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Embargos bancarios del IRS: Impactando sus cuentas

Embargos bancarios del IRS: Impactando sus cuentas

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La deuda tributaria no pagada puede hacer que el IRS sea muy agresivo

La oficina de Servicio de Impuestos Internos (IRS, por sus siglas en inglés) puede retirar dinero de su(s) cuenta(s) bancaria(s) si no ha cumplido con sus deudas impositivas, y no ha hecho ningún esfuerzo para resolver su caso de deuda fiscal. Por lo general, el IRS recurre a un embargo bancario u otras acciones de cobro agresivas, después de que han enviado varios avisos con respecto al pago de la deuda tributaria. Es cuando esos avisos permanecen sin respuesta, o cuando el contribuyente no hace esfuerzos sinceros para resolver la deuda tributaria, que el IRS se mueve para cobrar.

¿Qué es un embargo?

Un embargo es la incautación legal de una propiedad o un activo, siendo lo más accesible tomar el dinero directamente de una cuenta del deudor fiscal, por parte del IRS para cumplir con una deuda tributaria. El IRS puede confiscar y vender propiedades o activos propiedad del contribuyente, como viviendas, automóviles, barcos, etc. También puede gravar bienes o activos que son del contribuyente, pero que están en manos de otra persona. Esto incluye cuentas bancarias, salarios, dividendos, rentas, cuentas por cobrar, etc.

Hecho: El IRS tiene muchas más probabilidades de embargar salarios o confiscar dinero de las cuentas y/o vender propiedades físicas. Embargar propiedades es un último recurso, porque no es tan rentable.

Antes de realizar un embargo, el IRS intentará cobrar, y luego enviarán el aviso final de su intención de recaudar llamado: “Notificación final de intención de embargo y aviso de su derecho a una audiencia”. El aviso le informa, que a menos que resuelva su deuda en 30 días, el IRS confiscará su propiedad. Esta carta es la última antes de un embargo, después de que hayan transcurrido los 30 días, el IRS puede embargarle en cualquier momento.

Cómo responde el banco

Al realizar un embargo, el IRS se contacta con el banco y le pide que retenga los fondos en su (s) cuenta (s) bancaria (s) por un período de 21 días. Este período de retención se proporciona para resolver cualquier problema de propiedad sobre la (s) cuenta (s) bancaria (s). La cantidad está congelada, lo que significa que, a pesar de que el dinero todavía está allí, no se tiene acceso a él.

Si después de 21 días, no hay conflicto en la propiedad, el banco envía los fondos al IRS. El banco no puede negarse a enviar el dinero al IRS. El IRS puede incautar hasta la cantidad total de su deuda tributaria de su cuenta bancaria. Para muchos contribuyentes, esto significa que el IRS puede eliminar por completo su cuenta.

Lo que puede hacer

Después de recibir el aviso de gravamen del IRS, debe hacer esfuerzos inmediatos para resolver la deuda tributaria.

Tiene 30 días para resolver su caso. Si no se realizan esfuerzos satisfactorios para la resolución, el IRS contactará al banco para iniciar el embargo.

Si se entera de que el IRS ha congelado sus cuentas bancarias y siente que la inminente incautación de sus fondos lo pondría en una crisis financiera, debe buscar ayuda de inmediato. El IRS levantará un intento de confiscación si usted puede probar que el embargo le causaría graves dificultades financieras. Puede contactar al IRS directamente, o bien contratar un servicio de resolución de impuestos para que maneje la situación ante el IRS por usted. Un profesional de impuestos con licencia, tendrá experiencia lidiando con el IRS para obtener que se levanten los embargos. Tienen una mejor idea de lo que el IRS considerará realmente como dificultades, y podrá presentar su caso en consecuencia.

Si el IRS cometió un error y se le confiscó dinero de sus cuentas bancarias, puede hacer un reclamo de reembolso. Debe comunicarse inmediatamente con el IRS usando el número de teléfono que figura en el aviso de embargo y explicar por qué cree que es un error.

Hecho: Otros acreedores además del IRS pueden embargar sus cuentas, si tienen un fallo, a través de una orden de una corte judicial.

