediticios diferentes, la influencia del gravamen dependerá de la información que el prestamista revise durante el proceso de evaluación.

¿Por qué todavía desea pagar los gravámenes fiscales?

Los gravámenes fiscales aún pueden acarrear algunas consecuencias desfavorables. Sonya Smith-Valentine, Esq., experta en confianza financiera y propietaria de Financially Fierce, LLC, explica: «Incluso si un gravamen fiscal ya no figura en sus reportes de crédito, aún podría afectarlo, especialmente si está buscando obtener una hipoteca. Un estudio de LexisNexis reveló que los prestatarios hipotecarios con un gravamen fiscal tienen 5.5 veces más probabilidades de enfrentar una ejecución hipotecaria previa o una ejecución hipotecaria».

«Por lo tanto, es plausible que los prestamistas hipotecarios aún prefieran examinar información sobre gravámenes fiscales durante la evaluación de una solicitud de hipoteca. Aunque ya no estén presentes en los reportes de crédito, los prestamistas cuentan con otras vías para conocer los gravámenes fiscales, como un reporte de gravamen y sentencia disponible para las instituciones financieras», añade Smith-Valentine. La deuda tributaria es un asunto persistente que no desaparecerá por sí sola, subrayando la importancia de resolverla lo más pronto posible.

Aunque los gravámenes fiscales pueden acarrear diversas implicaciones financieras negativas, es relevante destacar que no afectarán a su puntaje de crédito. Para obtener información detallada sobre lo que se refleja en su reporte crediticio y así manejar de manera más efectiva su propio puntaje de crédito, le recomendamos obtener más detalles aquí.

Fuentes:
[1] http://www.gao.gov/assets/650/647988.pdf

Qué ha cambiado para la declaración anual desde el 2022 al 2023

Hay cuatro actualizaciones de impuestos bastante nuevas para la presentación de impuestos de este año. Uno podría equivaler a un crédito fiscal de 7.500 dólares por comprar un Tesla el año pasado.

Y ese es sólo el más importante relacionado con la Ley de Reducción de la Inflación. Hay más, pero estas son cuatro actualizaciones del IRS que tendrán el mayor impacto en su declaración de impuestos de 2024:

  • Créditos fiscales energéticos
  • Los cambios esperados en el Formulario 1099-K se han retrasado
  • Deducciones estándar más grandes
  • Ajuste a los tramos del impuesto federal sobre la renta

Los contribuyentes que presenten declaraciones de impuestos antes del 15 de abril deben comprender estas actualizaciones para presentar sus impuestos correctamente y evitar problemas con el IRS.

Reducciones fiscales para la reducción de energía

Se llama “Crédito para mejoras en el hogar con eficiencia energética”. Como parte de la Ley de Reducción de la Inflación, los contribuyentes que agregaron paneles solares para generar electricidad o compraron un vehículo eléctrico pueden calificar para un crédito fiscal.

Ese crédito puede ascender a 7.500 dólares para quienes compraron vehículos eléctricos en 2023. Los propietarios de vehículos eléctricos de Tesla y Volkswagen probablemente verán la mayor “reducción dólar por dólar del impuesto sobre la renta adeudado”. Consulte FuelEconomy.gov para ver si su vehículo eléctrico califica.

Vale la pena consultar con su preparador de impuestos o consultar el sitio web del IRS cuando vaya a presentar la declaración este año. “Si realiza mejoras calificadas de eficiencia energética en su hogar después del 1 de enero de 2023, puede calificar para un crédito fiscal de hasta $3200”.[1]

Algo tan simple como una auditoría energética del hogar califica para un crédito de $150. Se puede aplicar un crédito máximo de $3,200 a quienes “instalaron calentadores de agua con bomba de calor eléctrica o de gas natural, y bombas de calor eléctricas o de gas natural”. Un factor importante es que tiene que ser su residencia principal, o el lugar donde vive la mayor parte del año. Lo siento, propietarios. Este crédito no le ayudará.

Retrasos en la presentación de informes del Formulario 1099-K

Durante años, el IRS ha estado desvelando nuevos cambios en la cantidad de ingresos que los estafadores y autónomos deben declarar.[2] Las empresas que ganen incluso un solo pago de aplicaciones de pago de $600 realizadas utilizando una plataforma de terceros como PayPal o Venmo tendrían que informarlo mediante el Formulario 1099-K. Sin embargo, a finales de 2023, la organización tributaria anunció “un retraso, tras los comentarios de los contribuyentes, los profesionales fiscales y los procesadores de pagos”.

Cambios en las deducciones estándar

En octubre de 2022, el IRS anunció “ajustes para el año fiscal 2023 que se aplican a las declaraciones de impuestos presentadas en 2024”.

Este año, la deducción estándar para parejas casadas que presentan una declaración conjunta aumenta a $27,700, lo que representa un aumento de $1,800 con respecto a 2022. Si presenta su declaración como contribuyente soltero o si está casado y presenta una declaración por separado, la deducción estándar aumenta a $13,850, un aumento de $900 con respecto al año anterior. Y para los jefes de hogar, la deducción estándar será de $20,800, lo que representa un aumento de $1,400 desde 2022.

Brackets (rangos) impositivos de 2023: impuestos que vencen en abril de 2024

Dependiendo de cuánto gane (categoría impositiva), está el porcentaje de las ganancias sobre las que paga impuestos (tasa impositiva).

