Ese lejano sueño de tener una casa propia puede estar más cerca de lo que cree

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Convertirse en propietario de una vivienda es una parte por excelencia del sueño americano. Cumplir ese sueño puede ser un reto para los millennials. Con las elevadas tasas de alquiler que dificultan el ahorro de dinero para el pago inicial de una casa y el aumento vertiginoso de los precios de la vivienda, comprar una casa puede parecer imposible. Afortunadamente, hay programas disponibles [ING] para comprar vivienda por primera vez y superar ese reto.

Antes de empezar a buscar su vivienda perfecta en el mercado inmobiliario, es importante que investigue para que su casa sea una buena inversión. Eche un vistazo a nuestro desglose de los cinco principales programas de primera vivienda disponibles para los millennials [ING] para ver si alguna es la opción adecuada para usted.

Fannie Mae Freddie Mac comprar vivienda por primera vez Fannie Mae/Freddie Mac

Tanto Fannie Mae como Freddie Mac ofrecen una serie de opciones para comprar vivienda por primera vez. A través de su plan hipotecario HomeReady®, Fannie Mae ofrece pagos iniciales bajos para prestatarios de bajos ingresos con un puntaje de crédito de al menos 620 [1]. La Hipoteca Home Possible® de Freddie Mac ofrece a los compradores de vivienda por primera vez una opción similar [2].

Mientras que los bancos suelen exigir un pago inicial más significativo (hasta un 20%), los programas de Fannie Mae y Freddie Mac sólo requieren un 3%. Es una gran ventaja para los millennials, a quienes les resulta difícil ahorrar grandes cantidades de dinero mientras pagan préstamos estudiantiles y el alquiler. Ambos programas no requieren que los posibles compradores tengan grandes ingresos. Los planes no están limitados geográficamente, por lo que están disponibles para los millennials en todo el país.

Freddie Mac también tiene la Hipoteca Super Conforming, que ayuda a los compradores por primera vez que compran en zonas de alto costo. La opción de la hipoteca de tipo fijo de Freddie Mac está disponible para los que compran por primera vez y para los actuales propietarios de viviendas. El plan de tipo fijo establece un calendario de pagos mensuales estables durante la duración de su préstamo. Esto significa que su hipoteca no se verá afectada por las bajadas o subidas de los mercados financieros.

FHA Section 203(k) comprar vivienda por primera vez Sección 203(k) de la FHA

Para los posibles compradores que buscan dar una nueva vida a una casa, el seguro hipotecario de rehabilitación 203(K) permite a los compradores pagar una casa (y pagar el costo de las mejoras necesarias) a través de un único préstamo. [3] Eso significa que puede empezar a arreglar la casa de sus sueños de inmediato en lugar de tener que ahorrar para futuras mejoras o tener que pedir otra línea de crédito.

Para ser considerado, deberá presentar una solicitud a través de un prestamista aprobado por la Administración Federal de la Vivienda (FHA, por sus siglas en inglés) y asegurarse de que la casa que compre tenga al menos un año de antigüedad. Cubre una variedad de reformas, desde las menores hasta la rehabilitación total.

USDA loan form and documents on a table comprar vivienda por primera vez USDA

Los compradores por primera vez que viven en una comunidad con una población inferior a 35,000 personas pueden ser elegibles para un préstamo. El Departamento de Agricultura de los Estados Unidos ofrece un programa para ayudar a los solicitantes de bajos ingresos a adquirir una vivienda segura en las zonas rurales que reúnan los requisitos necesarios con ayuda para el pago. [4]

También conocido como Programa de Préstamos Directos de la Sección 502, los solicitantes deben cumplir una serie de criterios, como carecer de una vivienda segura e higiénica y no poder obtener un préstamo de otros recursos. Las viviendas también deben tener 2,000 pies cuadrados o menos y no superar el valor de mercado establecido para la zona.

VA Loan Veterans Affair Concept comprar vivienda por primera vez Préstamo VA

Los veteranos militares tienen opciones adicionales para asegurar la financiación sin un pago inicial significativo. [5] La hipoteca garantizada por el Departamento de Asuntos de Veteranos (VA, por sus siglas en inglés) no ofrece ningún dinero de entrada para los compradores calificados, además de no requerir un seguro hipotecario privado.

Los veteranos que pueden hacer un pago inicial también reciben beneficios. Los prestatarios de préstamos de la VA que hacen al menos un 5% de pago inicial reducen sus tasas de financiación de la VA, que normalmente cuestan alrededor del 2.15%, al 1.5%. Si ponen un 10% de entrada, la cuota es aún más baja.

Para solicitar estos beneficios, los veteranos tendrán que trabajar con un prestamista aprobado por la VA.

Energy Efficient Mortgage comprar vivienda por primera vez Hipoteca con eficiencia energética

Si usted es un comprador de vivienda por primera vez que también es un apasionado de la sustentabilidad y la protección del medio ambiente, una hipoteca de eficiencia energética puede ofrecer lo mejor de ambos mundos [6]. Esta hipoteca, reconocida por el gobierno federal, ofrece beneficios a los compradores que adquieren una vivienda que es eficiente desde el punto de vista energético o que puede hacerse más eficiente con mejoras. Los compradores pueden optar a una vivienda más grande, aumentar el valor potencial de reventa de su casa y ahorrar en futuros pagos de servicios públicos.

Para ser considerado para un préstamo, tendrá que completar una evaluación de la energía de su casa. El prestamista hipotecario utilizará esa información para determinar el ahorro total.

En última instancia, cuando se trata de hacer la inversión financiera en la compra de su primera casa, hay muchos factores a tener en cuenta. No siempre es fácil saber cuál es el mejor para usted. Nunca es demasiado pronto para ponerse en contacto con un agente inmobiliario con experiencia para que le asesore y le ayude a hacer realidad el sueño de tener una casa propia, y sin arruinarse.

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About the Author

Ben Mizes

Ben Mizes

Ben Mizes es el cofundador y CEO de Clever Real Estate, el servicio en línea gratuito que lo conecta con los mejores agentes para ahorrar miles de dólares en comisiones. Es un inversor inmobiliario activo con 22 unidades en St. Louis y un agente autorizado en Missouri. A Ben le gusta escribir sobre bienes raíces, inversiones, finanzas personales y libertad financiera.

Publicado por Debt.com, LLC