¿Quién utiliza un PFM?

La administración o gestión financiera personal (PFM, por sus siglas en inglés) no es solo para ricos y adinerados.

Las finanzas en los EE. UU. tienden a ser bastante inclusivas, a pesar que no siempre parecería ser así. No hay nada que evite que un Juan del Pueblo de Texas participe en un juego de inversión de alto riesgo en Wall Street. Y esto se vuelve más cierto cuanto más evoluciona la tecnología, porque entonces la conexión es con todo el mundo, y cada día va más allá.

Con esto en mente, las herramientas y los recursos que solían reservarse para los inversores de Wall Street y los grandes actores que intervienen en las finanzas, ahora están comenzando a extenderse a una gama más amplia de consumidores. La mayoría de las plataformas PFM no son la excepción. Si desea que su PFM sobreviva en estos días, debe profundizar en las necesidades del consumidor de todos los días.

La siguiente información puede ayudarlo a comprender por qué usted (o cualquier otra persona) necesita realmente un PFM. No hay nada malo en probar uno, especialmente si puede obtenerlo gratis. Complete el formulario a la derecha para inscribirse en la plataforma recomendada de Debt.com y acceda a un PFM para una prueba gratuita, de modo que pueda decidir si es para usted.

¿Necesita un presupuesto? Entonces necesita un PFM.

¿Es usted un consumidor que necesita saber qué dinero le ingresa, y cómo está gastando ese dinero cada mes?

A menos que realmente no le importe tener éxito financiero, la respuesta a esa pregunta es sí. Y eso significa que necesita un presupuesto que con la tecnología y la diversidad financiera actuales, significa que generalmente necesitará un PFM.

Hecho: Aproximadamente uno de cada tres consumidores usa un PFM de algún tipo.

Una plataforma de gestión financiera personal (PFM) es en realidad una manera de decir “presupuesto” de manera súper elegante (y genial). Usted trae toda la información de su cuenta a un solo lugar, para que pueda ver lo que entra y sale. Puede administrar su dinero de una vez, para obtener la imagen total que necesita. Y elimina la molestia de presupuestar con lápiz y papel, u hoja de cálculo (que es el equivalente financiero de seguir teniendo cintas de cassette y CDs).

Entonces, ¿quién no necesita un PFM?

Dada la respuesta anterior, realmente puede parecer que absolutamente todos los consumidores en los EE. UU. necesitan un PFM para tener éxito. Pero eso no es necesariamente cierto. Si su financiación es completamente lineal y directa, puede que no sea necesario.

Digamos que usted tiene una cuenta de cheques y una cuenta de ahorros con el mismo banco, evita completamente las tarjetas de crédito y cualquier préstamo que tenga se realiza a través del mismo banco. Con esto en mente, el sistema en línea básico de su banco puede ser suficiente para administrar su dinero de manera efectiva. No hay ninguna razón para juntar todo en un lugar conveniente, porque ya es así.

Por otro lado, si tiene tarjetas de crédito con diferentes emisores, cuentas corrientes y de ahorros con un banco, pero una cuenta de mercado monetario (MMA, por sus siglas en inglés) con otro, préstamos de varios prestamistas diferentes y algunas inversiones modestas, entonces tendrá más necesidad. Esencialmente, mientras más diversas sean sus finanzas, más necesidad tendrá de un PFM, porque cada vez será más difícil mantener todo organizado ya que todo está en diferentes lugares.

¿Quién necesita un PFM de terceros?

Esta es una pregunta ligeramente diferente a la que se plantea en la parte superior de esta página. Un PFM de terceros es una plataforma que existe fuera de los bancos u otras instituciones financieras. Las plataformas como PowerWallet y Mint no están conectadas a ninguna institución o prestamista. Están disponibles para todos, independientemente de dónde realice su actividad bancaria.

Pero si su banco ya ofrece un PFM como parte de su sistema de banca en línea, entonces es posible que no tenga que recurrir a un tercero que lo provea. La única razón por la que usaría un tercero, de hecho, sería si el proveedor externo le ofrece mejores herramientas y funciones que usted no obtiene a través del sistema de su banco.

Hecho: Aproximadamente 1/3 de los usuarios aprovechan el PFM ofrecido a través de su institución financiera principal.