Si sus ahorros de emergencia están en ayuno permanente, tal vez sea el momento de aumentarlos

¿Sabía que casi tres veces más estadounidenses informan tener menos ahorros de emergencia que antes del Covid-19? Según una nueva encuesta del sitio de finanzas personales Bankrate. [1]

La misma encuesta encontró que solo 16% de los encuestados están “muy cómodos” con la cantidad que tienen en ahorros de emergencia, mientras que el 46%, predominantemente trabajadores de bajos ingresos, dijeron que se sienten “algo incómodos” con la cantidad de sus ahorros de emergencia.

Ya sea que haya agotado sus ahorros de emergencia debido a la pandemia, que nunca haya tenido muchos ahorros de emergencia en primer lugar o si está tratando de calcular cuánto debería ahorrar, aumentar sus ahorros de emergencia puede reducir el estrés financiero en el futuro cuando se produzcan gastos inesperados.

Conozca a continuación las 8 señales de que es hora de concentrarse en aumentar su saldo de ahorros de emergencia.

1. No tiene un fondo de ahorro de emergencia

No hay nada más delgado que un fondo de ahorro de emergencia inexistente. Y es fácil levantar las manos y decir “¿por qué molestarse?” cuando comienza de la nada. Sin embargo, debe comenzar por algún lado, y el tiempo pasará, ya sea que comience a generar ahorros de emergencia o no.

Entonces, comience yendo al banco con una pequeña cantidad, como $100, para abrir una cuenta de ahorros de emergencia. Luego haga espacio para depósitos regulares en su presupuesto mensual. Estará a la altura de un equilibrio respetable antes de que se dé cuenta.

2. Está agotando constantemente los ahorros de emergencia

¿Está utilizando constantemente sus ahorros de emergencia, lo que hace que se reduzcan a una cantidad aterradora? O tal vez solo haga retiros de vez en cuando, pero la pequeña cantidad que guarda para emergencias se consume rápidamente incluso por el costo de una pequeña reparación de un automóvil.

Si este es el caso, trabaje duro y haga algunos sacrificios para aumentar la cantidad que tiene en ahorros de emergencia, de modo que una o dos emergencias no acaben con los fondos de emergencia.

Lea: Cómo pagar una emergencia sin un fondo de emergencia

3. Su seguridad laboral está amenazada

Si se encuentra en la industria de los restaurantes, hoteles, viajes u otra similar que se ha visto más afectada por los bloqueos del Covid-19, los mandatos y la desconfianza pública de los protocolos de seguridad, ya sabe que probablemente podría perder su trabajo si la economía empeora o su empleador no puede recuperarse de pérdidas recientes.

No espere hasta perder su trabajo para empezar a pensar en cómo pagará las facturas sin ingresos o con ingresos reducidos. Empiece a ahorrar tanto de cada cheque de pago como sea posible para evitar una emergencia financiera grave más adelante.

Lea: Los estadounidenses buscan un empleo a prueba de pandemias

4. Estaría en problemas después de un mes o dos sin ingresos

¿Qué sucede si pierde su trabajo o se enferma gravemente y debe tomarse un tiempo libre no remunerado? Si cree que con uno o dos meses de ahorros de emergencia podría sobrevivir, es posible que desee reconsiderarlo. Incluso si tiene suficiente para pagar el alquiler, los servicios públicos y otras facturas durante dos meses, ya sabe que pueden suceder imprevistos en la vida.

Es un hecho que, si pierde su trabajo, por lo general puede contar con otras crisis como consecuencia de su mala suerte. Por ejemplo, ¿qué pasa si su automóvil se avería? ¿Qué pasa si su perro se enferma y usted tiene una factura de veterinario de $400? ¿Y si muere su tía favorita y tiene que viajar al funeral?

Es mejor tener bastante ahorrado que muy poco para sobrevivir cuando se presente una emergencia, así que encuentre la manera de agregar al menos $100 (más, si puede permitírselo) cada mes a sus ahorros de emergencia.

Lea: Cómo hacer que sus finanzas sean a prueba de recesión

5. Sus ahorros cubren solo las emergencias más pequeñas

Claro, puede cubrir el costo de una batería nueva o poner nuevos frenos en su automóvil, pero pagar un gasto de emergencia mayor (gastar miles de dólares en un nuevo acondicionador de aire doméstico, por ejemplo) no está a su alcance.

Si ese es el caso, es hora de trabajar para aumentar sus ahorros de emergencia a una cantidad que pueda cubrir al menos un par de grandes gastos de emergencia a la vez.

You’re using credit cards to pay for emergencies
Suradech Prapairat / shutterstock.com

6. Utiliza tarjetas de crédito para pagar emergencias

Si está pagando reparaciones de automóviles, facturas médicas y planes de viaje inesperados con una tarjeta de crédito, eso frustra uno de los propósitos principales de tener un fondo de emergencia. Trabaje en la construcción de su fondo de emergencia para que, si las cosas se ponen difíciles, no tenga que acumular más deudas en una tarjeta de crédito.

Lea: 5 cosas que pueden suceder cuando no se pagan las facturas médicas a tiempo o no se pagan en absoluto

7. Tiene un seguro médico mediocre

Lamentablemente, muchas personas no pueden pagar un buen seguro médico, por lo que no está solo con su póliza a corto plazo que no paga absolutamente nada hasta después de alcanzar su deducible de $12,000. Sin embargo, eso es un pequeño consuelo si le golpean con una gran factura médica.

Cuando no tenga un buen seguro médico, haga todo lo posible por acumular ahorros de emergencia para poder cubrir un procedimiento médico costoso o una receta que su seguro no pagará.

8. Posee un hogar de un solo ingreso

Ya sea que sea soltero o tenga una familia, si es el único sostén de la familia, no podrá contar con un segundo ingreso para contribuir si pierde su trabajo o tiene un gasto de emergencia costoso. Pero siempre puede confiar en una cuenta de ahorros de emergencia de buen tamaño para salir adelante.

Por lo tanto, comience ahora a calcular la cantidad en ahorros de emergencia que recomiendan los expertos: Suficiente para pagar todas las facturas durante al menos tres a seis meses sin ingresos.[2]

Este artículo de Deb Hipp se publicó originalmente en Debt.com.

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Fuentes:
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Deb Hipp

Deb Hipp

Deb Hipp es un escritor independiente de tiempo completo que reside en Kansas City, MO. Deb pasó de no poder obtener la aprobación de una tarjeta de crédito o un préstamo hace 20 años, a tener un excelente crédito hoy, y haberse convertido en propietario de su casa. Deb aprendió sus lecciones sobre el dinero por el camino más difícil. Ahora ella quiere compartir sus experiencias, para ayudarlo a pagar sus deudas, arreglar su crédito y dejar de estar al borde de la quiebra todo el tiempo. Los artículos de finanzas personales y créditos de Deb suelen publicarse en editoriales relevantes como Credit Karma y The Huffington Post.

Publicado por Debt.com, LLC