¿Sabe a qué me dedico? ¿Sabe a qué se dedican todos los expertos en finanzas personales como yo? Le contamos cómo tomar riesgos sin terminar en una bancarrota.
Esa es una descripción de trabajo contundente, pero es verdad. Solo dos ejemplos:
- Le mostramos cómo construir su puntaje de crédito, pero eso requiere sacar préstamos que tendrá que pagar y, si no lo hace, entonces estará en problemas.
- Lo remitimos a las tarjetas de crédito que ofrecen recompensas y no cobran tarifas anuales, pero si mantiene un gran saldo, enfrentará tasas de interés imposibles.
- Y así sucesivamente.
Nada captura este enigma como las transferencias de saldo de tarjetas de crédito. No es solo mi opinión, escuche a estos expertos financieros entrevistados por Debt.com en FinCon (en inglés), la conferencia anual que enseña todo lo que se necesita para ahorrar e invertir:
Aprenda de los expertos: ¿Es una transferencia de saldo o balance, una buena idea?
Stacey Johnson, Money Talks News: Lo primero que debe hacer, es averiguar por qué está endeudado.
Adam Sosnick, SOSTalksMoney.com: Solo está tratando de hacer pequeños movimientos de dinero; está ahorrando dinero aquí, está ahorrando dinero allá, pero al final del día es como si se hubiera disparado en el pie.
Steve Rhodes, Get Out of Debt Guy : Debe ver qué es exactamente una transferencia de saldo. Es una herramienta de marketing para atraerlo a transferir su deuda de una tarjeta a otra.
Ryan Inman, Physician Wealth Services (Servicios Médicos de Bienes): Si realiza una transferencia de saldo y continúa acumulando más deudas en otro lugar, es una muy mala idea. Realmente necesita tomar control de sus finanzas. No deje que ella lo controle.
Jasmine Watts, Miss Millennia Magazine: Ponga un plan en marcha tan pronto como haga esa transferencia de saldo.
Leanna Haakons, Black Hawk Financial: Necesita cambiar su forma de pensar y cambiar su vida.
Brandon Neth, FinanceBuzz.com: Mucha gente trata de aprovecharse de esto. Se les cobra entre el 3 y el 5% por adelantado y no lo pagan, y al final se ven afectados por estas enormes tasas de interés.
Jason Steele, experto en tarjetas de crédito: Tiene que ver la fecha de finalización. Ya sea 12, 15, 18 meses como la línea de meta, y divida esa cantidad de meses y esa debe ser la cantidad que debería estar pagando, además de lo que se le cobre ese mes.
Cortlon Cofield, Cofield Advisors: Establezca un recordatorio en el calendario cuando se presente la transferencia de saldo.
Marcus Garrett, Paychecks & Balances: Están confiando en que usted no lo pague al final de esa transferencia de saldo. Por lo tanto, tenga en cuenta que parece mucho. Pero esperan que usted no pague eso antes de la fecha de vencimiento de la transferencia de saldo, porque eso dará como resultado, una tasa de interés más alta. Por eso le están ofreciendo esos 18-24 meses.
Adam Sosnick, SOSTalksMoney.com: Las tarjetas de crédito no son sus amigas. Están allí para atraerlo y luego ¡BOOM! la tasa sube. ¿Verdad? Y así es como las compañías de tarjetas de crédito hacen su dinero.
Steve Rhodes, Get Out of Debt Guy: La clave del juego, es permitirle pensar que es dinero gratis, cuando de hecho, está configurado para que no pague el saldo antes de que caduque la tasa del 0%.
Gerry Detweiler, experto en créditos: cuando utilice una transferencia de saldo, sea inteligente al respecto.
Por supuesto, el video tiene poco sentido si no sabe qué son las transferencias de saldo de tarjeta de crédito. Así que vamos a definirlo.
La versión corta
Las compañías de tarjetas de crédito le permiten transferir sus saldos con intereses altos de otras tarjetas a sus tarjetas con intereses más bajos. A veces, «más bajo» en realidad significa «cero».
Así es, no paga ningún interés en absoluto por los fuertes saldos que tiene en sus otras tarjetas, y ya no pagará tasas de interés del 16, 18 o incluso del 20%. Que trato tan sensacional, ¿verdad?
La versión larga
Si esto suena demasiado bueno para ser verdad, es porque no lo es. El problema es: “Hay más verdad que no sabe”.
Por ejemplo: Hay un límite de tiempo.
Muchas de estas ofertas de transferencia expiran después de un año o 18 meses. He oído hablar de algunos que duran apenas seis meses. ¿Qué pasa entonces? Ese 0% salta hasta un porcentaje mayor que el que tenía en sus tarjetas originales.
De eso es de lo que hablan muchos de los expertos en el video de arriba. Estas ofertas de transferencia de saldo son como los “martillos”.
Los martillos son herramientas maravillosas, pero como todas las herramientas, pueden usarse para construir algo impresionante o pueden usarse para infligir dolor y sufrimiento. Cuando utiliza una transferencia de saldo, puede ahorrar enormes sumas en cargos por intereses y utilizar esos ahorros en sus pagos mensuales.
Sin embargo, con demasiada frecuencia, las personas se vuelven perezosas y/o codiciosas. Se dicen a sí mismos: «Estoy ahorrando en grande, ¿por qué no comprar la camisa que siempre quise? ¿O sacar a mis amigos a tomar una copa? ¿O ir a cenar afuera con mi familia? Todavía tengo unos meses por delante, para pagar mis cosas».
Por desgracia, rara vez funciona de esa manera y muchos estadounidenses terminan nuevamente endeudados.
Bueno para muchos, terrible para algunos
Debt.com y Money Talks News recientemente encuestaron a más de 4,400 estadounidenses y les preguntaron específicamente sobre las transferencias de saldo. Para mi grata sorpresa, dos tercios de los encuestados habían pagado el saldo consolidado antes de que expirara la tasa de interés y comenzara el problema.
Por supuesto, eso significa que un tercero no lo hizo. Aun así, esperaba que los resultados fueran 50-50, así que son buenas noticias. Algo no tan bueno es que: «La mitad de las personas que usan transferencias de saldo siguen acumulando«. Eso es decepcionante, porque podrían caer fácilmente en la trampa de la deuda. La idea es no seguir utilizando las transferencias de saldo. Es para salir de deudas para siempre y mantenerse al margen.
Si usted es una persona disciplinada que se siente físicamente incómoda con la deuda, entonces le recomiendo buscar la mejor oferta de transferencia de saldo que pueda encontrar.
Si usted es honesto consigo mismo, y sabe que es muy probable que obtenga facturas aún más grandes, le recomiendo otro curso de acción: Consejería de crédito. Es gratis y es un primer paso fácil en el camino hacia la libertad financiera. En pocas palabras, usted llama a una agencia de consejería de crédito sin fines de lucro, para obtener un análisis de deuda gratuito de un consejero de crédito certificado. No solo recibe consejos sólidos, sino que también obtiene una imagen precisa de sus fortalezas y debilidades financieras.
A diferencia de todo lo demás en el mundo financiero, la consejería de crédito es la única herramienta que puede ayudarlo sin hacerle daño. Pruébelo llamando al . ¡La consulta es gratis!
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Si después de leer esto usted siente que una transferencia de saldo se ajusta a su personalidad, consulte la Guía de cómo transferir saldos de tarjeta de crédito por Debt.com.
