Solo un tercio de los padres cree que pueden enseñar a sus hijos sobre el dinero de manera efectiva

Diecisiete estados en los EE. UU. actualmente requieren que los estudiantes aprueben cursos de finanzas personales para graduarse de la escuela secundaria, pero los estadounidenses quieren que eso sea así en los 50 estados, reveló un estudio.

La gran mayoría (90%) de los estadounidenses piensa que los estudiantes necesitan tomar cursos de finanzas personales en el nivel de educación K-12, según una encuesta de la oficina de crédito Equifax (inglés).

Dándose un grado o nivel

La encuesta les preguntó a los estadounidenses que auto calificaran su nivel de educación financiera. Solo el 39% se otorgó una B. El 29% de los que tenían entre 18 y 29 años se dieron esa calificación, mientras que otro 33% se calificaron con una C. Los estadounidenses deben estar en una curva, porque el Champlain College Center for Financial Literacy (Centro de Educación Financiera de la Escuela Champlain), dijo algo diferente.

Le dio a 27 estados una C o menos, y a otros nueve estados una F, de acuerdo con su Reporte Financiero del 2017 (en inglés). Solo cinco estados requirieron educación financiera personal en la escuela en 2017, de acuerdo con los reportes anteriores de Debt.com (texto en inglés).

Si las escuelas no están enseñando a los estadounidenses a administrar su dinero, ¿dónde están aprendiendo?

Más del 40% de los estadounidenses aseguraron, por segundo año consecutivo, que sus padres les enseñaron sobre finanzas personales. 43% este año, dijo la encuesta de Equifax. Solo el 14% dice que aprendió en las escuelas públicas. Casi la misma cantidad (13%) aprende de blogs y fuentes de noticias. El 8% aprende de un banco, una institución financiera, un asesor financiero o un contador, mientras que el 4% tiene que aprender de sus padres.

Curiosamente, las escuelas y los padres tienden a tener enfoques diferentes acerca de lo que le enseñan a sus hijos sobre el manejo del dinero, creando confusión para los niños y los estudiantes.

Enseñanza de educación financiera en las escuelas

Debt.com informó anteriormente que las escuelas no enseñan educación financiera de la manera correcta. Más de la mitad (53%) de los adultos jóvenes que tomaron cursos de educación financiera en la escuela, todavía no estaban preparados para manejar sus finanzas como adultos, según un estudio del grupo de inversión T. Rowe Price (texto en inglés).

De esos mismos estudiantes, el 34% dijo que han obtenido más conocimientos de lo que sus padres le han enseñado sobre las finanzas personales. Y su conocimientos es cuatro veces más alto de aquellos que obtuvieron cursando en sus escuelas, en donde les enseñaron (8%). Por otro lado, algunos de los padres dicen no estar seguros de poder enseñar de manera efectiva. Solo el 37% de los padres que lo realizaron, sienten que lo hicieron “muy bien” enseñando finanzas personales a sus hijos (texto en inglés).

“Con el paso de los años, descubrimos que la educación financiera funciona mejor cuando las escuelas y los padres trabajan juntos para ayudar a los niños a entender el dinero”, dijo Stuart Ritter, planificador financiero sénior en T. Rowe Price. “Aunque la educación financiera, tanto en la escuela como en el hogar, ha demostrado ser efectiva para preparar a los niños para las responsabilidades de ‘adultos’, no ha sido perfecta”, recalcó

No es que para ellos la educación en la escuela haya sido un esfuerzo desperdiciado. El 88% dice que todavía confía en la educación financiera que aprendió mientras estaba en la escuela secundaria como adulto. Y el 86% dice que la educación financiera debería enseñarse en todas las escuelas, mientras que el 84% dijo que estaba feliz de haber recibido educación financiera en la escuela.

Ritter cree que los padres y maestros que trabajan en conjunto, sobre lo que enseñarán a los niños, harán que se obtengan mejores resultados.

“Sabemos que muchos padres tienen cierta renuencia a discutir asuntos de dinero con sus hijos y que, a menudo, los niños comienzan a hacer, gastar y ahorrar dinero antes de que los padres o los educadores les hayan ayudado a entender cómo funciona”, dice Ritter. “Hay una oportunidad para que los padres y educadores tengan conversaciones acerca del dinero, de manera más constante, más rápida, y amplíen el diálogo para incluir objetivos a más largo plazo.”

El presidente de Debt.com, Howard Dvorkin, está de acuerdo con que los estadounidenses accedan a la educación financiera en las escuelas públicas. Y piensa que vale la pena impulsar esto ante el Congreso.

“No estamos hablando de problemas complejos como descifrar el código tributario o calcular los costos de atención médica”, dice Dvorkin. “Estamos hablando de una clase simple de secundaria con resultados potencialmente enormes.”

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Conoce al autor

Joe Pye

Joe Pye

Associate editor

Pye is the associate editor of Debt.com.

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Artículo modificado por última vez Junio 12, 2018. Publicado por Debt.com, LLC . Los usuarios de celulares y tablets también pueden acceder a la versión AMP: Los estadounidenses quieren que se dicten clases de educación financiera en las escuelas públicas - AMP.