Releasing a Levy

A menos que sea elegible para una anulación del embargo debido a dificultades, solo podrá hacerse si efectúa una resolución satisfactoria. La resolución no significa necesariamente pagar la deuda tributaria en su totalidad en un solo pago. El IRS tiene diferentes planes de pago que le permiten cumplir con su deuda tributaria de la manera que mejor se adapte a su situación, desde pagar en cuotas fijas hasta posponer el pago hasta que se encuentre en una mejor situación financiera.

Los embargos ya no son efectuados, cuando se cumplen diez años de la fecha que la deuda debía ser pagada, de acuerdo al Estatuto de Limitaciones, por lo que el IRS ya no podrá cobrar su deuda cumplido ese plazo. Sin embargo, dentro de esos diez años, no hay límite en la cantidad de veces que el IRS puede embargar su cuenta bancaria. El IRS puede continuar tomando fondos de sus cuentas hasta que usted haga un arreglo para pagar sus impuestos atrasados.

Nuestro consejo, como siempre, es resolver su deuda tributaria tan pronto como le sea posible. Evitará acciones agresivas de cobro como una confiscación bancaria o un embargo salarial, y terminará pagando menos en multas e intereses. Si necesita ayuda, llámenos al para comunicarse con un profesional de impuestos o simplemente complete el formulario a la derecha para solicitar ayuda en línea.

Recuerde, si tiene deuda de tarjetas de crédito, deudas de impuesto o, incluso, desea reparar su puntaje de crédito o hasta incluso como subir su puntaje de crédito, puede llamarnos al (855) 598-3764 y un experto en finanzas le hará una consulta gratuita.

¿Puede calificar para este estado único de condonación  de deuda tributaria con el IRS para liberarse de sus impuestos atrasados?

Cuando se trata de impuestos atrasados, el IRS (Servicio de Impuestos Internos) no permite que una deuda no pagada sea fácil de sobrellevar. En verdad, hay muy pocas maneras de calificar para el perdón de una deuda tributaria, incluso un perdón parcial. Eso hace que el alivio del Cónyuge Inocente sea único, porque es una de las pocas maneras en que puede calificar para la condonación total de impuestos.

¿Qué es el alivio del cónyuge inocente?

Ser reconocido como cónyuge inocente es un beneficio que puede solicitar a través del IRS. Si califica, significa que el IRS lo liberará de los impuestos atrasados ​​adeudados en las presentaciones conjuntas. Solo puede obtener esto si logra probar que su cónyuge o ex cónyuge incurrió en una deuda fiscal sin su conocimiento.

Pero para ser un cónyuge inocente necesita algo más que simplemente demostrar que su cónyuge presentó y que usted no estaba al tanto de los detalles. Debe poder demostrar que su cónyuge hizo alguna de las siguientes acciones, sin informarle completamente de su conducta:

  1. No reportó ingresos.
  2. Ingresos parcialmente reportados.
  3. Deducciones reclamadas o créditos fraudulentos.

Dependerá de usted probarle al IRS que su cónyuge actuó sin su conocimiento o consentimiento. Eso puede ser complicado de lograr, especialmente cuando firmó la solicitud de devolución.

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Cómo presentar una desgravación fiscal de cónyuge inocente en el IRS

  • Primero, debe completar el Formulario 8857 (en inglés) – Solicitud de alivio del cónyuge inocente
    • Debe firmar el formulario.
    • Si miente, puede enfrentar sanciones por perjurio.
  • Una vez presentado, el IRS notificará a su cónyuge o ex-cónyuge, para que pueda proporcionar cualquier información relevante al reclamo.
  • Si el IRS descubre que tenía conocimiento de los problemas de presentación cuando firmó, no calificará. Sin embargo, si no pueden encontrar evidencia de que usted tenía conocimiento de ello, usted recibe ese estado.
  • Una vez que tenga el Estatus de Cónyuge Inocente del IRS, usted califica para la condonación completa y total de toda la deuda impositiva adeudada en esa presentación específicamente.

