La mayoría no puede permitirse una vivienda, y los que pueden hacerlo están más endeudados que otras generaciones

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Los millennial que quieren comprar vivienda están en una situación difícil. La escasa oferta en el mercado hace que las casas, para los que compran por primera vez, sean un hallazgo raro [1] y la mayoría de la generación tiene la desalentadora tarea de ahorrar dinero mientras carga con montones de deudas de préstamos estudiantiles.

De hecho, los datos más recientes de la Reserva Federal muestran que, entre 2005 y 2014, la deuda promedio de los préstamos estudiantiles por persona de entre 24 y 32 años se duplicó, mientras que sus tasas de propiedad de vivienda cayeron casi un 10% [#2].

Eso no quiere decir que todos los millennials estén atrapados en el alquiler. Muchos han firmado hipotecas sobre viviendas, y una investigación reciente de la oficina de crédito Experian muestra que esos miembros de la generación están en camino de tener más deuda hipotecaria que sus homólogos mayores [3].

Estos son los datos desglosados por generación:

  • Generación Z: $138,193
  • Millennials: $222,211
  • Generación X: $237,753
  • Baby boomers: $175,743
  • Generación silenciosa: $131,658

Lo interesante del estudio de Experian es el ritmo al que ha aumentado la deuda hipotecaria de los millennials en comparación con las generaciones mayores. Ha subido un 5% desde el año pasado, mientras que la generación X sólo ha visto aumentar sus préstamos hipotecarios en un 2%.

Está claro que hay obstáculos que impiden a los millennials acceder a una vivienda asequible. Debt.com ha buscado entre las investigaciones de los expertos en la web. Aquí están las principales conclusiones que hemos encontrado:

4 razones por las que los millennials no pueden permitirse comprar vivienda

No es porque no sean inteligentes con su dinero, el mercado de la vivienda no se adapta bien a los que compran una casa por primera vez con niveles récord de deuda estudiantil. El aumento del precio de la vivienda, la escasa oferta de viviendas y el aplazamiento del matrimonio son las razones por las que los millennials tienen dificultades para comprar casas.

1. Los millennials y los préstamos estudiantiles

De todos los obstáculos que retrasan a los graduados universitarios a la hora de comprar una casa, los préstamos estudiantiles parecen ser los más agobiantes. Según la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios (NAR, por sus siglas en inglés), más del 80% de los millennials que no son propietarios de una vivienda dijeron que no podían permitirse una debido a los préstamos estudiantiles [4].

En otras palabras, los recién graduados de la universidad están demasiado ocupados pagando la escuela para pagar un lugar para vivir. Y cuantas más deudas estudiantiles tenga, menos posibilidades tendrá de comprar vivienda.

“Cuantas más deudas tenga, más difícil le resultará comprar una casa”, según el grupo de reflexión social y económica Urban Institute [5].

Muchos millennials mayores que asistieron a la universidad durante la Gran Recesión no tuvieron más remedio [ING] que pedir enormes préstamos estudiantiles. Asistieron a la universidad porque los trabajos eran escasos, y tuvieron que pedir préstamos porque sus padres estaban demasiado arruinados para ayudarlos.

Como no pudieron permitirse la universidad entonces, los millennials no pueden permitirse una vivienda ahora. Las estadísticas de la Fed muestran que los millennials de más edad que vivieron la recesión, los que tienen entre 30 y 39 años, ahora tienen $461,000 millones en deuda de préstamos estudiantiles a partir de 2017  (con la tasa de aumento del 30.2% en los últimos cinco años) [6].

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2. Los millennials y el bajo inventario de viviendas

El bajo inventario de viviendas y el aumento de los precios hacen que el mercado sea difícil de navegar para los propietarios de viviendas por primera vez. El año pasado, el inventario se redujo en un 20% con respecto al año anterior, según la empresa inmobiliaria Redfin [1].

