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A pesar de vivir en la potencia económica más grande del mundo, los estadounidenses no entienden completamente sus propias finanzas.

Diecisiete estados en los EE.UU. actualmente requieren que los estudiantes aprueben cursos de finanzas personales para graduarse de la escuela secundaria, pero los estadounidenses quieren que eso sea así en los 50 estados, reveló un estudio.

Esto es según una encuesta de la oficina de crédito Equifax [1 ENG].La gran mayoría (90%) de los estadounidenses piensa que los estudiantes necesitan tomar cursos de finanzas personales en el nivel de educación K-12.

El presidente de Debt.com, Howard Dvorkin, ha estado predicando este punto durante años.

“No puedo pensar en muchas iniciativas que sean  no controversiales para  enseñar a los estadounidenses a ahorrar más y gastar con prudencia”, dice Dvorkin. “¿No vale la pena el esfuerzo?”

¿Qué es la educación financiera y por qué es tan importante?

La educación financiera es la comprensión de las finanzas. Esto implica un presupuesto simple, ahorro y gestión de la deuda, pero también la inversión y la comprensión de los impuestos.

La ignorancia financiera puede llevar a malas decisiones de gestión de dinero. Los estadounidenses en conjunto tienen una suma total de $13 billones de deudas personales, incluidas hipotecas, tarjetas de crédito y préstamos estudiantiles. Y los estadounidenses saben que no entienden cómo administrar bien su dinero.

La encuesta de Equifax solicitó a los estadounidenses que calificaran su nivel de educación financiera. Solo el 39 por ciento se dio a sí mismo una B. El 29 por ciento de los que tenían entre 18 y 29 años se dieron esa calificación, mientras que el 33 por ciento se calificó con una C.

Los estadounidenses deben estar calificándose a sí mismos en una curva, porque el Champlain College Center for Financial Literacy dice algo diferente.

Calificó a 27 estados con una C o menos, y nueve estados con una F, de acuerdo con su Reporte Financiero de trajetas de 2017 [2 ENG].

¿Cómo nos perjudica la ignorancia financiera?

Los estadounidenses estiman que podrían haber mantenido cerca de $1,200 el año pasado si hubieran aprendido cómo administrar mejor el dinero, dice una encuesta en línea del Consejo Nacional de Educadores Financieros. [3 ENG]

El Consejo Nacional de Educadores Financieros (NFEC, por sus siglas en inglés) le hizo una pregunta a más de 1,500 adultos estadounidenses: “¿Durante el año pasado (2018), cuánto dinero cree que perdió porque no tenía conocimiento sobre finanzas personales?” La respuesta promedio: $1,230.

El cuarenta y uno por ciento de los estadounidenses estima que perdió $ 500 y el 20 por ciento dice que hasta $ 2,500, según la encuesta. Ese número se acumula rápidamente a lo largo de nuestras vidas: la organización estima $30,000.

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Los adolescentes estadounidenses no pueden competir en conocimiento financiero con el resto del mundo

En un examen que mide a estudiantes de todo el mundo en matemáticas, ciencias y educación financiera, casi el 22 por ciento de los jóvenes de 15 años de los EE.UU. obtuvieron calificaciones por debajo de la nota necesaria para aprobar, dice el Centro Nacional de Estadísticas Educativas [4 ENG].

La prueba sobre el conocimiento básico del dinero se ha realizado dos veces, y los estadounidenses fracasaron en ambas ocasiones.

A pesar de vivir en el país con la economía más grande del mundo, los adolescentes estadounidenses continúan luchando con sus habilidades financieras básicas.

Si bien esta es solo la segunda vez que se realiza la prueba, no nos vemos muy bien. América terminó por debajo del promedio mundial con el mismo puntaje en ambas ocasiones.

¿Qué tan bien lo hicimos?

En comparación con los otros países que participaron, Estados Unidos tuvo resultados mixtos:

  • China, Bélgica, Rusia, los Países Bajos y Australia obtuvieron calificaciones más altas que los EE.UU. y el promedio mundial. China lideró sobre todos los países en el estudio.
  • Polonia, Italia, España, Lituania, Eslovaquia, Perú, Chile y Brasil obtuvieron puntajes por debajo del promedio mundial.
  • Calificados como si fueran países individuales, tanto Massachusetts como Carolina del Sur obtuvieron calificaciones más altas que el promedio de los EE.UU. Si estuvieran clasificados con los otros países, Massachusetts habría terminado en cuarto lugar.

