Tanto las empresas federales como las privadas están ofreciendo pagos diferidos

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Durante la pandemia, el gobierno federal and múltiples bancos han prometido no quitarle su casa. Pero algunos de ellos también prometen darle un respiro de lo que debe hasta por un año.

Esto es lo que el gobierno y los mayores prestamistas hipotecarios del país están haciendo por sus clientes durante el COVID-19.

Préstamos hipotecarios federales

Alrededor de 30 millones de hipotecas de los estadounidenses están respaldadas por el gobierno. Si contrató su préstamo a través de Fannie Mae [ENG] o Freddie Mac [ENG], podría obtener los siguientes beneficios:

  • No hay ejecuciones hipotecarias o desalojos hasta el 17 de mayo.
  • Hay un plan de indulgencia que podría suspender su hipoteca por 12 meses y eliminar los cargos por mora.
  • No hay reportes negativos de las agencias de crédito.
  • Hay una opción de modificación del préstamo para reducir los pagos mensuales.

Sin embargo, tiene que llamar para optar por ello. Contacte con Fannie Mae al 1-800-232-6643 y con Freddie Mac al 1-800-373-3343

Y si tiene algún otro préstamo hipotecario de la Agencia Federal de Finanzas para la Vivienda, como uno de los 11 Bancos Federales de Préstamos para la Vivienda [ENG] repartidos por todo el país, también puede recibir beneficios similares, pero menos específicos:

  • No hay ejecuciones hipotecarias o desalojos hasta el 17 de mayo.
  • No hay reportes negativos de las agencias de crédito.
  • No hay cargos por retraso.
  • Hay aplazamientos de pago a corto plazo.

Para ver lo que puede obtener, póngase en contacto con su Banco Federal de Préstamos para la Vivienda u otro proveedor de hipotecas del gobierno.

Préstamos hipotecarios privados

Aunque el gobierno respalda una buena parte de las hipotecas americanas, todavía hay 40 millones de inquilinos y 5 millones de propietarios que dependen de préstamos privados para pagar sus casas.

Esto es lo que diez de los principales prestamistas hipotecarios privados del país tienen para ofrecer durante la pandemia.

1. Wells Fargo [ENG]

Con casi el 5% del mercado hipotecario y más de 84 mil millones de dólares en préstamos, Wells Fargo ofrece algunos alivios a sus clientes hipotecarios. Llamando al 1-800-869-3557, puede averiguar si es elegible para la exención de tasas, aplazamiento de pagos u “otra ampliación de asistencia”.

2. Quicken Loans [ENG]

Rocket Mortgage by Quicken Loans les dice a sus clientes que pueden solicitar un aplazamiento de los pagos por al menos tres meses. Después de ese tiempo, la compañía reevaluará la situación y decidirá si extender más el aplazamiento.

Después de este período, los clientes pueden pagar su préstamo de tres maneras: pagándolo todo de una vez, continuando el mismo plan con pagos mensuales ligeramente más altos para recuperar el tiempo perdido, o modificando el préstamo por completo.

Llene esta solicitud [ENG] para ver si es elegible.

3. JPMorgan Chase Bank [ENG]

Si tiene un préstamo hipotecario de JPMorgan Chase, puede dejar de pagar hasta 90 días. Si aún no puede pagar al final del período, también puede inscribirse en programas de asistencia hipotecaria.

Ingresa aquí [ENG] para solicitar asistencia de pago.

4. Bank of America [ENG]

Los clientes del Bank of America pueden solicitar un aplazamiento de pago, aunque el banco no especifica cuánto tiempo durará la pausa. Para solicitarlo, haga clic aquí aquí [ENG].

5. LoanDepot [ENG]

Al igual que Bank of America, LoanDepot es impreciso en cuanto a los beneficios que puede obtener. Sólo dice que usted puede ser elegible para la asistencia si ha experimentado enfermedad, cuarentena, despidos o reducción de horas y cierres de oficinas o escuelas debido a la pandemia.

Para saber si califica, llame al 866-258-6572.

6. U.S. Bank  [ENG]

El U.S. Bank ofrece potencialmente un período de tiempo más largo que la mayoría para suspender los pagos de la hipoteca – 180 días. Tampoco se le cobrará ningún cargo por retraso.

Si todavía no puede pagar después de que ese período haya terminado, puede obtener una suspensión adicional de 180 días, un nuevo plan de pago o una modificación del préstamo.

Una opción es la modificación del préstamo por dificultades, que le permite transferir los intereses y la escasez de fondos en custodia de los pagos existentes al préstamo existente. También puede obtener una reducción de la tasa de interés para que se extienda el plazo del préstamo.

Si necesita vender su casa, el U.S. Bank tiene opciones para eso también. Puede obtener una “venta corta”, en la que el prestamista descuenta el saldo del préstamo cuando se vende la casa, o entregar la escritura en lugar de la ejecución hipotecaria, en la que usted devuelve su casa al prestamista para satisfacer el préstamo.

Para solicitar asistencia, ingrese aquí [ENG].

7. Caliber Home Loans [ENG]

A diferencia del U.S. Bank, Caliber Home Loans no ofrece soluciones concretas a sus problemas financieros relacionados con la pandemia. Sin embargo, sí pide a los clientes que se comuniquen con el 1-800-401-6587 para ver cómo la compañía puede ayudar.

8. Flagstar Bank [ENG]

Flagstar Bank ofrece una amplia gama de opciones para sus clientes, empezando por una exención de 180 días de cargos por mora y la promesa de dejar de hacer reportes de crédito negativos.

Los clientes también pueden optar por un plan de retraso de pago de seis meses. Si al final del plazo aún tienen dificultades, pueden modificar o extender los términos del préstamo.

Hasta el 31 de mayo, Flagstar también suspende todas las ejecuciones hipotecarias, desalojos y embargos de propiedades. Al igual que el U.S. Bank, también puede optar por una “venta corta” o entregar la escritura en lugar de la ejecución hipotecaria.

Para solicitar un aplazamiento en el pago de su hipoteca, rellene este formulario [ENG]. Para discutir cualquier otro beneficio, llame al 1-800-393-4887.

9. Freedom Mortgage [ENG]

Freedom Mortgage no ofrece ningún aplazamiento de pago, pero apunta a un período de gracia. Si su pago se vence el primero de mes, no se le cobrará un cargo por retraso hasta el día 15.

También puede solicitar una exención del cargo por retraso o solicitar una modificación del préstamo en el que la tasa de interés o de vencimiento puede cambiar llamando al 855-690-5900.

10. Navy Federal Credit Union [ENG]

El Departamento de Asuntos de Veteranos está instando a los prestamistas a dar a los veteranos un descanso en los servicios financieros [ENG], y la Navy Federal Credit Union está escuchando.

Navy Federal ofrece 90 días de suspensión del pago de la hipoteca. Los cargos por atraso serán eliminados, y su crédito no será castigado.

Si desea solicitar el aplazamiento o necesita más de tres meses, ingrese a su cuenta aquí [ENG] para solicitar asistencia.

Recuerde, si tiene deuda de tarjetas de crédito, deudas de impuesto o, incluso, desea reparar su puntaje de crédito, puede llamarnos al 1-844-669-4596 y un experto en finanzas le hará una consulta gratuita.

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About the Author

Hope Dean

Hope Dean

Hope Dean is a senior studying journalism at the University of Florida. She works as the enterprise editor at the Independent Florida Alligator and previously worked at the Florida Atlantic University student-run newspaper the University Press as the news, features and managing editor.

Published by Debt.com, LLC