7 pasos para reparar su crédito y aumentar su puntaje

1. Descubra su puntaje de crédito

El primer paso para reparar su crédito es saber dónde se encuentra, específicamente con sus puntajes de crédito. Los prestamistas y acreedores potenciales suelen consultar con las principales agencias de crédito Experian, TransUnion o Equifax para conocer su puntaje de crédito y determinar su solvencia. También pueden verificar su puntaje FICO o VantageScore.

Dependiendo del modelo de calificación de crédito utilizado, probablemente tenga algunos puntajes de crédito diferentes. Por ejemplo, los niveles de puntaje de crédito FICO son: excelente (800+); muy bueno (740-799); bueno (670-739); regular (580-669) y malo (579 o menos).

Para conocer sus puntajes de crédito, solicite una copia gratuita de su reporte de crédito de AnnualCreditReport.com. ^{[1 ENG]}

2. Revise su reporte de crédito

Una vez que obtenga una copia gratuita de su reporte de crédito de AnnualCreditReport.com, examínelo para determinar las áreas de su historial de crédito y pagos que perjudican su puntaje de crédito ^{[2 ENG]} También verifique si hay errores como nombre o dirección incorrectos, cuentas que no reconoce o signos de robo de identidad o fraude.

¿Hay marcas de pago atrasado que no merece o información negativa anterior a siete años que debería haberse eliminado? Es posible que pueda disputar o eliminar información inexacta u obsoleta para aumentar su puntaje.

3. Disputar o corregir errores

Si encuentra un error en su reporte de crédito, comuníquese tanto con la compañía de reportes de crédito como con la compañía que proporcionó la información, para eliminarlo, eso indica la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés). ^{[3 ENG]}

Por ejemplo, puede disputar un error con Experian, ^{[4 ENG]} TransUnion ^{[5 ENG]} o Equifax ^{[6 ENG]} en línea, por teléfono o por correo. Puede encontrar ejemplos de plantillas de cartas de disputa de crédito y más información en el sitio de CFPB. ^{[7 ENG]}

4. Comience a hacer los pagos a tiempo

El historial de pagos comprende alrededor del 35% de su puntaje de crédito. Sin embargo, incluso si tiene pagos atrasados ​​en su reporte de crédito, el tiempo está de su lado. Esto se debe a que la información negativa desaparece de su reporte de crédito después de siete años, excepto cuando se declara en bancarrota, que permanece en su reporte hasta diez años después de la fecha de presentación.

Aumentar su puntaje de crédito puede llevar algunos años, o incluso menos, con las cuentas más antiguas que se abandonan. Sin embargo, si sigue pagando a tiempo, además de mantenerse al tanto de otros factores que afectan su crédito, su historial de pagos, junto con su puntaje de crédito, debería mejorar eventualmente.

5. Baje su tasa de utilización de crédito 

Su índice de utilización de crédito es la cantidad de crédito disponible que está utilizando y afecta aproximadamente al 30% de su puntaje de crédito. Por ejemplo, si su crédito total disponible de todas las cuentas de crédito es de $6,000 y usted debe $3,000, su utilización de crédito sería del 50%.

“A los prestamistas les gusta ver la utilización del crédito por debajo del 30%; menos del 10% es aún mejor”, según Experian. Puede mejorar su puntaje de crédito disminuyendo, o incluso mejor, pagando, saldos de tarjetas de crédito y préstamos para reducir su tasa de utilización de crédito.

6. Busque consejería de crédito

No necesita contratar a una empresa de reparación de crédito para mejorar su crédito, pero es posible que desee buscar consejería de una agencia de consejería de crédito sin fines de lucro gratuita o con tarifa nominal. Estas agencias no afirman que pueden solucionar todos sus problemas o reducir su deuda como muchas agencias con fines de lucro que cobran tarifas por resultados cuestionables.

Un consejero de crédito puede ayudarlo a revisar su reporte de crédito, crear un presupuesto y un plan de manejo de deudas y administrar mejor el dinero para que una vez que su crédito mejore, no retroceda. Para encontrar un consejero de crédito sin fines de lucro cerca de usted, visite la National Foundation for Credit Counseling. ^{[8 ENG]}

7. Construya gradualmente su crédito

El tiempo pasará, ya sea que repare su crédito o no, por lo que cuanto antes tome medidas para mejorar su crédito, más cerca estará de su objetivo de tener un crédito bueno o excelente. Si tiene deudas, pague y luego comience a construir un historial de pagos positivo, incluso si debe obtener una tarjeta de crédito asegurada en la que gasta una pequeña cantidad y luego paga en su totalidad cada mes.

Una vez que comience a prestar atención a su crédito y realice algunos cambios, es posible que su puntaje de crédito mejore incluso antes de lo esperado.

Este artículo de Deb Hipp se publicó originalmente en Debt.com.