Es interesante que Massachusetts y Carolina del Sur se desempeñaran mejor que el resto de los EE.UU. En un estudio separado de FINRA que incluimos en nuestro mapa de educación financiera de los EE.UU. [ENG], tampoco lo hizo especialmente bien y Massachusetts estaba cerca del final del grupo. Eso sugiere que todos necesitamos mejorar.

Los padres no pueden enseñar educación financiera

Según el US Bank [5 ENG], alrededor del 77 por ciento de los padres dicen que se sienten cómodos enseñando a sus hijos a ahorrar y lo básico del presupuesto, pero la mayoría se quedan cortos con conceptos más complicados como inversión y jubilación.

Más de la mitad comparte su sabiduría sobre el crédito. A veces, sin embargo, no son tan sabios. Un poco más de la mitad de los padres piensan que el saldo en su cuenta de ahorros afecta su puntaje de crédito. (No es así). Y el 52 por ciento cree que las tarjetas de débito y los cheques pueden aumentar su puntaje de crédito. (No pueden).

Curiosamente, las escuelas y los padres tienden a estar en desacuerdo con lo que enseñan a sus hijos sobre el manejo del dinero, creando confusión para los niños y los estudiantes.

Mejorar la educación financiera en las escuelas

El 53% de los adultos jóvenes, que tomaron cursos de educación financiera en la escuela, todavía no estaban preparados para manejar sus finanzas como adulto, dice un estudio del grupo de inversión T. Rowe Price [6 ENG].

De esos mismos estudiantes, el 34 por ciento dijo haber escuchado más sobre lo que sus padres les han enseñado acerca de las finanzas personales. Eso es cuatro veces más alto que aquellos que escucharon lo que su escuela les enseñó (8 por ciento). Y los padres no están seguros de poder enseñar con eficacia. Solo el 37 por ciento de los padres sienten que lo hicieron “muy bien” enseñando a sus hijos sobre finanzas personales.

“A lo largo de los años, hemos descubierto que la educación financiera funciona mejor cuando las escuelas y los padres trabajan juntos para ayudar a los niños a entender los asuntos relacionados con el dinero”, dice Stuart Ritter, planificador financiero senior de T. Rowe Price. “Aunque la educación financiera, tanto en la escuela como en el hogar, ha demostrado ser efectiva en la preparación de los niños para las responsabilidades de” adultos “, no es perfecta”.

Tampoco es que la educación en la escuela fue un esfuerzo inútil para ellos. El ochenta y ocho por ciento dice que, de adultos, todavía dependen de la educación financiera que aprendieron en la escuela secundaria. Y el 86 por ciento dice que la educación financiera debe enseñarse en todas las escuelas, mientras que el 84 por ciento dice que está feliz de haber recibido educación financiera en la escuela.

Ritter cree que los padres y maestros que colaboran sobre lo que enseñarán a los niños, crearán mejores resultados.

“Sabemos que muchos padres tienen cierta reticencia a discutir asuntos de dinero con sus hijos y que, muchas veces, los niños comienzan a ganar, gastar y ahorrar dinero antes de que los padres o los educadores les hayan ayudado a entender cómo funciona”, dice Ritter. “Hay una oportunidad para que los padres y educadores tengan conversaciones sobre el dinero de manera más consistente, más pronto, y amplíen el diálogo para incluir objetivos a más largo plazo”.

Recuerde, si tiene deuda de tarjetas de crédito, deudas de impuesto o, incluso, desea reparar su puntaje de crédito, puede llamarnos al 1-844-669-4596 y un experto en finanzas le hará una consulta gratuita.

Cameren Boatner contribuyó a este informe.

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About the Author

Joe Pye

Joe Pye

Joe Pye is a certified debt management professional. He served as Editor-in-Chief of Florida Atlantic University’s student-run newspaper, the University Press. He was a finalist for the Mark of Excellence award by the Society of Professional Journalists Region 3 for feature writing and in-depth reporting. He now covers personal finance topics for Debt.com uncovering trends that help readers deal with the financial world. He graduated with a bachelor’s degree in multimedia journalism from Florida Atlantic University.

Publicado porDebt.com, LLC