Otras formas de desgravación fiscal para los cónyuges

Hay otras dos formas de alivio de la deuda tributaria del IRS para los cónyuges:

  1. Separación del Alivio de Responsabilidad.

Asigna una parte de una deuda tributaria a cada cónyuge. Básicamente, en lugar de la condonación total de la deuda tributaria, esto significa que solo estará en el gancho por una parte de lo que se debe. El IRS esencialmente divide la responsabilidad por una deuda, entre dos partes.

       2. Alivio Equitativo.

Si no califica para los otros dos, puede intentar obtener un Alivio Equitativo. Básicamente, el IRS está de acuerdo en que es injusto responsabilizarlo por una deuda tributaria adeudada.

Además, también hay un estado llamado «Cónyuge Lesionado». Esto sucede cuando alguien embarga su reembolso por una deuda que debe únicamente su cónyuge. Por ejemplo, si su cónyuge debe manutención de niños y embargan su reembolso conjunto, puede solicitar el estado de Cónyuge Lesionado.

3 notas importantes acerca del Cónyuge Inocente

Nro. 1: Si usted está felizmente casado, probablemente esto no funcione

El IRS declara explícitamente que ellos «consideran todos los hechos y circunstancias del caso para determinar si es injusto responsabilizarlo por el impuesto subestimado».

Eso significa esencialmente que entran en sus asuntos para asegurarse que su cónyuge no lo haya hecho a sus espaldas. Si todavía está casado y recibió un beneficio de la subestimación, es probable que el IRS rechace su reclamo.

Si se benefició de la mala presentación de su cónyuge, Y del estado de su matrimonio cuando presenta su solicitud para Cónyuge Inocente.

Nro. 2: Para calificar para Cónyuge Inocente tiene una ventana de tiempo de 2 años

Tanto para el Cónyuge Inocente, como para la Separación de Responsabilidad, debe presentar su solicitud dentro de los dos años posteriores al intento inicial de colección de deuda del IRS. Para el Alivio de Equidad, el IRS debe recibir su solicitud durante el período de cobro. El cónyuge perjudicado solo aplicará para el estatuto de reembolso; eso es generalmente tres años después de la devolución, o dos años después de un pago.

Por lo tanto, si debe impuestos atrasados ​​de hace unos años, se separa, y luego solicita estado de Cónyuge Inocente, no calificará. Esto básicamente solo se aplica durante la separación y el divorcio al final de un matrimonio.

Nro. 3: Asuntos que «debería haber sabido»

Incluso si puede demostrar que no tenía conocimiento de las subestimaciones de ingresos o deducciones erróneas reclamadas, aún podría ser responsable. Hay una sección en la Publicación 971 (en inglés) que describe la elegibilidad titulada «Conocimiento real o razón para saber».

Esto establece que, si una persona razonable en una situación similar hubiese sabido sobre los problemas, usted es responsable. Entonces, incluso si no lo sabía pero sí debió haberlo sabido, entonces cuenta.

¿Puede el IRS realmente cobrar impuestos de mis deudas perdonadas?

Pregunta: Tuve una mala racha en mi vida y logré que algunas deudas de tarjetas de crédito fueran «canceladas» (written off). Pensé que esto significaba, que no tenía que pagar nada.

¡Pero ahora recibí una carta del IRS que dice que debo pagar el impuesto sobre la renta! ¡Sobre la deuda perdonada! ¿Cómo se considera la deuda como un ingreso? ¡Si tuviera ingresos, no estaría endeudado! ¡No lo puedo creer!

¡Esto es ridículo! ¿Me pueden explicar esto? ¿Es incluso legítimo? ¿O estoy siendo estafado? Si es verdad, ¿qué puedo hacer? Estoy casi quebrado, y en realidad estaba pensando en presentarme en bancarrota. ¿Eso ayudaría?

– Moses en California

— Nida en Pennsylvania

Jacob Dayan responde…

Esa es una gran pregunta, y entiendo completamente su frustración. Sé que puede parecerle que le están haciendo una broma cruel. Pero lamentablemente esto no es una estafa. Cuando la deuda de la tarjeta de crédito es perdonada, rara vez el proceso es simple. Aquí hay un primer video rápido:

Transcripción del video

Hola, soy Jacob Dayan, Director ejecutivo (CEO, por sus siglas en inglés) y cofundador de Community Tax. Esa es una gran pregunta, la respuesta a su pregunta es relativamente sencilla, pero como siempre, debo advertirle que las circunstancias fiscales de cada persona son diferentes. Como tal, a menudo es recomendable hablar con un profesional de impuestos antes de tomar una decisión relacionada con esto. Antes de desglosar la respuesta, repasemos algunos conceptos básicos sobre colecciones e impuestos.