“Para los millennials, el sueño de comprar vivienda está vivo y en buenas condiciones, pero con los precios subiendo y el inventario que sigue disminuyendo, esta nueva generación de compradores se enfrentan a más obstáculos que cualquier otro grupo demográfico”, dice la economista Cheryl Young de Trulia, un sitio de anuncios de bienes raíces.

Un estudio de Trulia del año pasado dijo que diciembre de 2018 marcó el noveno trimestre consecutivo de disminución del inventario [7].

La tendencia de cinco años se rompió el mes pasado, ya que los inventarios de algunos mercados calientes aumentaron, según un estudio reciente de Zillow [8], pero esos mercados eran áreas urbanas como Seattle, Los Ángeles y San Francisco, mercados que los millennials con deudas [ING] no pueden pagar de todos modos, incluso si están disponibles.

3. Los millennials se enfrentan al aumento de precio de la vivienda

Las viviendas para los compradores primerizos eran difíciles de conseguir el año pasado. Sólo 22% de las viviendas se consideraban de entrada, según el mismo estudio de inventario de Zillow.

La demanda de compra debido al bajo inventario está haciendo que los compradores de vivienda millennial compren más rápido que antes. La demanda es tan alta que 45% de los millennials están tratando de superar a su competencia comprando casas en línea sin siquiera verlas en persona [1].

Pero mientras el inventario disminuye, los precios de las viviendas no lo hacen. El estudio de Zillow descubrió que el promedio de los alquileres y los valores aumentaron un 2.7% y un 8%, respectivamente, en sólo un año. Así que incluso cuando los millennials encuentran una casa en el mercado, probablemente esté muy lejos de su presupuesto.

4. Los millennials retrasan el matrimonio

Los millennials están esperando más tiempo en la vida para casarse que las generaciones anteriores. Y eso también hace que sea más difícil permitirse una casa.

Después de tener en cuenta la edad, los ingresos, la educación y el origen étnico, el matrimonio aumenta las posibilidades de ser propietario de una vivienda en un 18%, según un estudio del Urban Institute [9].

Si la tasa de matrimonios en 2015 hubiera sido la misma que hace 20 años, la tasa de propietarios de vivienda de los millennials sería alrededor de un 5% más alta, según el estudio.

A pesar de todas las razones que obstaculizan a los millennials a la hora de comprar vivienda, los préstamos estudiantiles parecen ser la mayor carga. Consulte la guía paso a paso de Debt.com sobre cómo deshacerse de la deuda estudiantil.

Kristen Grau contribuyó a este informe.

Fuente:
[1] http://press.redfin.com/news-releases/news-release-details/redfin-housing-demand-index-started-2018-its-highest-january?ID=2334871&c=252734&p=irol-newsArticle
[2] https://www.federalreserve.gov/publications/files/consumer-community-context-201901.pdf
[3] https://www.experian.com/blogs/ask-experian/research/millennials-and-mortgage-debt-study/
[4] https://www.nar.realtor/sites/default/files/documents/2017-student-loan-debt-and-housing-09-26-2017.pdf
[5] https://www.urban.org/research/publication/millennial-homeownership
[6] https://www.forbes.com/sites/zackfriedman/2019/02/25/student-loan-debt-statistics-2019/#6072fe19133f
[7] https://www.prnewswire.com/news-releases/trulia-reports-housing-inventory-falls-nearly-5-percent-nationwide-as-2018-closes-300769375.html
[8] https://www.zillow.com/research/2019-january-market-report-23004/
[9] https://www.urban.org/research/publication/millennial-homeownership

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About the Author

Gregory Cox

Gregory Cox

Gregory Cox is a multimedia freelance journalist working out of Seattle. He worked as a breaking news intern for the Palm Beach Post and later as an intern for the Palm Beach Daily News. He formerly worked as managing editor of the FAU student newspaper, where he covered the school's Student Government.

Publicado por Debt.com, LLC