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Una nueva encuesta revela que la falta de conocimientos financieros perjudica el bienestar económico de muchos consumidores


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En abril se festeja el Mes Nacional de la Educación Financiera, pero una nueva encuesta no encuentra muchos motivos de celebración para una gran parte de la población adulta de Estados Unidos.

Según una encuesta [ENG] realizada en abril de 2022 y un informe sobre conocimientos financieros del Instituto TIAA, la Escuela de Negocios de la Universidad George Washington y el Centro de Excelencia en Conocimientos Financieros Globales (GFLEC, por sus siglas en inglés), muchos consumidores tienen un bajo nivel de conocimientos financieros.

Cuando nos referimos al término conocimientos financieros, éste se refiere a las habilidades, conocimientos y herramientas que las personas utilizan para manejar las finanzas, alcanzar objetivos  y tomar decisiones.  Los elementos cruciales de la estabilidad financiera y el bienestar financiero.

Estas conclusiones del informe se basan en el Índice de Finanzas Personales del Instituto TIAA-GFLEC (Índice P-Fin), un proyecto que comenzó en 2017 para medir los conocimientos financieros de los residentes en Estados Unidos mayores de 18 años. Los encuestados en el Índice P-Fin respondieron numerosas preguntas sobre una variedad de temas para indicar el bienestar financiero de una persona, incluyendo:

  • Préstamos
  • Ahorro
  • Compras de consumo
  • Fuentes de información financiera
  • Ingresos
  • Inversión
  • Seguros
  • Comprensión del riesgo

“En promedio, los adultos respondieron correctamente sólo al 50% de las preguntas del índice en 2022″, según el informe. «El 18% respondió correctamente a más del 75% de las preguntas del índice, mientras que el 23% respondió correctamente al 25% o menos de las preguntas”.

Entonces, ¿qué personas tienen más dificultades con los conocimientos financieros? A continuación, se muestran otras conclusiones del informe TIAA-GFLEC.

Los hombres alcanzaron mayores puntajes que las mujeres

Los hombres respondieron correctamente al 55% de las preguntas financieras del Índice P-Fin, frente a las mujeres, que contestaron correctamente al 45% de las preguntas.

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Los que poseen títulos universitarios ocupan los primeros puestos

Un dato interesante es que las personas con estudios universitarios respondieron correctamente al 65% de las preguntas del Índice P-Fin, seguidas de los encuestados con algunos estudios universitarios (49%), los que sólo tienen un título de secundaria (38%) y las personas con menos de un título de secundaria (31%).

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Mayores ingresos = mayores conocimientos financieros

Las personas con un ingreso familiar más alto obtuvieron un puntaje mayor en las respuestas correctas a las preguntas del Índice P-Fin 2022

  • $100,000 o más (60%)
  • De $50,000 a $99,000 (51%)
  • De $25,000 a $49,000 (38%)
  • Menos de $25,000 (30%)

La comprensión del riesgo es un punto débil para muchos

Según el informe, donde las personas tienen conocimientos financieros más bajos es en la categoría de comprensión del riesgo.

En promedio, sólo el 36% de los encuestados respondió correctamente a las preguntas del Índice P-Fin sobre la comprensión de los resultados financieros inciertos, las implicaciones financieras de los distintos resultados y la probabilidad de que se produzcan determinados resultados.

Los conocimientos financieros varían según los grupos demográficos

Los asiático-americanos (54%) y los caucásicos (55%) obtuvieron casi la misma puntuación en las respuestas correctas del Índice P-Fin. «Aproximadamente una cuarta parte de los asiático-americanos y de los caucásicos tienen niveles muy altos de conocimientos financieros», según el informe.

Los afroamericanos y los hispanoamericanos también obtuvieron puntajes bastante parecidos, ya que los encuestados afroamericanos respondieron correctamente al 37% de las preguntas del índice y los encuestados hispanos respondieron correctamente al 38% de las preguntas sobre conocimientos financieros. Sin embargo, las diferencias de conocimientos financieros entre razas y etnias no reflejan diferencias inherentes en su capacidad.

«Hay diferencias demográficas entre los grupos que importan, como la edad, la educación y la distribución de los ingresos», dice el informe. «Más allá de eso, entran en juego otras dinámicas que los datos no captan, incluidos factores y problemas sistémicos».

La generación millennial es la que más lucha por el bienestar financiero

Un dato interesante según el informe del Instituto TIAA-GFLEC, es que los encuestados de la Generación Y (millennial), nacidos entre 1981 y 1996, tienen más dificultades con la mayoría de las áreas del bienestar financiero que otros grupos de edad. Alrededor del 65% de los miembros de la Generación Y que respondieron correctamente a menos del 50% de las preguntas del Índice P-Fin afirmaron no tener ni siquiera un mes de ahorros no relacionados con la jubilación para cubrir gastos.

Aproximadamente el 44% de ese mismo porcentaje de respuestas correctas afirmó que le resulta difícil llegar a fin de mes, y el 37% dijo que no puede atender otras prioridades financieras debido al pago de deudas.

Para consultar el informe completo, visite el Instituto TIAA [ENG].

Cómo aumentar sus conocimientos financieros

Si cree que su puntaje en la escala de conocimientos financieros es bajo, no se rinda. Existen muchos recursos gratuitos que lo ayudarán a aprender a manejar sus finanzas, ahorrar dinero para alcanzar sus objetivos financieros e informarse sobre inversiones, tarjetas de crédito, préstamos y otros temas financieros.

Otra opción que puede ayudarlo a reforzar sus conocimientos financieros es escuchar podcasts sobre finanzas personales y leer artículos informativos sobre presupuestos, créditos y otros temas en sitios web sobre finanzas personales. Muchas agencias de consejería de crédito sin fines de lucro también ofrecen consejería de crédito gratuita o a un precio simbólico, ayuda para elaborar un presupuesto y un plan de pago de deudas, cursos para compradores de vivienda o sobre bancarrota.

Para conocer otras maneras de mejorar los conocimientos financieros, consulte MyMoney.gov de la Comisión Federal de Educación y Conocimientos Financieros, Investor.gov de la Comisión de Bolsa y Valores de EE.UU. y la Oficina de Protección Financiera del Consumidor.

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