Pero tampoco pueden permitirse una vivienda por las razones adecuadas. He aquí cómo solucionar ambos problemas

4 minute read

Los celos no sólo carcomen el alma, sino que pueden devorar todo su dinero. Si no me cree, sólo eche un vistazo a la última encuesta de LendingTree.

Para que quede claro, la encuesta de LendingTree [ING], publicada  en agosto, trataba sobre la propiedad de la vivienda. El mercado de préstamos online encuestó a más de 2,000 adultos de entre 18 y 75 años. Mis conclusiones, sin embargo, no son financieras. Como siempre, son psicológicas, porque el dinero vuelve loca a la gente.

Por qué los inquilinos quieren comprar

No hace falta una encuesta para saber que el mercado de la vivienda está al rojo vivo estos días. Todo el mundo es muy consciente de ello, incluidos los inquilinos que anhelan un lugar al que llamar propio. Hay sólidas razones económicas para desear ser propietario de una vivienda, ninguna mejor que el simple hecho de que las casas suelen revalorizarse. A diferencia de un auto nuevo, que pierde la mitad de su valor en el momento en que lo saca del concesionario, las casas pueden duplicar fácilmente su valor dependiendo del lugar en el que viva.

Sin embargo, no es por eso por lo que los inquilinos quieren comprar.

La mayoría dijo a LendingTree que simplemente quieren “personalizar su casa a su gusto” en lugar de tener que “acatar las normas de un propietario”.

“Este es un punto de venta importante. La flexibilidad para hacer lo que quieren con el espacio es la razón más popular para querer tener una casa en propiedad”, concluyó LendingTree.

Más de 6 de cada 10 encuestados (63%, para ser exactos) citaron este motivo como la razón principal por la que querían una casa.

La decisión correcta por la razón equivocada

El problema de comprar una casa por razones puramente emocionales (y con un 50%, el “orgullo de ser propietario” fue también una de las principales respuestas) es que se convencerá de comprar una casa que no puede pagar.

También significa que a menudo decepciona la idea de comprar una “casa de iniciación”. Puede que sea más pequeña de lo que quiere, con menos posibilidades de personalizarla como desea. Su atractivo no es tan impresionante, y las fotos que publique en Facebook no le harán sentir orgulloso ni celoso a sus amigos.

LendingTree no planteó estas dos preguntas, pero me pregunto cuáles serían las respuestas sinceras: “¿Cuántas ganas tiene de comprar una casa para impresionar a sus amigos? ¿Y hasta qué punto está celoso de los que ya tienen casas bonitas?”.

Esto explicaría el titular que LendingTree puso encima de su encuesta, que aún no he mencionado: “Al 48% de los inquilinos les preocupa no poder comprar nunca; el pago inicial es la mayor barrera”.

Esas preocupaciones de los inquilinos se harán realidad, si no empiezan a considerar la compra de una vivienda como lo hacen con la compra del supermercado y el cambio de aceite.

Cómo permitirse una vivienda: Recorte cupones

Como contador público y consejero financiero desde hace tres décadas, he conocido a muchas personas que ahorran cientos de dólares al año (y a veces esa cantidad en un solo mes) recortando cuidadosamente los cupones para todo, desde la comida hasta el mantenimiento del auto. Sin embargo, cuando llega el momento de comprar el artículo más caro de su vida, no hacen el mismo esfuerzo de ahorro.

Por ejemplo, LendingTree dice que más de la mitad de los aspirantes a propietarios “dicen que no pueden permitirse un pago inicial”. Las tres mejores tácticas para superar ese obstáculo no son especialmente atractivas para mucha gente:

  1. Busque casas más pequeñas. Como he mencionado antes, quienes viven en EE.UU. y PR tienden a comprar casas más grandes de la que necesitan. Según el Censo de Estados Unidos [ING], el tamaño medio de una vivienda nueva en 2020 era de tres dormitorios y 2,333 pies cuadrados. Dado que el tamaño promedio de los apartamentos [ING] es de 882 pies cuadrados, es justo preguntarse si los inquilinos podrían comprar una casa más pequeña primero, y luego cambiarla por una más grande. Una casa más pequeña a menudo significa un pago inicial más pequeño.
  2. Llame a un consejero de vivienda. Conozco a los consejeros de vivienda. Yo mismo he puesto en marcha un servicio de este tipo sin ánimo de lucro. Estos programas, certificados por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD, por sus siglas en inglés) [ING], pueden ayudarle a encontrar la manera de permitirse una nueva casa, y deberían ser los más populares del mundo. Sin embargo, muchos potenciales compradores de vivienda no saben que existen.
  3. Esté atento a su FOMO. Espere a que el mercado inmobiliario se enfríe. LendingTree es un mercado de préstamos online, e incluso califica el mercado de la vivienda de “locamente caliente”. Nadie quiere perderse una gran oferta cuando todo el mundo lo está haciendo, pero comprar una casa cuando el mercado está en la cima puede ser la decisión más costosa de su vida.

Ni siquiera he mencionado la parte más aburrida de permitirse una nueva casa. Hagámoslo ahora.

La casa está donde está el dinero

En la encuesta de LendingTree, casi un tercio de los encuestados también se preocupó por su puntaje de crédito: “Otro 32% de la gente podría permitirse una casa, pero su puntaje de crédito podría dificultar la obtención de una hipoteca”.

Una vez que entienda su puntaje de crédito, se dará cuenta de que casi dos tercios de ella se reducen a sólo dos factores: el historial de crédito y la utilización del crédito. En pocas palabras, eso significa: ¿Paga usted sus facturas a tiempo? Y, ¿está llegando al límite de su crédito?

Una mala puntuación de crédito es un síntoma. Significa que estás luchando por llegar a fin de mes, como inquilino. Así que debes poner en orden su propia casa antes de comprar una.

Aquí es donde la mayoría de la gente empieza a desconectar, porque hay que reconocer que la solución no es divertida. Tiene que crear un presupuesto mensual, ceñirse a él y cumplirlo. Si no tiene un presupuesto mensual porque le parece demasiado complicado o demasiado aburrido, entonces creo que es seguro: No está preparado para el papeleo y el mantenimiento que requiere una casa.

Si necesita ayuda para encontrar formas de ahorrar para el pago inicial, aquí tiene un lugar fácil para empezar. Si tiene problemas para resolver sus finanzas y pagar sus deudas (y simplemente no tiene sentido obtener una hipoteca cuando tiene saldos elevados en sus tarjetas de crédito) hable con un consejero de crédito certificado y obtenga un análisis gratuito de sus deudas. Puede hacerlo llamando a Debt.com al 1-844-669-4596.

Así que, inquilinos, los dejaré con este pensamiento: Ser propietario de una vivienda comienza en su apartamento.

¿Le suministramos la información que necesitaba? Si no fue así, déjenos saber y mejoraremos esta página.
Díganos si le gustó o no le gustó este artículo, de esta manera trabajaríamos para mejorar nuestro sitio web.
No

About the Author

Howard Dvorkin, CPA

Howard Dvorkin, CPA

Soy contador público certificado y he escrito dos libros sobre cómo salir de deudas: Credit Hell y Power Up. Soy, además, uno de los expertos en finanzas personales de Debt.com. He centrado mis esfuerzos profesionales en las industrias de finanzas de consumo, tecnología, medios y bienes raíces, creando no solo a Debt.com, sino también a Financial Apps y Start Fresh Today, entre otros. Mis consejos sobre finanzas personales se han incluido en innumerables artículos, y han aparecido en el New York Times, el Washington Post, Forbes y Entrepreneur, así como en prácticamente todos los periódicos nacionales y locales del país. Pienso que todos deberíamos tener una razón para vivir al máximo. Además de mi familia, mi pasión es enseñar a los estadounidenses cómo vivir felices dentro de sus posibilidades. Para mí, el dinero no es la raíz de todo mal. La mala administración o manejo del dinero, sí lo es. El dinero no puede comprar la felicidad, pero endeudarse siempre compra la miseria. Es por eso que lancé Debt.com. Me alegra que usted esté leyendo esta página ahora ya que tengo mucho por compartir.

Publicado por Debt.com, LLC