8 errores a evitar cuando se trata de reparar el puntaje de crédito

1. No revisar su reporte de crédito

Antes de que pueda mejorar su puntaje de crédito, necesita saber los factores en su reporte de crédito que están arrastrándolo hacia abajo. Por ejemplo, podría haber errores en el reporte que puede corregir para mejorar su puntaje de crédito.

Puede obtener una copia gratuita de su reporte e crédito en AnnualCreditReport.com [ENG]. También puede obtener una copia gratuita al año de cada una de las tres principales agencias de crédito Experian,^[1] TransUnion ^[2] y Equifax.^[3] Durante la pandemia del Covid-19, puede incluso obtener copias semanales de su reporte de crédito de las tres agencias de crédito hasta abril de 2021.^[4]

Lea: 7 maneras de reparar el mal crédito que puede cambiar su vida para mejor [ENG]

2. Caer en una estafa de reparación de crédito

Si una empresa con fines de lucro le dice que puede eliminar la información negativa de su reporte de crédito por una tarifa, no se inscriba en sus servicios. "La verdad es que ninguna empresa puede legalmente borrar información de su reporte si es correcta", según la importante agencia de crédito Experian.

Los estafadores de reparación de crédito están ansiosos por aprovecharse de personas desesperadas [ENG], pero si la información es incorrecta, usted mismo puede eliminar los errores gratuitamente contactando a los acreedores que reportaron dicha información.

Lea: ¿Qué hacen las compañías de reparación de crédito?

3. No disputar los errores de la tarjeta de crédito

Cuando vea errores en su reporte crediticio, póngase siempre en contacto con el acreedor por escrito para que se elimine la inexactitud del reporte. ¿No sabe escribir muy bien cartas? Entonces use este ejemplo de carta de disputa de la Comisión Federal de Comercio para redactar su propia carta de disputa. [ENG] ^[5]

Lea: ¿Cuál es la mejor manera de reparar un gran error en su reporte de crédito?

4. Mantener altos saldos en las tarjetas de crédito

¿Sabía que su índice de utilización de crédito (el porcentaje de la deuda de crédito renovable con respecto a su crédito disponible) representa alrededor del 30% de su puntaje de crédito? Un alto índice de utilización de crédito reduce su puntaje de crédito mientras que un índice de utilización de crédito más bajo normalmente aumenta la puntuación.

Lo ideal es mantener su tasa de utilización de crédito en no más del 30%. Por lo tanto, si tiene saldos en una o más tarjetas de crédito, pague lo más posible para reducir o cancelar esos saldos.

Lea: Cómo crear crédito en 5 pasos sencillos usando la tecnología actual

5. Hacer pagos atrasados

Otro factor importante en el cálculo de su puntaje de crédito es el historial de pagos, que representa alrededor del 35% de su puntaje crediticio. Para mejorar su puntaje de crédito, construya un historial de pago positivo haciendo todos los pagos de tarjetas de crédito y préstamos a tiempo.

¿Pero qué hay de esas viejas cuentas que le han estado persiguiendo durante los últimos cinco años? La buena noticia es que un historial de pago negativo en una cuenta de crédito automáticamente deja su reporte de crédito después de siete años, así que el paso del tiempo, junto con la realización de pagos puntuales en las cuentas corrientes, puede aumentar su puntaje de crédito de forma significativa.

Lea: No cometa estos 6 errores al pagar la deuda

6. Hacer un pago de una antigua deuda

Una de las peores cosas que puede hacer mientras trata de mejorar su crédito es hacer un pago de una deuda "prescrita" que está fuera de la ley de prescripción de su estado. Hacer un pago puede reiniciar esa deuda, manteniendo ese historial de pago negativo en su reporte de crédito durante más tiempo que si no hubiera hecho un pago.

Las leyes de prescripción de deudas varían por estado y tienen un promedio de tres a seis años, de acuerdo con la Comisión Federal de Comercio (FTC, por sus siglas en inglés).^[6] Para encontrar el estatuto de prescripción de su estado, contacte a la oficina del fiscal general de su estado.^[7]

Lea: 7 errores que pueden hacer que la vieja deuda vuelva a la vida

7. Cerrar las cuentas de crédito positivas

Si tiene un historial de cargar demasiado en las tarjetas de crédito, puede parecer una buena idea cerrar las cuentas de las tarjetas de crédito para resistir la tentación, pero normalmente es mejor mantener abiertas las cuentas saldadas, según Experian.^[8]

Para empezar, las cuentas de tarjetas de crédito saldadas ayudan a su tasa de utilización de crédito. Un historial de cuenta positivo y antiguo en su reporte de crédito también funciona a su favor.

Lea: Cómo y cuándo debe cancelar una tarjeta de crédito

8. Presentar demasiadas solicitudes de crédito

A medida que su puntaje de crédito mejora, puede estar ansioso por saber qué piensan los acreedores de su puntaje, pero solicitar una nueva tarjeta de crédito cada semana no es una buena manera de controlar la solvencia crediticia. De hecho, demasiadas "consultas duras" de los acreedores en un período corto pueden disminuir su puntaje crediticio.

Este artículo de Deb Hipp fue publicado originalmente en Debt.com.