Las tasas impositivas no cambiarán este año, pero esos siete tramos impositivos sí han cambiado. Sin embargo, para mantenerse al día con la inflación, el IRS ha aumentado los niveles de ingresos. Puede conocer cuáles son los tramos del impuesto sobre la renta de 2023 aquí.

Perdón o condonación de préstamos por servicio público

Este no es un cambio nuevo, pero aún calificará este año de declaración de impuestos.

Si es empleado de un gobierno federal, estatal, local o tribal o de una organización sin fines de lucro, puede calificar para el Programa de condonación de préstamos por servicio público. La forma en que funciona el programa PSLF es que después de haber realizado 120 pagos mensuales (o 10 años de pagos) según un plan de pago mientras trabaja a tiempo completo para un empleador calificado, se le puede perdonar el saldo restante de sus préstamos directos.

En 2021, el gobierno aprobó una legislación que hace que todas las condonaciones de préstamos estudiantiles estén libres de impuestos hasta 2025. Además, para cualquier persona que reciba la condonación a través del PSLF (Condonación de Préstamos por Servicio Público), el monto condonado está libre de impuestos independientemente de cuándo fue condonado.

Esto no ha cambiado desde entonces y es posible que aún califiques.

Consejos para la declaración de impuestos

Ahora que sabe lo que ha cambiado desde el año pasado, aquí hay cuatro consejos rápidos para hacer la presentación de su declaración de forma correcta…

1.Cómo hacer la declaración de la renta gratuitamente

Si gana $60,000 o menos al año, tiene una discapacidad o habla un inglés limitado, puede que reúna los requisitos para la preparación gratuita de impuestos a través de un programa del IRS llamado Asistencia Voluntaria al Contribuyente (Volunteer Income Tax Assistance, en inglés). Lo único que tiene que hacer es ir en persona, pero puede buscar un ayudante fiscal certificado por el IRS por código postal aquí mismo [ING].

Si su ingreso familiar es de $73,000 o menos, usted tiene la opción de realizar una declaración de forma gratuita. Además, los declarantes de impuestos mayores de 60 años pueden obtener ayuda gratuita de otro programa del IRS llamado Asesoramiento Fiscal para las Personas Mayores. A través de TCE, organizaciones como AARP ofrecen preparación de impuestos y ayuda con preguntas confusas sobre impuestos.

2.¿Cómo puedo saber si debo dinero al IRS?

Puede utilizar la calculadora gratuita de impuestos sobre la renta [ING] de Debt.com para calcular exactamente lo que deberá en sus impuestos de 2022.

Necesitará el talón de cheque de pago más reciente de cada persona en su declaración, y la declaración de impuestos que completó el año anterior para guiarlo en la estimación de sus deducciones y créditos. El resultado final incluso le indica cómo rellenar el formulario W-4 para las retenciones.

Llévelo a su departamento de recursos humanos o rellene el formulario en la página de nóminas de su empresa, y podrá evitar deber una gran factura de impuestos el año que viene.

3.Cómo declarar un «trabajo secundario»

Muchos trabajos secundarios pagados a través de aplicaciones como Venmo, PayPal y CashApp pueden haber tenido suerte este año. El IRS planeaba hacer de 2022 el año de declaración de impuestos en el que cualquier ingreso secundario superior a $600 iba a recibir un 1099-K. En diciembre, el IRS anunció que retrasaría el despliegue por un año [3].

No es nada para ser ignorado. El IRS hizo el movimiento con la intención de facilitar el nuevo proceso de presentación para los trabajadores secundarios.

Los trabajadores por cuenta ajena y autónomos suelen recibir un 1099-MISC por los ingresos superiores a $400. Estos trabajadores deben pagar impuestos trimestralmente para evitar una multa a final de año.

Muchos expertos aconsejan reservar entre el 25% y el 30% de los ingresos trimestrales para pagar al IRS cada tres meses. El IRS proporciona el formulario 1040 como herramienta para calcular sus ganancias imponibles.

4.Cómo conseguir una prórroga fiscal

¿No puede pagar sus impuestos antes de la fecha límite del 18 de abril? Puede obtener una prórroga de seis meses para presentar sus impuestos.

Sin embargo, no lo libera de los impuestos impagos. Así que, si usted le debe al Tío Sam, debe pagar lo que pueda antes del Día de Impuestos. (Si paga de más, podrá mencionarlo cuando presente la declaración y le devolverán el dinero).

Si no ha pagado la totalidad antes de la fecha límite del 18 de abril, se le cargarán intereses sobre el importe impagado.

Si tiene curiosidad por saber cuándo recibirá su dinero, consulte el informe detallado de Debt.com ¿Dónde está mi devolución de impuestos?

Source:

Fuentes:
[1]https://www.irs.gov/newsroom/get-ready-for-taxes-whats-new-and-what-to-consider-when-filing-in-2023

[2]https://www.irs.gov/newsroom/irs-provides-tax-inflation-adjustments-for-tax-year-2022

[3]https://www.irs.gov/newsroom/irs-announces-delay-for-implementation-of-600-reporting-threshold-for-third-party-payment-platforms-forms-1099-k

Artículo modificado por última vez el 17 de mayo de 2024. Publicado por Debt.com, LLC

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