Cómo garantizar que la consolidación de la deuda no retrasará sus sueños.
La solución de deuda correcta minimiza el daño que le hace a su futuro financiero. Cosas como la bancarrota y la ejecución hipotecaria causan un daño severo al crédito y pueden impedir que usted haga cosas como comprar automóviles y casas inmediatamente después de que sucedan.
Pero, ¿qué hay de las diferentes formas de consolidación de deuda? La consolidación de la deuda suele ser una de sus primeras líneas de defensa contra los malos resultados de graves problemas financieros, pero ¿puede la solución también causar algún retraso en el logro de sus objetivos futuros?
Consolidación con un préstamo o con una tarjeta de crédito
Las dos primeras opciones que la mayoría de las personas utiliza para consolidar la deuda, que son, las transferencias de saldo de tarjetas de crédito y los préstamos de consolidación personal, no hay una razón directa por la cual cualquiera de esas acciones pudiera provocar que la compra de una vivienda se torne dificultosa. De hecho, la consolidación exitosa de deudas, podría hacer que sea más fácil calificar.
Básicamente, usted está haciendo algo para consolidar la deuda usted mismo. Siempre que realice los pagos de la solución que elija usar (ya sea para la deuda consolidada en una sola tarjeta de crédito o para pagar el saldo pendiente del préstamo), no hay ninguna razón para que un prestamista considere esto negativamente cuando se postule para una hipoteca.
Por supuesto, si no paga la deuda consolidada, entonces, dejando de hacer pagos, causará daños a su puntaje crediticio. En este caso, tendría dificultades para calificar, pero solo si la solución no funcionara y no pudiera mantenerse al día con los pagos.
De lo contrario, puede hacer que sea más fácil calificar. Una gran parte de la aprobación de la hipoteca será su proporción de deuda respecto a los ingresos. Si reduce su deuda pagándola rápidamente después de la consolidación, estará en una mejor posición cuando solicite una hipoteca. Entonces, en la mayoría de los casos, la consolidación de deuda es algo bueno para hacer, antes de comprar una casa, en lugar de algo malo.
Consolidación de deuda con consejería crediticia
Si ya está luchando por mantenerse al día con sus pagos de deuda, y su puntaje de crédito no es suficiente para calificar para las opciones de consolidación de bricolaje (hecho-por-usted-mismo) a las tasas y condiciones adecuadas, entonces tiene una última opción para la consolidación de deuda a través de una agencia de consejería de crédito, con un programa de administración o manejo de deudas.Esto sería una forma asistida de consolidación.
Mientras esté en un Programa de Manejo de Deudas (DMP, por sus siglas en inglés), no puede solicitar un crédito no garantizado como una tarjeta de crédito, pero no hay nada que le impida solicitar una hipoteca, incluso mientras esté en el programa. El problema es que, en muchos casos, se estará en un DMP por estar ya en un terreno financiero inestable. Comprar una casa, puede no ser la opción financiera correcta durante el programa, incluso si pudiera.
Hecho: en la mayoría de los casos, la inscripción en un DMP no tendrá un impacto negativo en su puntaje de crédito.
Y aun así, una vez que complete el programa, estará de nuevo en un terreno financiero más sólido. Si completa el programa y se vuelve completamente libre de deudas de tarjetas de crédito, entonces su proporción de “deuda/ingresos” será buena. Y siempre que realice todos los pagos de su programa a tiempo, normalmente no debería tener ningún daño de crédito. De hecho, ya que reduce la deuda y construye un buen historial de crédito, en realidad puede mejorar su puntaje de crédito en el transcurso de un DMP exitoso.
Así que, incluso con esta forma asistida de consolidación de deudas, siempre que se haga correctamente, debería ser una buena idea para usted lograr sus sueños de ser propietario de una casa, en lugar de algo malo.
