La semana pasada, tuve una reunión con uno de los clientes más leales de Coto Insurance, la compañía que fundé en 1991. Esta persona ha estado conmigo desde los primeros días, y ahora tanto su hijo como su esposa también son clientes de la empresa. Durante todos estos años, la situación inflacionaria nunca había alcanzado niveles tan preocupantes como los actuales. Fue entonces cuando mi cliente compartió algo alarmante: su hijo y su esposa estaban considerando reducir sus pólizas de seguro de vida y seguro médico debido a la influencia de la inflación.
Poseen dos hijos pequeños y cuentan con dos ingresos decentes. ¿Por qué iban a reducir sus pólizas?
«Su preocupación consiste en que la inflación consuma todo su dinero», dijo mi cliente.
Lamentablemente, no era la primera ocasión en que oía algo así. Personalmente, tiendo a referirme a esto como «la reducción por inflación». En términos simples, es el miedo a la inflación lo que lleva a tomar decisiones financieras que pueden ofrecer ahorros a corto plazo, pero resultarán considerablemente más costosas a largo plazo.
Un ejemplo preocupante de la reducción por inflación
Debt.com recientemente llevó a cabo algunas entrevistas con directivos de la compañía de seguros The Hartford, la cual había realizado una encuesta a cerca de 1,000 personas acerca de los beneficios que ofrecían a sus empleados. El resultado más preocupante de dicha encuesta fue que 4 de cada 10 empresas estaban reduciendo esos beneficios debido a la inflación.
Sin embargo, la cuestión clave a considerar es que sus beneficios no solo representan un costo, sino también un ahorro. Literalmente, está invirtiendo en algo que le devuelve varias veces su valor.
El seguro médico, las cuentas de ahorro de salud y los planes 401(k) son solo tres ejemplos de beneficios convenientes ofrecidos por muchas empresas. Que haya una reducción en cualquiera de estos aspectos le costará más en el futuro, ya sea en unos meses o incluso en los próximos años.
«Pero Vicki», podría replicarme, «una vez que la inflación disminuya, volveré a contribuir a mi 401(k)».
Hay que tener en cuenta que eso puede suceder como puede ser que no. Pero he notado que una vez que las personas dejan de aportar a cualquier tipo de fondo de jubilación, les resulta difícil retomar el hábito. Además, debe saber que está desaprovechando una oportunidad de obtener dinero adicional de su empleador.
Esto se debe a que muchas empresas ofrecen igualar las contribuciones al plan 401(k). Según la Sociedad de Gestión de Recursos Humanos [ING], «el 92% de las empresas con planes 401(k) igualan las contribuciones de los empleados, siendo la aportación más común de un dólar por cada dólar que el empleado aporta, hasta un 6% de su salario anual».
En términos simples, esto implica que prácticamente todas las empresas están dispuestas a brindarle dinero si está dispuesto a ahorrar algo, y muchas de ellas igualarán su aportación dólar por dólar. Al dejar de aportar o reducir sus contribuciones, estaría dejando pasar la oportunidad de obtener dinero adicional de forma gratuita.
La inflación es impaciencia
Cuando los precios suben abruptamente, la sensación de pánico se apodera de muchos consumidores. Las dudas sobre hasta dónde llegarán o cuándo se detendrán se vuelven inquietantes. Después de algunos meses, comienza a preocuparnos que esta sea la nueva normalidad, pero no es así.
Durante el punto más crítico de la Gran Recesión, la gente también cayó presa del pánico. Vendieron acciones cuando el mercado estaba en su peor momento, se deshicieron de propiedades a precios irrisorios. Estas personas, a pesar de su inteligencia y estabilidad financiera, sucumbieron al pánico pensando que las cosas nunca mejorarían.
La inflación provoca una reacción similar en aquellos con menos recursos, pero con igual capacidad intelectual. La creencia de que, si los precios suben hoy, seguirán aumentando mañana los lleva a pensar: «Pronto me quedaré sin recursos, por lo que debo realizar movimientos audaces y significativos desde ahora».
Sin embargo, habrá mejoras. Mientras los precios de la gasolina comienzan a descender, los alimentos continúan manteniéndose en niveles elevados. La cadena de suministro sigue siendo problemática, dificultando la adquisición de ciertos productos a precios asequibles. Pero tengan la certeza de que nada dura para siempre, ni los buenos momentos ni los malos.
Utilice su dinero con la misma prudencia que maneja su vida. Todos hemos conocido a alguien que se excede en gastos o en placeres, justificándolo con el argumento de: «¡Podría morir mañana!». Reconocemos que es una forma irresponsable de vivir. Sin embargo, a menudo gastamos nuestro dinero bajo esa misma lógica, sin percibir la ironía en ello.
No se comporte de forma imprudente con su dinero. Practique la paciencia. Si la reducción por inflación está afectando sus gastos esenciales, busque consejería profesional. Sitios como Debt.com están ahí para ayudar. Ofrecen un análisis detallado de sus finanzas de manera gratuita y lo orientan hacia programas probados que pueden ayudarlo con todo, desde los gastos de vivienda hasta las deudas de sus tarjetas de crédito.
Si tiene que reducir algo, que sea su deuda.
