6 derechos del consumidor que debe saber sobre el cobro de deudas

1. Utilizar el acoso

Los cobradores que lo llaman repetidamente en momentos inoportunos para “molestar, abusar o acosar” están violando la ley. ^{[1 ENG]} “La Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas (FDCPA, por sus siglas en inglés) dice que los cobradores de deudas no pueden acosarlo [ENG], oprimirlo o abusar de usted o de cualquier otra persona con la que se pongan en contacto”, según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés). ^{[2 ENG]}

Entre los ejemplos de acoso por parte de los cobradores de deudas se incluyen el uso de lenguaje profano u obsceno, la amenaza de violencia o daño, el no identificar quiénes son cuando llaman para cobrar una deuda. Los cobradores no pueden llamarlo antes de las 8 de la mañana o después de las 9 de la noche o al trabajo sin su permiso. ^{[3 ENG]}

Lea: ¿Qué cuenta como acoso de los cobradores de deudas?

2. Tergiversar la deuda

La FDCPA prohíbe que los cobradores de deudas tergiversen el carácter, la cantidad o la situación jurídica de cualquier deuda. Si cree que un cobrador de deudas está tergiversando una deuda que está tratando de cobrar, la Comisión Federal de Comercio (FTC, por sus siglas en inglés) recomienda que informe de la empresa al fiscal general de su estado, ^{[4 ENG]} a la FTC o a la Oficina Financiera de Protección al Consumidor. ^{[5 ]}

3. Fingir ser un abogado

Si una persona que intenta cobrar una deuda afirma falsamente que es un abogado, eso va contra la ley. Lo mismo ocurre con una agencia de cobro de deudas u otra entidad que representa o implica que cualquier comunicación es de un abogado.

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4. Amenazar con acciones que no pueden ser tomadas legalmente

Algunos cobradores pueden tratar de asustarlo alegando falsamente que pueden hacer que lo arresten o encarcelen. O pueden amenazar con embargar su salario o confiscar propiedades.

Es cierto que un cobrador de deudas puede embargar su salario, pero primero debe obtener una orden judicial para tomar el dinero de su sueldo. Un cobrador de deudas también debe obtener una orden judicial para tomar el dinero de su cuenta bancaria o incautar bienes no asegurados que no se reclaman como garantía.

Lea: ¿Puedo demandar a un cobrador de deudas por acoso?

5. Intentar cobrar una deuda prescrita

Según la FDCPA, los cobradores de deudas no pueden cobrar las deudas que se extienden más allá del estatuto de limitaciones del estado. La duración de la prescripción de una deuda varía según el estado (o el estado especificado en su contrato de crédito) y el tipo de deuda.

Siempre verifique si una deuda antigua que alguien está tratando de cobrar sigue siendo legalmente cobrable. Nunca haga un pago o reconozca la deuda por escrito hasta que sepa que está dentro de la ley de prescripción, ya que, en algunos estados, esas acciones pueden hacer que la ley de prescripción de la deuda vuelva a empezar.

6. Mencionar su deuda a un tercero sin permiso

Si una agencia de cobro de deudas llama a su jefe, a su primo y a sus tres ex-esposas sin su consentimiento para cobrar una deuda, está violando la ley.

Por lo general, a menos que usted le dé permiso a un cobrador de deudas para hablar con alguien que no sea usted o su abogado, el cobrador de deudas sólo puede comunicarse sobre su deuda con el acreedor, el abogado del acreedor o con una agencia de reportes del consumidor. ^{[6 ENG]}

Este artículo de Deb Hipp se publicó originalmente en Debt.com.