¿Es beneficioso mantener un saldo pendiente en las tarjetas de crédito o pagar el total cada mes?
En el mundo de las finanzas personales, existe un debate continuo sobre la gestión de las tarjetas de crédito. Una pregunta frecuente es si es mejor dejar un saldo pendiente en las tarjetas de crédito cada mes o pagar el saldo completo.
Una encuesta realizada por LendingTree [ING], uno de los más antiguos mercados de préstamos en línea, encontró que 65% de los encuestados creen que en el mito de que arrastrar un saldo mejorará su crédito. Pero esta es la cruda realidad: puede arruinar su puntaje de crédito y hacerlo pagar más intereses debido.
«Esta es la cucaracha de los mitos del puntaje de crédito: no morirá en absoluto», afirma Matt Schulz, analista jefe de crédito de LendingTree. «El mito perjudica a los titulares porque les cuesta dinero. Si sólo tienen un pequeño saldo, puede que no les cueste una gran cantidad de dinero, pero con el tiempo, se acumula».
¿Debo mantener un saldo en mi tarjeta de crédito?
Dejar un pequeño saldo en la tarjeta de crédito no es necesario e incluso puede costarle dinero en forma de intereses. Por lo general, es una buena práctica pagar el saldo total de la tarjeta de crédito cada mes para evitar los cargos por intereses y mantener un buen puntaje de crédito.
Mantener un saldo en la tarjeta de crédito de un mes a otro puede afectar a su índice de utilización, que es el segundo factor que más influye en su puntaje de crédito. Algunas personas optan por dejar un pequeño saldo en su tarjeta de crédito para ayudar a mejorar su índice de utilización del crédito.
Su índice de utilización es la cantidad de crédito que utiliza en comparación con el crédito al que puede acceder (por ejemplo, el límite de su tarjeta de crédito). Agotar al máximo su tarjeta de crédito nunca es una buena idea. Las empresas que consulten su reporte de crédito pensarán que tiene problemas económicos y puede que no confíen en usted por ello.
Intente mantener siempre su utilización del crédito por debajo del 30%.
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“Llegar al máximo de una tarjeta hace que su tasa de utilización de crédito – o la cantidad de deuda que tiene en comparación con su crédito disponible – se dispare», dijo Schulz. «Y cuando usted está luchando para pagar sus deudas actuales, los emisores pueden llegar a ser menos propensos a querer prestarle más dinero».
¿Debo pagar la totalidad de mi tarjeta de crédito?
Sí, en general es una buena práctica pagar el saldo total de la tarjeta de crédito cada mes si puede permitírselo. Al pagar el saldo total de la tarjeta de crédito, evitará los intereses, que pueden resultar muy costosos con el tiempo.
LendingTree también descubrió que 35% de los consumidores no conoce la tasa de interés de su tarjeta de crédito. No es un gran problema si ha estado saldando sus deudas todos los meses. Pero sí lo es si forma parte del casi 50% que no lo hace.
La mitad de los encuestados no sólo arrastra el saldo de su tarjeta de crédito, sino que también ha efectuado al menos un pago atrasado, otra buena forma de destruir su puntaje de crédito.
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«Un solo pago que se retrase 30 días o más puede devastar su crédito, haciendo que su puntaje caiga de 50 a 100 puntos, dependiendo de sus circunstancias individuales», dijo Schulz. «Una vez que eso se interrumpe, las consecuencias son masivas».
Lo ideal sería revisar el reporte de crédito al menos una vez al año, dos si se puede. Pero casi 3 de cada 10 personas no lo han revisado en los últimos seis meses.
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Varias razones por la que se recomienda pagar el saldo completo de la tarjeta de crédito al final de mes
Desde una perspectiva financiera saludable, pagar el saldo completo de las tarjetas de crédito cada mes es aconsejable por varias razones clave.
- Evitar los cargos por intereses: Una de las razones más convincentes para pagar el saldo total es evitar los intereses. Las tarjetas de crédito suelen tener tasas de interés elevadas en comparación con otros tipos de préstamos. Al dejar un saldo pendiente, la entidad emisora cobra intereses sobre ese saldo, lo que puede hacer que la deuda crezca rápidamente y se haga más difícil de pagar.
- Mejorar el puntaje de crédito: Otro beneficio importante de pagar el saldo completo es el impacto positivo en la calificación crediticia. Las agencias de crédito consideran el porcentaje del crédito disponible que se está utilizando, conocido como la utilización del crédito. Una baja utilización del crédito mejora la calificación, ya que indica que el individuo no está sobreextendiendo sus finanzas.
- Fomentar hábitos financieros saludables: Pagar el saldo total cada mes promueve la disciplina financiera. Obliga a vivir dentro de los medios disponibles y a evitar la acumulación de deudas que podrían volverse inmanejables.
Un plan de acción mejor sería cargar compras más pequeñas en las tarjetas de crédito y saldar la deuda a final de mes.
¿Qué hacer cuándo no se puede pagar el saldo completo?
Aunque pagar el saldo completo es lo ideal, hay situaciones en las que los individuos no pueden hacerlo. En estos casos, se recomienda pagar más que el mínimo requerido para reducir el saldo más rápidamente y minimizar los intereses acumulados.
Estrategias para manejar la deuda de tarjetas de crédito
Para aquellos que luchan con saldos pendientes en sus tarjetas de crédito, hay varias estrategias que pueden ser útiles:
1. Presupuesto: Revisar y ajustar el presupuesto puede ayudar a identificar áreas donde se puede ahorrar dinero y aplicarlo a la deuda.
2. Plan de pagos: Crear un plan para pagar las deudas, comenzando por las tarjetas con las tasas de interés más altas, puede ser una estrategia eficaz.
3. Consolidación de deuda: La consolidación de deuda puede ser una opción para aquellos con múltiples saldos altos, combinándolos en un préstamo con una tasa de interés más baja.
4. Negociación con los acreedores: En algunos casos, negociar directamente con los acreedores para obtener mejores condiciones o tasas de interés más bajas es posible.
5. Asesoramiento financiero: Buscar la ayuda de un asesor financiero puede ofrecer estrategias personalizadas y apoyo para manejar la deuda de manera efectiva.
La decisión de pagar el saldo completo de las tarjetas de crédito cada mes o dejar un saldo pendiente tiene implicaciones significativas en la salud financiera. Pagar el saldo completo es la estrategia más recomendable para evitar intereses, mejorar la calificación crediticia y fomentar hábitos financieros saludables. Sin embargo, en situaciones donde esto no es posible, es importante adoptar estrategias para manejar y reducir la deuda de manera efectiva.
Para evitar endeudarse más de lo que puede, asegúrese de revisar su puntaje y los estados de cuenta de crédito mensuales, pague la totalidad de su crédito y realice siempre los pagos puntualmente.
