Las deudas de tarjetas de crédito no encuentran un techo en los Estados Unidos, pero paradójicamente crece la confianza en poder pagarlas. Sí, debemos más y nos confiamos más. Peligrosa combinación.
Los saldos de las deudas tarjetas de crédito treparon en el último trimestre de 2024 unos US$ 50 mil millones para alcanzar un nuevo récord de 1,13 billones, informó el Banco de la Reserva Federal de Nueva York. De acuerdo con la agencia crediticia TransUnion, el promedio por consumidor también fue histórico, al alcanzar los $6.360.
Por su parte, un informe publicado por LendingTree, sostiene que a pocas semanas de comenzar el 2024 (ENG) la confianza en la capacidad de pagar esas deudas de tarjetas de crédito por parte de los consumidores estaba en los valores más altos vistos desde diciembre de 2022, al tocar el 64%. Es un aumento interanual de 4 puntos.
Por las dudas, antes de avanzar le sugiero que, si usted cuenta con un alto nivel de deuda, lea atentamente: Cómo hacer la elaboración de un presupuesto un hábito financiero saludable.
Ahora sigamos… Veamos la imagen amplificada. La economía americana creció un 3,3% en el 2023. Es un valor que supera con creces el 2% que esperaban los economistas. La tasa de desempleo se ubica en mínimos históricos de 3,7%, por debajo de los cuatro puntos desde febrero de 2022.
En medio de la incertidumbre por las guerras de Ucrania-Rusia e Israel-Palestina, sumada a los ecos de la pandemia del Covid-19, estos números lucen positivos, pero…
“La economía de Estados Unidos actualmente se desempeña mejor de lo que la mayoría de los pronosticadores esperaban hace un año, gracias en gran parte a un consumidor resiliente”, indicó Shernette McLoud, economista de TD Economics, en un documento que cita Los Ángeles Times. “No obstante, ese gasto se financia cada vez más con tarjetas de crédito”, advierte.
Entonces, ¿de dónde vine esa confianza en que pagaremos nuestras deudas de tarjetas de crédito sin despeinarnos?
La bola de nieve sigue veloz su marcha cuesta abajo…
A las deudas de tarjetas de crédito se les suman la casa y el auto
Los saldos hipotecarios se incrementaron en $112 mil millones en el último trimestre de 2023, alcanzando $12,25 billones. Los de préstamos para automóviles aumentaron en $12 mil millones, llegando a $1,61 billones, continuando una trayectoria alcista observada desde 2011. “Las tasas de transición a morosidad aumentaron para todos los tipos de deuda, excepto para los préstamos estudiantiles”, analizó la Fed de NY.
La deuda de los hogares aumentó en $212 millones, con lo que totalizó 17,5 billones en el último cuarto del 2023, según el Informe Trimestral sobre Deuda y Crédito del Hogar de la Reserva Federal de Nueva York.
Aumento histórico de deudas de tarjetas de crédito: ¿señal de alarma o confianza ciega?
Usted conoce su situación mejor que nadie, pero si comienza a notar que está en una dinámica de pagos mensuales que no bajan. Si siente que no logra enfrentar los saldos mensuales totales y si -lo que es peor- paga con atraso, puede que necesite parar la pelota y pensar la próxima jugada.
Las tasas de intereses están por la estratósfera, con valores que incluso pueden tocar los 29 puntos. Cada error se paga caro. En ese contexto, la mayoría de las empresas proveedoras de crédito ofrecen hoy tasas que superan con creces a los índices de referencia oficiales. Es por eso que usted tiene cierto margen de maniobra que debería aprovechar. Puede optar por hacer una transferencia de saldos a una tarjeta de menor tasa (ponerlas a competir) o bien solicitarle al emisor una baja de la misma. En el pasado, un 76% de los que la solicitaron, obtuvieron una respuesta positiva de acuerdo con estudio de LendingTree.
No obstante, esto es el parche a la herida. Si no tuvo un gasto inesperado, como por ejemplo reparar su auto o enfrentar una factura médica por alguna emergencia, entonces puede que su problema sea crónico. Para descubrirlo debe sumergirse profundo en las aguas de su presupuesto.
Cómo armar un buen presupuesto y evitar hundirme en deudas
Armar un buen presupuesto es un arte, pero con un par de simples consejos lo dominará y así no tendrá que hacer uso de sus tarjetas de crédito cuando no corresponda. Muchas personas viven por encima de sus posibilidades si siquiera entender cuáles son éstas. ¿Conoce realmente sus ingresos netos de impuestos, contribuciones médicas y de planes de retiro? La gran mayoría de las personas que vive en Estados Unidos viven cheque a cheque. ¿Es usted una de ellas?
Un presupuesto sirve como diagnóstico para descubrir precisamente dónde está el problema del paciente y luego como un plan de acción. Lea: Cómo hacer la elaboración de un presupuesto un hábito financiero saludable.
Si la situación se volvió incontrolable y sus deudas en tarjetas de crédito ya superan los $ 10.000, le sugiero recurrir a la tecnología más avanzada del mercado para encontrar soluciones a la medida de su presupuesto. El Instant Debt Advisor las encuentra por usted en menos de 3 minutos.
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Revise periódicamente su exposición al crédito y la evolución de su deuda. No espere a que sea tarde y, por sobre todo, no deje que la confianza lo ciegue.
