Dos tercios de los trabajadores de tres generaciones – millennials, generación X y baby boomers – confían en que podrán jubilarse con un estilo de vida cómodo, según «¿Qué es la ‘jubilación’? Tres generaciones se preparan para la vejez», una encuesta realizada a los trabajadores en 2019 y publicada por Transamerica Center for Retirement Studies, una fundación sin ánimo de lucro con sede en Los Ángeles, California. [1]
Es posible que piense que tiene la jubilación cubierta con los ahorros en las cuentas de jubilación y otras cuentas. Sin embargo, tanto si se acerca a la edad de jubilación como si ya está disfrutando de ella, los gastos inesperados debidos al envejecimiento, junto con los cambiantes factores económicos y culturales, pueden hacer descarrilar, o al menos frenar, sus planes financieros para la jubilación.
Descubra a continuación 6 gastos sorpresa que pueden dar un golpe demoledor a los ahorros para la jubilación.
1. El precio de los cuidados a largo plazo
Incluso si está sano ahora, alguien que cumple 65 años hoy tiene casi un 70% de posibilidades de necesitar servicios o ayudas de cuidados a largo plazo a lo largo de su vida, según el Departamento de Salud y Servicios Humanos de EE.UU. [2]. Alrededor del 20% necesitará ayuda de cuidados a largo plazo durante más de cinco años. [2] .
¿Cuánto tiempo tardaría la mediana nacional de los costos anuales (según la encuesta Genworth Cost of Care Survey de 2019) de un asistente médico a domicilio ($52,624), un centro de vida asistida ($48,612) o una habitación privada en una residencia de ancianos ($102,200) en acabar con sus ahorros para la jubilación, especialmente si su cónyuge también necesita cuidados a largo plazo? [3]
En la mayoría de los casos, Medicare no cubrirá esos gastos durante más de unos meses. Medicaid puede pagar los cuidados de larga duración, pero normalmente sólo si sus ingresos o el total de sus bienes están por debajo de los requisitos estatales [4]. Si tiene un seguro de cuidados de larga duración, es más probable que los ahorros para la jubilación no se vean afectados.
2. Seguro de salud
Para aquellos que buscan jubilarse antes de los 65 años y de cumplir con los requisitos de Medicare, las primas mensuales del seguro médico podrían ser uno de sus mayores gastos. El costo mensual promedio de una póliza «silver» de la Ley de Asistencia Asequible para alguien de 60 a 64 años es de entre $1,016 y $1,123 al mes, según ValuePenguin. [5]
Aproximadamente 14% de los encuestados en la Encuesta Nacional sobre el Envejecimiento de la Salud de la Universidad de Michigan de 2019 dijo que mantuvo un trabajo específicamente para tener un seguro de salud a través de un empleador. [6] Alrededor del 11% retrasó o consideró retrasar la jubilación para tener un seguro de salud a través de su trabajo.
A menos que tenga un paquete de jubilación del empleador que incluya un seguro de salud, planee pagar altas primas de seguro de salud hasta que sea elegible para Medicare. Puede que le convenga aguantar unos cuantos años más en su puesto de trabajo para ahorrar.
Photographee.eu / shutterstock.com
3. Cuidar a un familiar mayor
Un padre o un cónyuge que envejece y necesita cuidados o más atención puede aumentar sus gastos, posiblemente durante varios años. Los gastos pueden incluir los costos de viaje, la ayuda a los salarios de los cuidadores, el pago de modificaciones en el hogar para adaptarse a los problemas de movilidad y el tiempo que se pierde en el trabajo si aún no se ha jubilado.
Más de la mitad de los cuidadores familiares deben ausentarse de su trabajo, reducir las horas de trabajo o renunciar a su empleo para poder cumplir con las responsabilidades del cuidado, según el informe de AARP Family Caregiving and Out-of-Pocket. [7]
De los encuestados, alrededor de 3 de cada 10 recurrieron a sus ahorros personales, 1 de cada 6 redujo la cantidad destinada a la jubilación y más de 1 de cada 10 retiró sus ahorros para la jubilación, según el informe.
4. Crisis económica nacional
Cuando el mercado de valores se desplomó en 2008, las cuentas de jubilación estadounidenses perdieron alrededor de $2.7 billones, 31% de su valor máximo, en el primer trimestre de 2009, según el Urban Institute. [8]
La pérdida máxima combinada de la caída del valor de las acciones y de las viviendas costó al hogar promedio estadounidense casi $100,000, según The Pew Charitable Trusts. [9] El descenso del valor de las acciones por sí solo costó alrededor de $66,000 en promedio por hogar estadounidense, según las conclusiones de esa organización.
5. Hijos adultos que vuelven a la casa de sus padres
Años después de que los hijos adultos abandonen la casa de sus padres para seguir una carrera, encontrar el amor o simplemente alejarse de mamá y papá, algunos regresan, décadas después, sin trabajo, divorciados y/o profundamente endeudados.
Una encuesta sobre acontecimientos vitales realizada por Fidelity Investments reveló que 1 de cada 9 padres de la generación baby boomers encuestados dijo que sus hijos «boomerang» habían vuelto a casa en el último año. [10] Alrededor del 76% de esos padres dijeron que se enfrentaban a mayores gastos a causa del inquilino familiar.
fizkes / shutterstock.com
6. Millennials que no se mudan
Muchos millennials viven con sus padres mucho más allá de la escuela secundaria y la universidad, retrasando la mudanza durante años, si es que alguna vez se mudan. Aproximadamente 1 de cada 3 adultos de entre 21 y 37 años no se independiza económicamente de sus padres hasta los 25 años o más, según una encuesta de Country Financial Security Index. [11]
Más de un tercio de los millennials siguen viviendo con sus padres, según la encuesta. Según la investigación, otros gastos que los padres pueden sufragar por los hijos mayores de la generación millennials son el teléfono móvil (41%), la comida y la gasolina (32%), el alquiler (40%) y el seguro médico (32%).
Este artículo de Deb Hipp se publicó originalmente en Debt.com.
Recuerde, si tiene deuda de tarjetas de crédito, deudas de impuesto o, incluso, desea reparar su puntaje de crédito, puede llamarnos al y un experto en finanzas le hará una consulta gratuita.
