Pregúntele al Experto: Cómo negociar la deuda de tarjeta de crédito

Pregunta: Leí su libro. Estaba bien, supongo. Usted sigue hablando de negociar casi todas las compras importantes. ¿Pero puedo negociar las facturas de mi tarjeta de crédito? Ustedes siguen escribiendo sobre la liquidación de deudas como una táctica de negociación, pero tiene ventajas y desventajas. No necesito eso ahora (y espero que nunca). Solo quiero saber si tengo alguna forma de negociar con estas compañías de tarjetas de crédito. ¿La tengo?

— Kiki en Seattle

Howard Dvorkin CPA responde…

En primer lugar, si lee mi libro, cualquiera de los dos, estoy satisfecho. También tomaré «OK» como un cumplido, ya que escribir (y leer) sobre ahorrar dinero no siempre es una búsqueda fascinante. Sin embargo, es crucial.

También me complace que esté dispuesto a llamar a sus compañías de tarjetas de crédito y negociar con ellas. Esto definitivamente es algo que puede hacer. Lamentablemente, muchas personas no lo saben, y los pocos que lo hacen cometen errores graves.

Aquí se explica cómo hacerlo correctamente…

1. Esté bien informado

Kiki, mencionó la liquidación de deudas. Esto es algo que puede hacer por su cuenta, aunque cuando una escritora experta de Debt.com lo probó ella misma, rápidamente se convirtió en un desastre. (Lea más en ¿Funciona la reparación gratuita de crédito hecha por usted misma? )

Lo que discutiré aquí es mucho más simple, con resultados más modestos: Puede pedirle al emisor de su tarjeta de crédito que baje su tasa de interés y perdone los pagos atrasados.

Esto aún puede ahorrarle mucho dinero, pero no va a convencer al emisor de cancelar lo que debe. Eso se remonta a la liquidación de deudas, que expresamente desea evitar.

2. Sea paciente

El primer paso es llamar al número que figura en el reverso de su tarjeta de crédito. El problema es que la persona que responde no puede ayudarlo. Solicite hablar con el «departamento de retención», cuyo único trabajo es mantener contentos a sus clientes.

3. Sea amable

Recuerde, las compañías de tarjetas de crédito no tienen que negociar con usted. ¿Por qué lo harían? Porque ser amable es un buen negocio.

En la década de 1990, cuando me convertí en consejero financiero y educador, los clientes no tenían muchas tarjetas de crédito para elegir. En estos días, parece que hay tarjetas de crédito emitidas por todas las empresas, ya sea de una cadena de descuento o de una cooperativa de crédito militar.

Su compañía de tarjeta de crédito quiere mantener su negocio, por lo que serán amables si usted también lo es.

4. Sea razonable

Si no cumplió con la fecha límite para pagar su factura y ahora enfrenta un recargo considerable, puede solicitar que se eliminen una vez. Llamar cada dos meses no les dará mucha simpatía, ni ninguna tarifa de perdón.

También puede mover la fecha de vencimiento de su factura. Esta es la solicitud más fácil de hacer. Uno de los más difíciles es reducir su tasa de interés.

Para hacerlo, debe hacer 10 minutos de tarea. Vaya a un sitio web como Bankrate [ENG] y busque la tasa de interés que otras tarjetas están cobrando. Si encuentra una tarjeta similar a la suya que cobra un poco menos, solicite que baje su Tasa de Porcentaje Anual (APR, por sus siglas en inglés). Mencione que ha sido un cliente desde hace mucho tiempo que ha encontrado una mejor tarifa en otro lugar, pero prefiere quedarse con la tarjeta que tiene.

Es posible que se recorte un punto, pero no está de más preguntar amablemente: «¿Puede bajar un poco más?» Si la respuesta es no, agradezca al representante por los ahorros que ganó por nada más que una llamada telefónica.

Vale la pena el esfuerzo

Estoy sorprendido de cuántas personas he aconsejado que pasarían una hora recortando cupones, pero no pasarán 20 minutos en el teléfono para acumular algunos ahorros en tarjetas de crédito. Quizás estén nerviosos por llamar y negociar, pero no deberían estarlo, por eso las compañías de tarjetas de crédito tienen «departamentos de retención». Piénselo de esta manera: ¡mantiene a las personas con trabajo haciendo esa llamada!

Recuerde, si tiene deuda de tarjetas de crédito, deudas de impuesto o, incluso, desea reparar su puntaje de crédito, puede llamarnos al y un experto en finanzas le hará una consulta gratuita.