¿Se está preparando para comprar su primera casa? Tal vez compró una casa en el pasado, pero tuvo problemas financieros y crediticios porque no estaba preparado para las responsabilidades de ser propietario. De cualquier manera, tomar un curso de educación para compradores de vivienda es un paso positivo y gratificante hacia la propiedad responsable de una vivienda.
Un curso de educación para compradores de vivienda puede prepararlo para el costo total de la propiedad de una vivienda en lo que respecta a las hipotecas, el mantenimiento y mucho más.
¿Qué es un curso de educación para compradores de vivienda?
Muchos prestamistas hipotecarios, agencias de consejería de crédito sin fines de lucro y grupos de vivienda locales o nacionales ofrecen cursos de educación para compradores de vivienda a los consumidores. Es posible que pueda realizar un curso para compradores de vivienda en línea o en persona, dependiendo de cómo y dónde se ofrezca el curso.
Algunos prestamistas incluso exigen a los compradores de vivienda por primera vez que completen un curso de educación para compradores de vivienda antes de solicitar una hipoteca. Por ejemplo, Fannie Mae exige a la mayoría de los compradores de vivienda por primera vez que completen y aprueben su curso gratuito en línea Homeview [ENG], el curso también está disponible en español, para poder optar a determinados programas hipotecarios y a un requisito de pago inicial más bajo.
Freddie Mac también exige a algunos prestatarios de su préstamo hipotecario HomePossible que aprueben un curso de educación para la compra de una vivienda antes de la fecha del pagaré.
Hacer un curso de educación para la compra de vivienda puede ayudarlo a determinar si está preparado financieramente para comprar una casa. También aprenderá a ahorrar para el pago inicial y la compra de una vivienda, las complicaciones del proceso hipotecario y cómo elegir y trabajar con un agente inmobiliario.
«Proporcionar acceso a herramientas e información ayuda a crear un prestatario bien informado con una comprensión más clara de sus necesidades de vivienda y el presupuesto familiar, lo que les permite moverse con confianza a través del proceso de compra de una vivienda», según Fannie Mae [ENG].
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4 beneficios que obtienes al realizar un curso de compra de vivienda
1. Entender más sobre la propiedad de la vivienda
Puede que piense que ha estudiado lo suficiente sobre la propiedad de una vivienda para empezar a buscarla. Pero es muy probable que no entienda del todo los costos y las responsabilidades de ser un propietario.
Cuando se es propietario de una vivienda, el pago mensual de la hipoteca es sólo uno de los costos. Tomar un curso de educación para compradores de vivienda puede ayudarlo a entender y planificar todos los costos de ser propietario de una casa, incluidos los impuestos sobre la propiedad, el seguro del propietario y el mantenimiento de la casa.
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2. Conocer los pasos del proceso de compra de una vivienda
El proceso de compra de una vivienda puede ser confuso e intimidante si se lanza a él sin entender cómo funciona. Un agente inmobiliario puede ayudarlo a entender el proceso.
Pero también es necesario aprender sobre el proceso de compra de una casa a través de un recurso externo (ya sea una persona o institución) que no tenga interés en cuánto gasta en una casa o en el tipo de hipoteca y las condiciones que solicita. De este modo, se acercará a la compra de una vivienda como un consumidor informado y preparado para tomar las mejores decisiones financieras.
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3. Calificar para un pago inicial más bajo
Cuando complete un curso de educación para compradores de vivienda, puede calificar para un pago inicial más bajo en ciertos préstamos hipotecarios. Por ejemplo, Fannie Mae ofrece un requisito de pago inicial del tres por ciento en sus préstamos hipotecarios HomeReady si al menos uno de los compradores de vivienda por primera vez que solicitan el préstamo, toma un curso de educación para compradores de vivienda.
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4. Aprender cómo elegir un prestamista y cómo solicitar una hipoteca
Los prestamistas hipotecarios tienen un gran interés en obtener beneficios y pueden orientarlo hacia un préstamo más largo u otras condiciones de préstamo que le costarán decenas de miles de dólares más de lo que pagaría en un plazo de préstamo más corto.
Una clase de educación para compradores de vivienda le mostrará los cálculos sobre cuánto más pagará con una hipoteca a 30 años en comparación con una hipoteca a 15 años. También aprenderá lo que puede esperar del proceso de solicitud y aprobación de la hipoteca.
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Cómo encontrar un curso de educación para compradores de vivienda
Los prestamistas que exigen que los compradores de vivienda por primera vez tomen un curso de educación para compradores de vivienda suelen exigir que el curso sea ofrecido por una agencia de consejería de vivienda aprobada por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD, por sus siglas en inglés) y/o una de las siguientes:
- Agencia de financiación de la vivienda (HFA, por sus siglas en inglés).
- Otros cursos de educación para compradores de vivienda que reúnen los requisitos pueden ser los ofrecidos por:
- Instituciones financieras de desarrollo comunitario (CDFI, por sus siglas en inglés)
- Compañías de seguros hipotecarios
- Otros programas que cumplen las Normas Nacionales del Sector para la Educación y la Consejería sobre la Compra de Vivienda[ENG]
Incluso si su entidad crediticia no exige un curso de formación para compradores de vivienda, le será de mucha ayuda informarse sobre el proceso de compra de una vivienda antes de solicitar un préstamo hipotecario. Su inversión en educación tampoco le llevará mucho tiempo ni le costará mucho dinero.
Muchos cursos de educación para compradores de vivienda son gratuitos o cuestan menos de $100 y pueden completarse en menos de diez horas o en un taller de un día.
Para encontrar un curso de educación para compradores de vivienda cerca de usted, busque una agencia de servicios de consejería sobre vivienda aprobada por el HUD con este directorio [ENG] de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor. Un consejero de vivienda puede dirigirlo a un curso de educación para compradores de vivienda aprobado por el HUD.
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