Los millennials empezaron a ahorrar para comprar una casa a los 20 años, una década antes que la mayoría de los Boomers. Y muchos de ellos todavía no pueden permitirse el pago inicial de una vivienda.
Cada vez más millennials han renunciado al «sueño americano» y planean alquilar hasta su jubilación.
La última investigación de Charles Schwab, un grupo de servicios financieros, muestra que mientras se espera que la mayoría de los Boomers y la Generación X sean dueños de casas hasta la jubilación, solo el 48 por ciento [ENG] de los Millennials se prevé que hagan lo mismo.
En 2018, el 11 por ciento dijo que planeaba alquilar para siempre. Eso saltó al 18 por ciento en 2020. La triste verdad es que muchos Millennials simplemente no sienten que puedan pagarlo.
Apartment Lists realizó su propia investigación y encontró que 6 de cada 10 [ENG] Millennials no tienen dinero ahorrado para un pago inicial. Y de las personas que han comprado una casa, el 25 por ciento [ENG] sólo pudo hacerlo con ayuda de la familia
«La asequibilidad sigue siendo el mayor obstáculo para los inquilinos millennials», escribió el investigador asociado de Apartment List, Rob Warnock. «Especialmente cuando los precios de la vivienda han subido a lo largo de una pandemia que ha sido tan perjudicial para los ingresos de la clase baja y media».
No se puede llegar a un pago inicial
Aunque alquilar parece ser la nueva expectativa, no es el sueño. La mayoría de los millennials quieren ser propietarios de una vivienda, lo que les frena es el precio.
Según Legal & General [ENG], una empresa internacional de servicios financieros, casi 4 de cada 10 consideran que su mayor obstáculo para ser propietarios de una vivienda es la deuda de los préstamos estudiantiles. Muchos de los encuestados también abogan por la condonación nacional de los préstamos estudiantiles.
«El costo desorbitante de las matrículas universitarias en un momento crucial de sus vidas, junto con otros acontecimientos económicos catastróficos, han dejado a muchos millennials financieramente paralizados», dice el informe de Legal & General’s report says.
Con tanto estrés en torno a la deuda, es difícil para los millennials ahorrar grandes cantidades de dinero. Especialmente con menos ingresos. Otra queja popular entre los encuestados fue la falta de un salario digno.
El Instituto Tecnológico de Massachusetts define un salario digno para una familia de cuatro personas como $16.54 [ENG] por hora, o $68,808 al año.
Los salarios han aumentado a nivel nacional, pero no tan rápido como la inflación. Los ingresos promedios aumentaron cerca de un cuatro por ciento en un año, lo que supuso uno de los incrementos más rápidos en décadas. Pero la inflación aumentó un siete por ciento. Así que, aunque los salarios parezcan mejores, han disminuido significativamente.
Alrededor de la mitad de los millennials que trabajan en sus «mejores años para ganar dinero» ganan menos de $50,000. Y la mitad no está ahorrando para hacer un pago inicial – la mayoría de ellos citan la deuda, los trabajos mal pagados, o la falta de empleo como la razón.
«El estancamiento del crecimiento salarial y el aumento de la deuda de los préstamos estudiantiles han hecho que la propiedad de la vivienda esté fuera del alcance de muchas personas de mi generación», dijo un encuestado anónimo de Legal & General survey respondent. «Me encantaría ser propietaria de una vivienda, pero no veo realista que eso sea posible en el lugar en el que vivimos actualmente mi marido y yo, ¡y eso que trabajamos en el sector de la tecnología y ganamos un sueldo decente!».
Riqueza generacional y resentimiento
La investigación dice que los Baby Boomers están rebajando y dejando de lado a los Millennials al dejar sus casas más grandes y comprar casas más asequibles.
Antes de la Gran Recesión, los compradores de vivienda por primera vez representaban la mitad de las compras. Pero ahora, sólo representan el 33%.
Con múltiples generaciones yendo detrás de la misma acción, el mercado es competitivo. Los hallazgos de Legal & General dicen que los millennials culpan a la generación mayor de sus problemas con la vivienda.
«Los boomers tienen que dejar de comprar viviendas más pequeñas como sus casas de jubilación», dijo uno de los encuestados. «Está subiendo el costo hasta el punto de que los que compran una vivienda por primera vez no pueden permitírselo».
Algunos millennials han dependido de sus padres y abuelos para comprar una casa. Una de las ventajas de ser propietario de una vivienda es la capacidad de crear riqueza generacional. Si los adultos más jóvenes siguen perdiendo dinero y se ven obligados a alquilar toda la vida, ¿en qué medida perjudicará eso a las nuevas generaciones que vengan?
La riqueza generacional podría estancarse, encerrando a las nuevas generaciones en el alquiler como a tantos millennials.
«La situación de los millennials podría mejorarse creando más oportunidades de propiedad a través de un mayor campo de viviendas asequibles», concluye Legal & General, «creado utilizando nuevas tecnologías para construir, por ejemplo, casas modulares de alta calidad.»
