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6 maneras de proteger su crédito durante la pandemia de COVID-19


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Ya sea que haya tenido un excelente crédito por un tiempo o haya estado en el proceso de aumentar su puntaje de pobre a bueno cuando la pandemia de coronavirus causó estragos en la economía, probablemente sepa lo importante que es ese puntaje cuando necesita solicitar un préstamo o tarjeta de crédito.

Entonces, ¿qué puede hacer para proteger su puntaje de crédito durante un tiempo de desempleo récord, facturas impagas y demasiada deuda?

Descubra a continuación los pasos que puede seguir para mantener intacto su puntaje de crédito durante la pandemia.

Pay bills on time if you can
Africa Studio / shutterstock.com

1. Pague las facturas a tiempo si puede

Cuando el dinero es escaso, especialmente si está desempleado o se redujo su salario, es difícil cubrir el alquiler o la hipoteca, los comestibles, los servicios públicos, los pagos del automóvil y todas esas facturas mensuales de tarjetas de crédito.

Sin embargo, haga todo lo posible para hacer al menos el pago mínimo para no quedarse atrás y dañar su historial de pagos y puntaje de crédito.

2. Comuníquese con los acreedores

Dado que el historial de pagos representa alrededor del 35% de su puntaje de crédito, es importante comunicarse con sus acreedores si cree que no podrá realizar los pagos a tiempo.

La mayoría de los emisores de tarjetas de crédito tienen actualizaciones por el COVID-19 en su sitio web, indicando a los titulares de tarjetas que se comuniquen con ellos para aplazar los pagos mensuales. Si no puede realizar el pago de su auto u otro préstamo, comuníquese directamente con el banco para preguntar sobre el aplazamiento u otras opciones.

«Al igual que con otros desastres naturales y emergencias, pueden estar dispuestos a proporcionar tolerancia, extensiones de préstamos, una reducción en las tasas de interés y / u otras flexibilidades para el pago», dice la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés). [1]

3. Revise su reporte de crédito regularmente

Si obtuvo una indulgencia u otra ayuda de pago de prestamistas hipotecarios, proveedores de préstamos estudiantiles o compañías de tarjetas de crédito, asegúrese de que el acreedor no haya informado erróneamente de esos pagos diferidos.

Puede obtener una copia gratuita de su reporte de crédito de cada una de las principales agencias de crédito, TransUnion, Equifax y Experian, una vez al año. Si no ha recibido copias de su reporte de crédito anual gratuito, puede obtener una copia gratuita en AnnualCredit Report.com. [2]

Know your rights under the CARES Act
Vitalii Vodolazskyi / shutterstock.com

4. Conozca sus derechos bajo la Ley CARES

La Ley de Ayuda, Alivio y Seguridad Económica de Coronavirus (CARES, por sus siglas en inglés) establece requisitos especiales de presentación de reportes para las compañías que reportan su información de pago a las principales agencias de crédito durante la emergencia de salud pública. [3]

Los requisitos se aplican a aquellos afectados por la pandemia de coronavirus que organizaron una indulgencia u otro plan de pago modificado con un prestamista o acreedor. Por ejemplo, si estaba al día con los pagos cuando hizo el acuerdo, el acreedor debe informar a las agencias de crédito que está al día con su préstamo o cuenta, siempre y cuando continúe cumpliendo con el acuerdo de pago.

Sin embargo, si ya estaba atrasado en los pagos cuando usted y el acreedor llegaron a un acuerdo, el prestamista informará que la cuenta está en mora hasta que la actualice.

5. Informe y dispute inexactitudes de su reporte de crédito

Si su reporte de crédito contiene imprecisiones, deberá informar o disputar la información para que se modifique o elimine del reporte. Para disputar un error, debe comunicarse tanto con la agencia que reportó la información inexacta como con la empresa que la informó.

¿No está seguro de cómo disputar un error en su reporte de crédito? Consulte la guía CFPB para disputar un error de reporte de crédito, que también incluye información de contacto de las tres principales agencias de crédito. [4]

6. No sea víctima de los correos electrónicos de phishing de COVID-19

Si recibe un correo electrónico que parece ser de los Centros para el Control y la Prevención de Enfermedades (CDC, por sus siglas en inglés) u otra organización conocida con actualizaciones o estadísticas y hace clic o descarga el archivo adjunto, puede abrir la puerta a algún software malicioso que podría acceder a su información personal o financiera, según Experian.

Otros correos electrónicos fraudulentos lo llevan a un sitio que le pide que ingrese información personal. Otros correos electrónicos fraudulentos pueden solicitar donaciones para organizaciones benéficas ilegítimas.

Para protegerse de los ataques de phishing, Experian recomienda eliminar los correos electrónicos que solicitan información personal. También verifique la dirección de correo electrónico del remitente para asegurarse de que coincida con la organización que supuestamente envía el correo electrónico y pase el mouse (sin hacer clic) en todos los enlaces del correo electrónico para ver a dónde conducen.

Este artículo de Deb Hipp se publicó originalmente en Debt.com.

Recuerde, si tiene deuda de tarjetas de crédito, deudas de impuesto o, incluso, desea reparar su puntaje de crédito, puede llamarnos al y un experto en finanzas le hará una consulta gratuita.

Fuentes:

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