Ya sea que esté tratando de mejorar su crédito o que haya logrado un puntaje crediticio de bueno a excelente, querrá vigilar de cerca los factores que determinan esa calificación crucial. De lo contrario, podría bajar su puntaje sin quererlo, haciendo más difícil conseguir tarjetas de crédito y préstamos.
Aunque los puntajes crediticios pueden parecer complicados a primera vista, una vez que sepa cómo se calculan, puede evitar fácilmente que su puntaje baje o se mantenga más bajo de lo que le gustaría.
Conozca a continuación 5 factores que pueden reducir su puntaje de crédito y cómo evitarlos.
1. Pagos atrasados o incumplidos
¿Sabía que el historial de pagos comprende alrededor del 35% de su puntaje de crédito? Por eso, un historial de pago perfecto o casi perfecto es crucial para un buen o excelente puntaje de crédito. Muchos acreedores reportan los pagos atrasados o no realizados a las principales agencias de reportes de crédito después de 30 días, aunque algunos pueden esperar hasta 90 o 120 días para reportar los atrasos.
Sin embargo, vivir al límite con ese posible margen de retraso en los pagos no es una buena idea, ya que un historial de pago negativo aparece en su reporte de crédito durante un máximo de siete años y probablemente reducirá su puntaje de crédito.
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2. Usar demasiado crédito disponible
El segundo contribuyente más importante a su puntaje de crédito es su tasa de utilización de crédito, que es el porcentaje de deuda que tiene con respecto a su crédito renovable disponible. Su índice de utilización de crédito representa alrededor del 30% de su puntaje de crédito, así que cuanto más bajo sea, mejor será su puntaje.
Para obtener un mayor puntaje crediticio, debe mantener su índice de utilización de crédito por debajo del 30%, según la principal agencia de reportes de crédito, Experian. Por ejemplo, si su crédito total disponible es de $10,000, mantenga su saldo renovable por debajo de $3,000 para un índice de utilización de crédito del 30%.
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3. Demasiadas revisiones duras
Cuando un acreedor adquiere su expediente de crédito para determinar si usted es un buen riesgo crediticio, esa acción se llama «revisión dura», también conocida como «investigación dura». Ejemplos de investigaciones duras son las de los emisores de tarjetas de crédito que buscan aprobar o negar su solicitud, una investigación de un banco que considera su solicitud de préstamo de automóvil.
Una investigación dura probablemente no bajará su puntaje significativamente, ya que las solicitudes de nuevas cuentas de crédito sólo representan el 10% de su puntaje. Sin embargo, varias investigaciones duras en un corto período de tiempo – si está por comprar un auto y varios concesionarios están revisando su crédito, por ejemplo – es probable que baje su puntaje durante unos meses.
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4. Cerrar las cuentas más antiguas
La longitud del historial crediticio constituye alrededor del 15% de su puntaje FICO, por lo que es importante mantener abiertas las cuentas más antiguas para mostrar un largo historial de crédito.
Incluso si no ha usado recientemente una tarjeta de crédito que obtuvo hace diez años, no cierre la cuenta. En su lugar, manténgala abierta, incluso si tiene que hacer una compra ocasional para que su puntaje pueda beneficiarse de la cuenta más antigua.
«Generalmente, cuanto más largo sea su historial de crédito, más alto será su puntaje de crédito», según Experian.
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5. No tener una combinación de crédito diversa
Si todo lo que tiene son unas pocas tarjetas de crédito, todavía puede tener un buen puntaje de crédito. Sin embargo, puede tener un puntaje de crédito aún mejor si posee una «combinación de crédito» de más de un tipo de crédito en su reporte de crédito. Por ejemplo, una combinación de créditos podría incluir una hipoteca, un préstamo estudiantil, un préstamo para automóviles y un par de tarjetas de crédito.
Tener una combinación de créditos no afectará significativamente a su puntaje de crédito, ya que sólo representa el 10% de su puntaje FICO, pero aun así puede beneficiar a su puntaje.
Este artículo de Deb Hipp se publicó originalmente en Debt.com.
Recuerde, si tiene deuda de tarjetas de crédito, deudas de impuesto o, incluso, desea reparar su puntaje de crédito, puede llamarnos al y un experto en finanzas le hará una consulta gratuita.
