Pregunta: Mi esposa acaba de quedar embarazada de nuestro primero de, con suerte, tres hijos. Así que ahora estoy tratando de hacer lo que hace un padre responsable y averiguar qué tipo de seguro de vida debo obtener. Pero cada vez que lo busco en Google, recibo consejos contradictorios sobre el seguro de vida “a término”, “completo” y “permanente”. Pensaba que Internet me ayudaría, pero en realidad me está confundiendo. ¿Cuál debería obtener? – Mason de Texas
Sa El, cofundador de Simply Insurance, responde…
Primero… no se sienta solo, esta es la pregunta que me hacen con más frecuencia, así que déjame desglosarla.
Hay dos tipos principales de pólizas de seguro de vida [ENG], el seguro de vida permanente y el seguro de vida a término.
El seguro de vida completo es un tipo específico de seguro de vida permanente, pero la mayoría de las personas los usan indistintamente.
Seguro de vida completo
- Dura toda su vida, siempre y cuando se paguen las primas.
- Construye valor en efectivo que se puede pedir prestado.
- Las primas pueden igualar fácilmente el costo de una cuota mensual de un automóvil.
Personalmente, nunca recomiendo el seguro de vida completo a nadie porque puede convertirse en un producto complicado y la persona promedio probablemente no podrá pagar las primas mensualmente.
Si bien se siente bien saber que está cubierto durante toda su vida, tiene un costo importante en las primas mensuales.
Seguro de vida a término
- Dura por un período específico (generalmente 5, 10, 15, 20 o 30 años).
- No genera valor en efectivo.
- Las primas mensuales son extremadamente bajas, más cercanas al precio de un café diario.
La vida útil es realmente simple e incluso puede obtener cobertura en línea en cuestión de minutos en comparación con la mayoría de los productos de seguros de vida Completo (Whole Life, por sus siglas en inglés).
Si bien puede parecer extraño estar cubierto solo durante un cierto período de tiempo, la idea es que a medida que crezca, sus hijos serán mayores y sus obligaciones se pagarán y serán mucho más bajas.
¿Cuál es la mejor opción y cuánta cobertura necesita?
Ahora que conocemos las diferencias entre los dos, permíteme darte mi opinión personal y profesional.
Elija el seguro de vida a término: Ustedes están por tener un hijo y esperan tener más en el futuro. Una póliza a término le dará la flexibilidad de comprarla con un plazo de 20 o 30 años a una tasa muy baja hoy y en el futuro, todo lo que tendrá que hacer es agregar a los nuevos niños a la póliza cuando nazcan.
Mi consejo sería tratar de calcular cuánta cobertura total necesitará para su esposa y sus 3 hijos.
La forma más rápida de hacerlo es comprar entre 10X y 20X sus ingresos anuales, esto significa que si gana $75,000 por año, necesita entre $750,000 y hasta $1.5 millones en cobertura.
Si desea hacerlo a largo plazo, entonces debe hacerse algunas preguntas como ¿cuánto dinero necesitarían sus hijos para ir a la universidad si algo le sucediera? ¿Todavía tiene una hipoteca en su casa o una cuota de automóvil? ¿Alguna deuda de tarjeta de crédito? ¿Cuánto tiempo necesitaría su familia dinero para sobrevivir sin usted?
Sea cual sea el método que elija, es mejor comenzar más temprano que tarde, ya que establecer sus primas mensuales hoy durante 20 o 30 años le ahorrará mucho dinero a largo plazo.
¿Tiene alguna pregunta sobre la deuda? ¡Pregunte a nuestros expertos!
Una última cosa…
Ambos necesitan seguro de vida, su esposa debe tener la misma cantidad de cobertura que usted tiene. Es sorprendente que esté buscando cobertura para usted, pero ambos deben estar cubiertos.
Recuerde, si tiene deuda de tarjetas de crédito, deudas de impuesto o, incluso, desea reparar su puntaje de crédito, puede llamarnos al y un experto en finanzas le hará una consulta gratuita.