La respuesta corta, es que una compañía de tarjetas de crédito amortizará el saldo de un deudor después de meses, o incluso años de esfuerzos en el cobro. La compañía de tarjetas de crédito emitirá al deudor una cancelación de deuda 1099. Lo que significa, que el deudor (usted), debe pagar el impuesto sobre la renta por el monto que fue cancelado o perdonado.

El IRS esencialmente trata cualquier deuda impaga y perdonada como un ingreso. Y definitivamente no querrá ignorar al IRS. Si desea saber más sobre lo que sucedería si lo hace, lea el reporte “Descripción del proceso de cobro del IRS” disponible en Debt.com. Sin embargo, existe una excepción al requisito de pagar impuestos sobre cualquier deuda cancelada con tarjeta de crédito.

El contribuyente no será responsable del pago de impuestos, si puede probar que ha estado insolvente en, o antes, de la cancelación de la deuda. Insolvente, significa que no tiene activos, o que su situación financiera está, básicamente, mal. Las compañías de tarjetas de crédito generalmente esperarán tres años antes de emitir una cancelación de deuda 1099. ¿Por qué? Porque deben mostrar un intento consistente de cobrar el saldo impago. Las compañías de tarjetas de crédito no están en el negocio de litigar. Por lo tanto, tienden a vender cuentas vencidas a firmas de abogados que cobrarán la deuda pendiente.

Si una compañía de tarjetas de crédito, no cobra después de aproximadamente seis meses, puede contratar a una firma de abogados de cobranza para que se haga cargo de esas deudas. La firma de abogados, intentará resolver los pagos de la deuda, antes de presentar una demanda en un tribunal civil. Después de tres años de intentar cobrar, la compañía de tarjetas de crédito finalmente cancelará la deuda, y emitirá una: cancelación de deuda 1099. Espero que esto les haya ayudado a aclarar las cosas. Si tienen alguna otra pregunta, no duden en comunicarse conmigo o con mi equipo, o bien, visiten Debt.com.


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Ahora vamos a profundizar en los detalles de Moses.

Sí, las deudas pueden ser gravables

Bajo las pautas del IRS, la deuda cancelada cuenta como ingreso sujeto a impuestos. En circunstancias normales, recibir un préstamo no se considera ingreso, y devolverlo no es una deducción. Pero cuando un prestamista cancela la deuda, el IRS trata el monto de la deuda cancelada como si fuera un ingreso sujeto a impuestos.

Hay excepciones

Esta es una de las disposiciones más severas en el código de impuestos, porque castiga a las personas que ya están lidiando con sus finanzas. ¡Pero puede haber ayuda! Hay algunos casos en que este “ingreso por una deuda cancelada” puede ser excluido del ingreso, y usted puede escapar de los impuestos.

Por ejemplo, si la deuda de la tarjeta de crédito cancelada fue por una bancarrota, o si puede demostrar al IRS que tenía una deuda total mayor que el valor de sus activos (hogar, automóvil, cuentas de jubilación, etc.) al momento del perdón, es posible que pueda evitar el impuesto sobre el ingreso de la deuda cancelada.

Programas de resolución

El IRS también tiene programas de resolución, diseñados específicamente para personas con dificultades financieras, como un plan de pago, el difícil estado de «Actualmente no Coleccionable» o un acuerdo, si reúne los requisitos. Si desea obtener más información, contamos con profesionales de impuestos entre nuestro personal, que pueden realizar una investigación sobre su situación tributaria y determinar si puede calificar para algún alivio de deuda. Llámenos al , ¡la consulta es gratis!

Para obtener ayuda con su deuda fiscal, consulte las Soluciones de deuda fiscal de Debt.com.

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